Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2018 ~ М-276/2018 от 26.04.2018

                                                                                                              Дело № 2-339/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Бобров,

Воронежская область                                                                       04 июня 2018 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Шлыкова И.П.,

при секретаре Макаровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Алтынникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Алтынникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 193188 от 06.12.2013, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль MAZDAЗ 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер> (л.д. 5-6).

Согласно исковому заявлению 06.12.2013 ОАО «Сбербанк России» и Алтынников А.В. заключили кредитный договор №193188. Согласно условиям кредитного договора ответчику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 860 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,15 процентов годовых на цели личного потребления.

ОАО «Сбербанк России» исполнило своё обязательство по вышеуказанному кредитному договору выдав заёмщику искомый кредит путём перечисления денежных средств на счёт заемщика, что подтверждается выпиской с лицевого счёта.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (прилагается), который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своихобязательств по договору.

Условиями договора предусмотрено, что обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещение расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика а заёмщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по договору.

Заёмщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства погашению кредита и уплате процентов за пользование.

По состоянию на 03.04.2018 года общая сумма задолженности ответчика по данному кредитному договору составляет 647780,89 руб., в том числе:основной долг - 565835,20 руб.;

проценты за пользованием кредитом - 31102,08 руб.;задолженность по неустойке - 50843,61 руб.

Банк предпринимал меры по досудебному урегулированию спора посредствомнаправления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, в котором указал, что в случае неисполнения данного требования, банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В указанный срок ответчик требование не исполнил.

Исполнение обязательств заемщика по вышеуказанному Кредитному договору

обеспечивается залогом транспортного средства (договор № 193188/2 от 23.11.2015, принадлежащего на праве собственности Алтынникову А.В. автомобиль MAZDA3, год выпуска 2008, (VIN) <номер>.

Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, - что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда.

Согласно экспертного заключения рыночная стоимость данного автомобилясоставляет 453000 руб.

Просят взыскать с Алтынникова А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.04.2018 г. в сумме 647780,89 рублей. Расторгнуть кредитный договор № 193188 от 06.12.2013 г., заключенный между Банком и Алтынниковым А.В. Взыскать с Алтынникова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы истца по оплате госпошлины в сумме 21677,81 руб. Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Алтынникову А.В. - автомобиль MAZDA3, год выпуска 2008, (VIN) <номер>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 453000 руб. (л.д. 5, 6).

Истец ПАО «Сбербанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя ПАО «Сбербанк» о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик Алтынников А.В., надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания (л.д. 45), в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

    Изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

06.12.2013 между ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя руководителя - начальника сектора обслуживания физических лиц дополнительного офиса № 9013/724 Центрально-Черноземного банка Сбербанк России ФИО10 (Кредитор) и Алтынниковым А.В. (Заемщик), заключен кредитный договор № 193188, в рамках которого ему предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 860000 руб., под 21,15 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика <номер>, открытый в филиале кредитора № 9013/00724. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора) (л.д. 25-28).

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 29).

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 Кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные договором.

Таким, образом, ознакомившись с кредитным договором и удостоверив его своей подписью, заемщик Алтынников А.В. согласился на получение кредита на условиях ПАО «Сбербанк», изложенных в тексте договора и выразил свое согласие с указанными положениями и принял на себя обязательства неукоснительно их соблюдать.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Ответчик Алтынников А.В. 02.12.2013 обратился в банк с заявлением - анкетой на получение Потребительского кредита в сумме 860000 на его счет по вкладу № <номер>, открытый в филиале кредитора № 9013/00724, указанный в п. 1.1 Кредитного договора (л.д. 25).

Согласно копии лицевого счета Алтынникову А.В. 06.12.2013 истцом зачислены на счет ответчика по вкладу № <номер> денежные средства в сумме 860000 руб. (л.д. 23).

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что 06.12.2013 заключен кредитный договор № 193188 между ПАО «Сбербанк России» и Алтынниковым А.В. на следующих условиях: сумма кредита 860000, под 21,15 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика <номер>, открытый в филиале кредитора № 9013/00724. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 Договора).

В рамках указанного кредитного договора 23.11.2015 между ОАО «Сбербанк России», в лице начальника отдела по работе с проблемной задолженностью физических лиц Головного отделения по Воронежской области Центрально-Черноземном Банке Сбербанка России и доверенности № 02/4603 от 05.03.2015 (Залогодержатель) и Алтынниковым А.В. (Залогодатель) заключен договор залога транспортного средства № 193188/2 (л.д.30), согласно п.1.1. которого залогодатель передает в залог залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору № 193188 от 06.12.2013 автомобиль MAZDAЗ, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер>, с VIN-номером <номер>, номер кузова: <номер>, который принадлежит залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре и под арестом не состоит. Пунктом 2.1. договора залога установлено, что залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств (включая основной долг, проценты, неустойку), в т.ч. по основному долгу 673519,94 руб., по уплате процентов в размере 21,15% годовых, по уплате неустойки 0,5% за каждый день, а также покрытие всех издержек, которые понес залогодержатель, в связи с исполнением Кредитного и настоящего договоров. Право банка обратить взыскание на предмет залога при невыполнении заемщиком обязанностей предусмотрено пунктом 4.2 договора залога (л.д. 30-31).

Заключение кредитного договора и получение по нему денежных средств, а также договора залога ответчиком Алтынниковым А.В. не оспорено.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик Алтынников А.В. не исполняет надлежащим образом, что подтверждено расчетом цены иска по договору от 06.12.2013 № 193188 по состоянию на 03.04.2018 (л.д. 13).

Истцом 28.02.2018 направлялось в адрес ответчика Требование о досрочном возврате сумы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, согласно которого досрочный возврат кредита должен быть осуществлен не позднее 01.07.2017 (л.д. 32).

Как указано в представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору № 193188 от 06.12.2013 по состоянию на 03.04.2018 (л.д.13), исходя из условий заключенного сторонами указанного кредитного договора, задолженность Алтынникова А.В. по кредиту составляет 647780,89 руб., из которых: проценты за кредит – 31102,08 руб.; просроченный основной долг – 565835,20 руб.; неустойка – 50843,61 руб.

Сумма задолженности по текущему долгу по кредиту ответчиком Алтынниковым А.В. до настоящего времени не оспорена, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика Алтынникова А.В. в пользу истца ПАО «Сбербанк РФ» задолженность по кредиту, состоящую из просроченных процентов в сумме 31102,08 руб., просроченного основного долга в сумме 565835,20 руб., неустойки 50843,61 руб.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Условия договора займа о его погашении в установленные сроки является существенным условием договора в соответствии со ст. 810 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ПАО «Сбербанк России» письмом от 28.02.2018 предложил Заемщику Алтынникову А.В. расторгнуть кредитный договор в срок до 30.03.2018 (л.д. 22).

Ответ на данное предложение ответчик не дал, задолженность по кредитному договору не погасил.

С учетом изложенного, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № 193188 от 06.12.2013, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Алтынниковым А.В.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращения взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В абзацах 2, 3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ указано, что соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Договор от 23.11.2015 о залоге имущества транспортного средства - автомобиля марки MAZDAЗ, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер>, с VIN-номером <номер>, заключен в соответствии с положениями ч.1 ст.339 ГК РФ, в требуемой ч.3 ст.339 ГК РФ простой письменной форме.

Обращение взыскания на заложенное имущество - вышеуказанный автомобиль, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ возможно, т.к. ответчик неоднократно, более трёх раз в году, нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами, оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, нет.

Согласно экспертного заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства стоимость автомобиля MAZDAЗ, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер>, с VIN-номером <номер>, составляет 453000,00 рублей (л.д. 34).

Данное заключение о стоимости автомобиля ответчиком не оспарено.

С учетом приведенных норм права и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска и обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль MAZDAЗ, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер>, с VIN-номером <номер>, цвет белый, установив начальную продажную стоимость в размере 453000,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Алтынникова А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 21677,81 руб. (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 193188 от 06.12.2013, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Алтынниковым А.В.

Взыскать с Алтынникова А.В., <дата> года рождения, уроженца города <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» г. Воронеж, ул. 9 Января, 28, задолженность по кредитному договору № 193188 от 06.12.2013 по состоянию на 03.04.2018 в сумме 647780 (шестьсот сорок семь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 89 коп., из которых: просроченные проценты – 31102,08 руб.; просроченный основной долг – 565835,20 руб.; неустойка – 50843,61 руб.

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов принадлежащего на праве собственности Алтынникову <адрес>, <дата> года рождения, уроженцу города <адрес>, зарегистрированному по адресу: <адрес>, транспортного средства MAZDAЗ, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер>, с VIN-номером <номер>, цвет белый, установив начальную продажную стоимость в размере 453000 (четыреста пятьдесят три тысячи) рублей.

Взыскать с Алтынникова А.В., <дата> года рождения, уроженца города <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21677,81 (двадцать одну тысячу шестьсот семьдесят семь) рублей 81 копейку.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                                            И.П. Шлыков

Решение в окончательной форме принято 08.06.2018 г.                          И.П. Шлыков