Решение по делу № 2-1849/2018 ~ М-1728/2018 от 04.06.2018

Дело № 2–1849 /2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                               25 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Постниковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

                                                                 у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Постниковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указали, что ..... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил Постниковой Ю.В. согласно её заявлению кредитную банковскую карту с кредитным лимитом 102 000 рублей, который был в последующем увеличен до 120 000 рублей. В соответствии с условиями договора процентная ставка з-а пользование кредитом 29,9 % годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит 50% годовых, комиссия за обслуживание счета – 900 рублей. Согласно п. 5 Правил предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из: 5% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом. С ..... по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 148 227,04 рублей, в том числе: 112 143,83 рублей – основной долг, 30 584,01 рублей – проценты, 5 440,20 рублей – штрафы, 59 рублей - комиссия. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору № от ......

Кроме того, ..... Постникова Ю.В. обратилась в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с заявлением, содержащим предложение (Оферту) заключить кредитный договор в рамках программы «Кредит наличными» на условиях, описанных в данном заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит». Данная офрета была акцептована Банком ...... В тот же день Банк предоставил Заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 650 000 рублей на счет Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом – 18,5 % годовых, срок кредита – по ....., задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчица неоднократно допускала нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 662 782,57 рублей. С учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, просят взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 655 886,31 рублей, в том числе: 571 671,65 рублей – основной долг, 83 448,41 рублей – проценты, 766,25 рублей – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 241,13 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – Иванов С.А., действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Постникова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о месте, дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом простым письмом, смс-сообщением, заказным письмом с уведомлением по месту регистрации. От получения заказной корреспонденции ответчица уклонилась, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, об отложении дела не просила.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Постникова Ю.В. о дате, времени и месте судебного заседания извещена, доказательств уважительности причин неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ....., а также решения единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ..... № ПАО «БМ-Банк» реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ..... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ПАО «БМ-Банк» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации ПАО «БМ-Банк» в пользу ВТБ (ПАО).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ..... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Постникова Ю.В. заключили договор путем направления последней в банк оферты на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы», акцептованной Банком. В заявлении заемщик указала о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в НФ ОАО «Банк Москвы» (л.д. 35-37).

В силу п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты, Постниковой Ю.В. установлен кредитный лимит в размере 102 000 руб., который был в последующем увеличен до 120 000 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 29,9% годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом 50% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что размер платежа состоит из 5% от суммы кредита, рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий при наличии. Оплата производится ежемесячно в период с 1 по 20 календарное число месяца.

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д. 38).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В разделе 5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «Банк Москвы» предусмотрен порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 5.1 Правил ежемесячно с 1 по 25 число (включительно) держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с пп. 5.2, 5.5 Правил.

При погашении держателем в платежный период текущего календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день текущего календарного месяца и указанной в выписке, проценты на сумму кредита, образовавшуюся в течение предыдущего месяца за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно, не начисляются. При частичном погашении держателем в платежный период календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день календарного месяца и указанной в выписке, начисление процентов на сумму кредита, образовавшуюся в предыдущем месяце, осуществляется за период с даты возникновения задолженности по кредиту по дату ее погашения включительно (п. 5.2 Правил).

Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п. 5.2 Правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в следующем платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются нерабочие дни, оставшиеся до конца месяца (п. 5.5 Правил).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

С тарифами банка, предусматривающего взимание комиссий и штрафов, Постникова Ю.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью (л.д. 37).

Ответчик Постникова Ю.В. систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета. С ..... года по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ..... общая сумма задолженности по кредитному договору составила 148 227,04 рублей, в том числе: 112 143,83 рублей – основной долг, 30 584,01 рублей – проценты, 5 440,20 рублей – штрафы, 59 рублей – комиссия.

Задолженность Постниковой Ю.В. по кредитному договору № от ..... подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 38-40), не оспорена ответчиком. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

..... Банк ВТБ (ПАО) в адрес Постниковой Ю.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 41). До настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Учитывая, что Постникова Ю.В. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Постниковой Ю.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 148 227,04 рублей.

..... между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Постниковой Ю.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 650 000 рублей под 18,5 % годовых на срок по ..... (л.д. 11).

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 13 857 руб. Размер последнего платежа – 13 900,58 руб. Оплата производится ежемесячно 28 числа месяца. Количество платежей – 84.

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» Постникова Ю.В. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ..... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 650 000 руб. (л.д. 15).

Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16).

В силу п. 12 кредитного договора № от ..... неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Задолженность Постниковой Ю.В. по кредитному договору № от ..... подтверждается расчетом, представленным истцом, не оспаривается ответчиком (л.д. 21).

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

По состоянию на ..... общая сумма задолженности по кредитному договору №, с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, составила 655 886,31 рублей, в том числе: 571 671,65 рублей – основной долг, 83 448,41 рублей – проценты, 766,25 рублей – неустойка.

На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Таким образом, с Постниковой Ю.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 00049/15/09298-15 от ..... в общей сумме 655 886,31 рублей.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с Постниковой Ю.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 241,13 руб. (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Постниковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Постниковой Ю.В. , ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей сумме 148 227,04 рублей, в том числе: 112 143,83 рублей – основной долг, 30 584,01 рублей – проценты, 5 440,20 рублей – штрафы, 59 рублей - комиссия;

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в общей 655 886,31 рублей, в том числе: 571 671,65 рублей – основной долг, 83 448,41 рублей – проценты, 766,25 рублей – неустойка.

Взыскать с Постниковой Ю.В. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 241,13 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     (подпись)            Е.А. Петрова

Копия верна. Судья