Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2970/2016 от 19.09.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     15 ноября 2016 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Елисеевой Л.А.,

с участием ответчика Титовой Н.В., представителя ответчика – Бызовой О.В., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2- 2970/2016 по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Титовой Н.В. о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Титовой Н.В., согласно которому просит: взыскать с Титовой Н.В. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере <...> руб. <...> коп., в том числе <...> руб. <...> коп. - сумма просроченного основного долга, <...> руб. <...> коп. - сумма процентов на просроченный основной долг, <...> руб. <...> коп. - сумма просроченных процентов, <...> руб. <...> коп. - штрафные санкции на просроченный основной долг, <...> руб. <...> коп. - штрафные санкции на просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп.

Определением Пригородного районного суда Свердловской области от 30 августа 2016 года гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В обоснование исковых требований представитель истца в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Титовой Н.В. заключен кредитный договор (экспресс-кредит) №. В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в размере <...> рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> процентов годовых. В соответствии с п.5.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, однако в настоящее время Заемщик своих обязательств по уплате задолженности не исполняет. Как следует из п.7.1, пп.8.1.1 п.8.1 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от заемщика срочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренной неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору, в случае если Заемщик допустил неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в Кредитном договоре. Заемщику направлено требование о досрочном погашении суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, но ответа на данное требование не получено. В соответствии с п.9.2 Кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату сумм кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Кредитор вправе начислить, а Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента просроченной суммы задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Титовой Н.В. составляет <...> руб., из них сумма просроченного основного долга – <...> руб., сумма процентов на просроченный основной долг – <...> руб., сумма просроченных процентов – <...> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – <...> руб., штрафные санкции на просроченные проценты – <...> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями согласилась частично и пояснила, что в отношении предъявленных ей требований о взыскании просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> рубля <...> копеек истек срок исковой давности, так как исковое заявление поступило в суд 19 июля 2016 года. Просит применить к исковым требованиям о взыскании просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> рубля <...> копеек срок исковой давности. С учетом изложенного полагает, что сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> рублей <...> копейка. В связи с истечением срока исковой давности по основному долгу истек срок исковой давности и по требованиям о взыскании просроченных процентов, штрафных санкций. Просит применить также срок исковой давности. Сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ составит <...> рублей <...> копейки. Сумма процентов на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составит <...> рублей <...> копеек. Кроме этого, полагает, что сумма предъявленных ей штрафных санкций несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательств. Неустойка в размере 0,5 % за каждый день просрочки, указанная в исковом заявлении, является явно чрезмерной. Штрафные санкции на просроченный основной долг в сумме <...> рубля и штрафные санкции на просроченные проценты в сумме <...> рубля в совокупности в семь раз превышают сумму предъявленного ей просроченного основного долга. Предъявляемая неустойка значительно превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Ставка рефинансирования на тот момент составляла 8,5%. Просит суд при решении вопроса об удовлетворении исковых требований принять во внимание также её материальное положение, так как она одна воспитывает ребенка. Считает, что с учетом срока исковой давности сумма штрафных санкций на просроченный основной долг согласно предъявленному ею расчету должна составить <...> рублей <...> копеек, а сумма штрафных санкций на просроченные проценты согласно предъявленному ею расчету должна составить <...> рубль <...> копеек. Таким образом, полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно: основной долг - <...> руб.; просроченные проценты - <...> руб.; проценты на просроченный основной долг - <...> руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг - <...> руб.; штрафные санкции на просроченные проценты - <...> руб., всего в размере <...> руб.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения (оферты) заключить договор и совершения действий по его исполнению (ст.435 ГК РФ). Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

То обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Инвестбанк» (ОАО) предоставлен кредит Титовой Н.В. в размере <...> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием платы за пользование кредитом из расчета <...> % годовых подтверждается копией кредитного договора №.

Из представленных истцом материалов усматривается, что заемщиком Титовой Н.В. нарушены п.5.4 кредитного договора, предусматривающий ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.5.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, однако в настоящее время Заемщик своих обязательств по уплате задолженности не исполняет.

Как следует из п.7.1, пп.8.1.1 п.8.1 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от заемщика срочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренной неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Кредитору, в случае если Заемщик допустил неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в Кредитном договоре. Заемщику направлено требование о досрочном погашении суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, но ответа на данное требование не получено.

В соответствии с п.9.2 Кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату сумм кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Кредитор вправе начислить, а Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере <...> процента просроченной суммы задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту нарушены. Просроченная задолженность не погашается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать от Ответчика возврата всей суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов.

В обоснование исковых требований истцом представлены: кредитный договор, график платежей, расчет задолженности по кредиту.    

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны Титовой Н.В.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, где усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составила 1 <...> руб., из них сумма просроченного основного долга – <...> руб., сумма процентов на просроченный основной долг – <...> руб., сумма просроченных процентов – <...> руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – <...> руб., штрафные санкции на просроченные проценты – <...> руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчик просит применить к исковым требованиям к периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что иск подан истцом 19.07.2016г.

В обоснование своих возражений ответчиком представлен расчет, согласно которому задолженность основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> рублей <...> копейка, задолженность по просроченным процентам составляет <...> руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг составляет <...> руб.

С представленным расчетом, суд соглашается.

Разрешая ходатайство ответчика о несоразмерности и снижении неустойки, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В порядке ст. 333 ГК РФ судом могут быть снижены штрафные проценты, пени, имеющие природу неустойки, то есть денежная сумма, которая определена законодательством или договором, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Проценты по кредиту в размерах и в порядке, определенных договором, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, не могут быть уменьшены, поскольку являются элементом основного обязательства.

Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В обоснование своей позиции ответчиком представлены следующие доказательства: свидетельство о расторжении брака; свидетельство о рождении Т.Л.Н., ДД.ММ.ГГГГ справка о среднемесячной заработной плате.

Разрешая вопрос о соразмерности договорной неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, суд принимает во внимании расчет штрафных санкций на просроченный основной долг и просроченные проценты по следующей формуле: сумма штрафных санкций = остаток основного долга (остаток просроченных процентов) х ставку рефинансирования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 8,25%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10,5%) х количество дней в периоде: 100 : 365.

Таким образом, размер неустойки, установленный договором в размере <...> % в день, превышающий ставку рефинансирования, явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства. Поэтому суд полагает, что размер пени следует уменьшить по штрафным санкциям на просроченный основной долг до <...> руб., по штрафным санкциям на просроченные проценты до <...> руб.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 100 данного Кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснено в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ).

Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере <...> руб. <...> коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы ответчика Титовой Н.В. по оплате услуг представителя в суде 1 инстанции составляют <...>. и подтверждаются квитанцией №. С учетом характера спора, срока рассмотрения дела, объема работы, выполненных представителем, суд считает расходы на представителя завышенными. Учитывая разумность (<...>.) и положения ст.98 ГПК РФ, суд считает возможным удовлетворить расходы на представителя в размере <...> руб.

Руководствуясь ст., ст. 12, 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Титовой Н.В., удовлетворить частично.

Взыскать с Титовой Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере <...> руб., в том числе <...> руб. - сумма просроченного основного долга, <...> руб. – сумма просроченных процентов, <...> руб. - сумма процентов на просроченный основной долг, <...> руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг, <...> руб. - штрафные санкции на просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Титовой Н.В. расходы по оплате услуг представителя в сумме <...> руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

    В окончательной форме решение изготовлено 21 ноября 2016 года.

Председательствующий – подпись.        

     Копия верна.

Председательствующий –         Т.А.Орлова