Решение по делу № 2-2322/2016 ~ М-1918/2016 от 13.04.2016

          2-2322(2016)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 мая 2016 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Куренковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Толюпа о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Толюпа М.П. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 16.06.2014 г. на основании заявления-оферты с Толюпа М.П. был заключен кредитный договор, заемщику был предоставлен кредит с установленным лимитом овердрафта в сумме от 170 053,84 руб. сроком на 36 мес. под 29 % годовых. В соответствии с заявлением-анкетой, заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления-анкеты. Условия кредитования предусматривают, что кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. Кроме того, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом, сумма задолженности по состоянию на 05.04.2016 г. составила 127 101,31 руб., в том числе, основной долг: 103 787,33 руб., проценты за пользование кредитом – 6 975,71 руб., проценты на просроченный долг – 438,27 руб., штрафы – 15 900 руб. Данную сумму истец просит взыскать с ответчика, также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 742 руб. (л.д.2).

В судебное заседание представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 42), в исковом заявлении и ходатайстве представитель Лебедев С.В., действующий на основании доверенности от 23.06.2015г. сроком на один год (л.д.39), просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка (л.д.2,3).

Ответчик Толюпа М.П., будучи надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела судом сообщениями по известному адресу (л.д.42), в зал суда не явилась, от получения почтовой корреспонденции уклонилась (л.д.44-45). О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, отзыва либо возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Толюпа М.П. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО НБ «Траст» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено по делу, 16.06.2014 г. Толюпа М.П. обратилась в ОАО НБ «Траст» (после изменения наименования ПАО НБ «ТРАСТ») с заявлением-офертой о предоставлении кредита на неотложные нужды. На основании ее заявления с Толюпа М.П. был заключен смешанный кредитный договор № 2481721183 о предоставлении кредита и открытии специального карточного счета №40817810499221223403, а также выдана расчетная карта банка на сумму 170 053,84 руб. сроком на 36 месяцев под 29 % годовых (л.д.9-14).

Подписывая заявление, Толюпа М.П. согласилась с тем, что его подписание является акцептом публичной оферты Банка об открытии текущего счета, о предоставлении карты с установленным по ней лимитом разрешенного овердрафта является офертой о заключении договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в договоре, условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.15-16).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно путем открытия счета (л.д.20-22). Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент активирует карту при обращении в Банк лично с предоставлением документа, удостоверяющего личность либо по телефону информации, позволяющей идентифицировать клиента. Датой заключения является дата активации клиентом карты (п.2.1).

С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности (при ее наличии), в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями (п. 7.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

Проценты на сумму предоставленного кредита начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня. Размер начисляемых процентов определяется тарифами (п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

При этом договором также предусмотрено право кредитора на получение процентов на просроченную часть основного долга в дату последнего платежа. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленный договором срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать в центре обслуживания (п.3.1.3.7).

В случае пропуска очередного платежа, кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование (п.4.2).

Заключая кредитный договор, Толюпа М.П. приняла на себя обязательства по соблюдению условий предоставления и обслуживания кредитных карт, а также по погашению возникшей задолженности, исходя из условий заявления по предоставлению кредита (л.д. 9-10).

Из условий заключенного сторонами кредитного договора (договора о карте) следует, что    карта действительна с момента ее активации и до полного выполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

За период пользования Толюпа М.П. картой с 16.04.2014. по 05.04.2016 г. сумма использованного ею кредита составила 170 053,84 руб., которые были сняты ею со счета наличными денежными средствами в день получения кредита, либо направлены распоряжениями на оплату услуг, что подтверждается представленным расчетом (л.д.5), а также движениями по лицевому счету заемщика (л.д.6-7).

Всего Толюпа М.П. в счет погашения основного долга внесено 66 266,51 руб., и следовательно, сумма основного долга на день рассмотрения дела составляет 103 787,33 руб.

В счет уплаты начисленных за пользование кредитом в размере 29 % в сумме 70 129,20 руб. Толюпа М.П. внесено 63 153,49 руб., задолженность по процентам составляет 6 975,71 руб. Также Банком начислены проценты на просроченный долг за период с 16.06.2014 г. по 05.04.2016 г. в сумме 438,27 руб., заемщиком проценты на просроченный долг не платились, неуплаченная задолженность по процентам на просроченный долг составляет 438,27 руб. (л.д.5,8).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки (пени) погашались в случае достаточности очередного платежа для погашения просроченного и текущего платежа.

Таким образом, согласно данным специального карточного счета, заемщиком за период с июня 2014 г. по апрель 2016 г. неоднократно и регулярно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.2 Условий предоставления кредитов, Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

На момент рассмотрения дела, каких-либо сведений о возврате задолженности и уплате неучтенных банком сумм суду Толюпа М.П. не представила, на основании чего суд полагает предъявленные требования о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, процентам на просроченный долг законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, пунктом 8.16 Условий предоставления кредитов и разделом 5 Тарифов Банка, с которыми Толюпа М.П. была ознакомлена под подпись (л.д.15), предусмотрена обязанность заемщика уплатить штраф за пропуск платежа: за впервые пропущенный платеж 1 300 руб., 2-й раз подряд 1 700 руб., 3-й раз подряд 2 500 руб., 4-й раз подряд – 3 000 руб.

В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислены штрафы на общую сумму 15 900 руб.

Между тем, согласно представленным Банком тарифам, общая сумма штрафов за пропуск платежа может составлять 8 500 руб. (1 300 руб. + 1 700 руб. + 2 500 руб. + 3 000 руб.). Расчета и обоснования начисленной суммы штрафов в размере 15 900 руб. истцом не приводится, в связи с чем, суд не усматривает оснований для его взыскания в полном размере, считая возможным взыскать с Толюпа М.П. штраф в сумме 8 500 руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, в связи с чем, долг по кредитному договору следует взыскать с заемщика Толюпа М.П.

При таких обстоятельствах, общая сумма ко взысканию с заемщика Толюпа М.П. составляет 103 787,33 руб. + 6 975,71 руб. + 438,27 руб. + 8 500 руб., всего 119 701,31 руб.

    В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 742,00 руб. (л.д.4).

    При таких обстоятельствах, исходя из требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, взыскать с Толюпа М.П. в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме 119 701,31 руб., возврат госпошлины в сумме 3 742,00 руб., в остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 119 701,31 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 742,00 ░░░., ░░░░░ 123 443 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░