Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-44/2016 ~ М-5/2016 от 11.01.2016

Дело № 2 - 44/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Новобурейский «14» января 2016 года

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Чигаревой Т.Ю.

при секретаре Колмакове С.А.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 05 июня 2012 года, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 467399 рублей 14 копеек и государственной пошлины в размере 13873 рубля 99 копеек, об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 828000 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с настоящим иском. В иске указав, что с ДД.ММ.ГГГГ действует новое полное фирменное наименование банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», краткое фирменное наименование – ПАО «Сбербанк». Изменения связаны с приведением Устава Банка в соответствии с главой 4 части 1 ГК РФ, поправок в ГК РФ, внесенных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу положений законодательных актов Российской Федерации». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО1, как заемщиком, с другой стороны, был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 данного кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 520 000 рублей под 13,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 2.1.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку п. 4.1, п. 4.2, кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, то есть по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать Досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности. Согласно п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответчики с отчетом об оценки. В соответствии с отчетом об оценки стоимость предмета залога составляет 920 000 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 828 000 рублей. В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст.54.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем, Банк в вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в июне 2015 года и по настоящее время задолженность не погасил. За весь период действия договора заемщик неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей (данный факт подтверждается расчетом задолженности), что также указывает на недобросовестность поведения заемщика. Кроме того, до обращения в суд Банк уже предоставлял заемщикам отсрочку в исполнении обязательств по кредитному договору (отсрочка была оформлена дополнительный соглашением к кредитному договору), однако заемщик продолжил нарушать сроки погашения кредита. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 467399 рублей 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг 434782 рубля 79 копеек, просроченные проценты 27773 рубля 90 копеек, неустойка за просроченный основной долг 1025 рублей 82 копейки, неустойка за просроченные проценты 3816 рублей 63 копейки. Добровольно задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, поэтому банк обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче иска государственную пошлину в сумме 13873 рубля 99 копеек.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ФИО3, надлежаще извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в суде иск признал полностью. Согласен с требованиями Банка: о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 467399 рублей 14 копеек и государственной пошлины в размере 13873 рубля 99 копеек, об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 828000 рублей. Последствия признания иска ему судом разъяснены и понятны.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленный иск надлежит удовлетворить, по следующим основаниям.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав. Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановление положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что между истцом – Банком и ответчиком ФИО1 был заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор - Банк предоставил заемщику ФИО1 целевой кредит на приобретение жилого помещения (квартиры) в сумме 520000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,50 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с заключенным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, суммы кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком ежемесячно не позднее 05 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении 520000 рублей на счет заемщика ФИО1, открытый в дополнительном офисе № Благовещенское отделение № ОАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 нарушает обязательства по данному кредитному договору, своевременно, с июня 2015 года возврат кредита и процентов за пользование кредитом, не производит.

В результате нарушений заемщиком ФИО1 своих обязательств по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 467399 рублей 14 копеек: задолженность по просроченному основному долгу 434782 рубля 79 копеек; задолженность по просроченным процентам 27773 рубля 90 копеек; задолженность по неустойки 4842 рубля 45 копеек, что подтверждено кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и п.5.3.4 кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 статья 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 2 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ п.1.1, п.2.1.1 и показаниями ответчика ФИО1 в суде доказано, что заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,8 кв.м., находящегося по адресу: Россия, 676770, <адрес>, залоговой стоимостью в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости (от 920000 рублей).

Свидетельством о государственной регистрации права собственности ФИО1 серия <адрес>, выданным Управлением Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что ФИО1 приобрел в собственность на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №, квартиру, назначение жилое, общей площадью 61,8 кв.м, этаж 2, адрес: <адрес>, кадастровый №, которая имеет ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 нарушены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 467399 рублей 14 копеек, которая по настоящее время не погашена, данные обязательства по договору обеспечены недвижимым имуществом находящемся в залоге у кредитора - Банка, в соответствии, с чем у истца возникло право на удовлетворение требований по возврату долга, в том числе за счет находящегося в ипотеке (залоге) в силу закона имущества: жилого помещения - квартиры, кадастровый №, назначение - жилое, этаж 2, общей площадью 61,8 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ п.1.1, п.2.1.1, показаниями ответчика ФИО1 доказано, что стороны установили залоговую стоимость предмета залога недвижимого имущества – указанной (квартиры) в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости (от 920000 рублей), что составляет 828000 рублей.

Статьей 87 Федеральногозакона от 02.0.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что если стоимость имущества превышает 30000 рублей, то предусмотрена принудительная реализация имущества должника путем его продажи специализированными организациями – реализация с публичных торгов.

Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушает обязательства по кредитному договору, своевременно не производит оплату по кредитному соглашению, в результате чего образовалась указанная задолженность по кредитному договору, которая ответчиком по настоящее время Банку не погашена, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с заемщика - ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 467399 рублей 14 копеек, из расчета: просроченный основной долг 434782 рубля 79 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 27773 рубля 90 копеек; задолженности по неустойки 4842 рубля 45 копеек, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, назначение жилое, этаж 2, общая площадь 61,8 кв.м., путем реализации с публичных торгов; установить начальную продажную цену в размере 828000 рублей на жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, назначение жилое, этаж 2, общая площадь 61,8 кв.м.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что истец – Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, государственную пошлину в размере 13873 рубля 99 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом исковые требования Банка удовлетворены полностью, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового Кодекса РФ в пользу истца - Банка с ответчика ФИО1 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 13873 рубля 99 копеек.

Руководствуясь ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 467399 рублей 14 копеек и государственную пошлину в размере 13873 рубля 99 копеек, а всего в общей сумме 481273 (Четыреста восемьдесят одна тысяча двести семьдесят три) рубля 13 копеек.

    Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, назначение жилое, этаж 2, общая площадь 61,8 кв.метров, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, назначение жилое, этаж 2, общая площадь 61,8 кв. метров, в размере 828000 (Восемьсот двадцать восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Т.Ю. Чигарева