Решение по делу № 2-855/2015 ~ М-42/2015 от 12.01.2015

№ 2-855/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Березовка                                     11 июня 2015 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Романовой О.А., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условия кредитного договора № от <дата> в части, предусматривающей взимание платежей за страхование; взыскании неосновательно полученных денежных средства; процентов за пользование чужими денежными средствами; неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о защите прав потребителя.

Просила:

1. о признании недействительными условия кредитного договора № от <дата> в части, предусматривающей взимание платежей за страхование;

2. Взыскать с ответчика в пользу истца неосновательно полученные денежные средства за страхование в размере 32 886 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 813 рублей 14 копеек; неустойку по закону о защите прав потребителя в размере 32 886 рублей.

3. взыскать с ответчика в пользу истца 10 000 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда;

4. взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ФИО2 и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении истцу 261 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства: - комиссия за страхование в размере 32 886 рублей. Одним из условий предоставления кредита являлось заключение заемщиком договора страхования. Формально условие о программе страхования предоставлялось на выбор заемщика, однако фактически было навязано.

Подключение к программе страхования и оплата комиссии за подключение к программе страхования вызваны заключением кредитного договора, а не потребностью заявителя в личном страховании жизни, здоровья и трудоспособности. Из представленных условий кредитования, тарифного плана усматриваются условия, связывающего заключение кредитного договора с обязательным подключением к программе страховой защиты.

Непосредственно договор страхования в своем названии содержит ссылку на программу страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными), что говорит о следующем – данные продукты банка взаимосвязаны. У заемщика не возникла бы потребность личного страхования, если бы он не прибегнул к услуге по кредитованию.

Истец не мог повлиять и на размер страховой премии, при этом цена услуги – это зачастую основной критерий, на который ориентируется потребитель. В договоре (как кредитном, так и в договоре страхования) сумма страховой премии была фиксированной. Истцу не было предоставлено право выбора данной услуги по критерию цены, ведь страхование производилось «по умолчанию» в определенной банком страховой компании, какой-либо иной страховой организации на выбор истца не предоставлялось. В силу п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании действующего законодательства, права истца, как потребителя банковских и страховых услуг, были нарушены в результате непредставления ему информации о праве заключения договора страхования в другой страховой организации, перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации и т.д. При таких обстоятельствах, в силу положений ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потреблять от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных неосновательным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, требование истца о возврате денежных средств за подключение к программе страховой защиты подлежит удовлетворению.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. За подключение к программе страхования с истца удержана сумма в размере 32 886 рублей.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> (58) дней на основании ст.395 ГК РФ составила:

1 566 * 8,25 /100/360 * 682 (с <дата> по 13.10.2014) = 244,75

1 566 * 8,25 /100/360 * 652 (с <дата> по 13.10.2014) = 233,98

1 566 * 8,25 /100/360 * 621 (с <дата> по 13.10.2014) = 222,86

1 566 * 8,25 /100/360 * 592 (с <дата> по 13.10.2014) = 212,45

1 566 * 8,25/100/360 * 562 (с <дата> по 13.10.2014) = 201,68

1 566 * 8,25 /100/360 * 529 (с <дата> по 13.10.2014)= 189,84

1 566 * 8,25 /100/360 * 495 (с <дата> по 13.10.2014)= 177,64

1 566 * 8,25 /100/360 * 472 (с <дата> по 13.10.2014)= 169,38

1 566 * 8,25 /100/360 * 440 (с <дата> по 13.10.2014)= 157,90

1 566 * 8,25 /100 /360 * 410 (с <дата> по 13.10.2014) = 147,13

1 566 * 8,25 /100/360 * 379 (с <дата> по 13.10.2014)= 136,01

1 566 * 8,25 /100/360 * 349 (с <дата> по 13.10.2014)= 125,24

1 566 * 8,25 /100 /360 * 319 (с <дата> по 13.10.2014) =114,48

1 566 * 8,25 /100/360 * 292 (с <дата> по 13.10.2014) = 104,79

1 566 * 8,25 /100 /360 * 244 (с <дата> по 13.10.2014) = 87,56

1 566 * 8,25 /100 /360 * 212 (с <дата> по 13.10.2014) = 76,08

1 566 * 8,25 /100 /360 * 194 (с <дата> по 13.10.2014) = 69,62

1 566 * 8,25 /100/360 * 160 (с <дата> по 13.10.2014) = 57,42

1 566 * 8,25 /100/360 * 121 (с <дата> по 13.10.2014) = 43,42

3 132 * 8,25 /100/360 * 57 (с <дата> по 13.10.2014) = 40,91

Итого, размер процентов по ст. 395 ГК РФ составляет: 2 813,14 рублей.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - ЗоЗПП) в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час. если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трёх процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

<дата> Ответчику была вручена досудебная претензия. <дата> истек срок на добровольное удовлетворение требований истца.

За период с <дата> по <дата> (46 дней) неустойка по ЗоЗПП составляет 45 382,68 рублей = (32 886р*3%/100*46д.). Истец понимает несоразмерность неустойки и добровольно уменьшает требования, неустойка по ЗоЗПП составляет 32 886 рублей.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Полагает, что Ответчик обязан возместить причиненный Истцу моральный вред в размере 10 000,00 рублей.

Пункт 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца – Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика – ОАО «Восточный экспресс банк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Предоставил в суд возражения по иску, в которых просил в удовлетворении исковых требований истца отказать.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года Ш5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.421 и п.2 ст.935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статья 8, 10 Закона о защите прав потребителей гласит, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неосновательного денежного обогащения, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо не основательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, то в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что требование потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п.5 ст.28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа.

Согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как установлено в судебном заседании <дата> между ФИО2 и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по которому ФИО2 был предоставлен кредит «Персональный» на сумму 261 000,00 рублей на срок 60 месяцев, датой погашения до <дата> с уплатой 26,5 процентов по кредиту.

Заявлением на получение кредита № от <дата> предусмотрено условие, обязывающее заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 1566 рублей (261 000 руб./100% х 0,60%). В заявлении указано наименование страховой компании ЗАО «СК РЕЗЕРВ», в которой истец обязана застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Исполняя свои обязательства по договору ФИО2 за период с <дата> по <дата> уплатила в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 32886 рублей (21 платежей х 1566,00).

<дата> ответчиком получена претензия истца о признании недействительным условий указанного кредитного договора, возврате сумм уплаченных истцом. В материалах дела сведений об ответе на претензии не имеется.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Заключение договора страхования являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. На основании п.1 ст. 421 и п. 2 ст. 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Кроме того, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ.

Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

Статья 8, 10 Закона о защите прав потребителей гласит, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель ( исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и верную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствие с пп. Б, п.З. Постановлением Правительства от 30 апреля 2009 г. N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» следует, что допустимыми являются условия соглашений, которые устанавливают: обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования.

В соответствие с пп. В п.З. Постановлением Правительства от 30 апреля 2009 г. N386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» следует, что не допустимыми являются условия соглашений, которые устанавливают: обязанность требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, за исключением случая, когда соглашение предусматривает обязанность кредитной организации предложить заемщику кредитование на сопоставимых по срокам и размерам кредитования условиях, исключающих обязанность заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, услуг.

Таким образом, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса обязанностей по возврату суммы кредита уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по страхованию ущемляет установленные законом права потребителя, и на основании ст. 168 ГК РФ, данные условия являются ничтожными. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процента не установлен законом или договором.

ФИО2 было подписано Заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № от <дата> на сумму 261 000,00 рублей в Открытом Акционерном обществе «Восточный экспресс банк» (далее - Оферта), по условиям которого Истец просит предоставить кредит на условиях, указанных в Оферте. Оферта, согласно ее условиям, была акцептована (ст. 438 ГК РФ) Банком в тот же день путем открытия банковского специального счета и перечисления всей суммы кредита, указанной в Оферте с открытого ссудного счета на банковский специальный счет (далее - БСС). Неотъемлемой частью Оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия). Таким образом, между Истцом и Банком был заключен кредитный договор в простой письменной форме с открытием банковского специального счета.

Из материалов дела следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика. Кредитный договор № от <дата> обусловлен обязательным присоединением к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в страховой компании ЗАО «СК РЕЗЕРВ».

Право выбора иной страховой компании и программы страхования истцу ФИО2 банком предоставлено не было, как и доказательств обратного. Заключение договора путем подписания заявления-оферты было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в конкретном заявлении-оферте условиями не оставляли истцу ни права выбора условий договора, ни страховой компании были по сути навязаны заемщику, ограничивали ее свободу договора.

Действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь при указанных условиях. Более того, согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из изложенного следует, что условия вышеуказанного кредитного договора, возлагающий на ФИО2 обязанность по уплате страховых премий ущемляют ее права как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей; следовательно, названные условия на основании ст.16 Закона прав потребителей» являются недействительными в силу ничтожности - применение последствий недействительности в виде возврата заемщику премий, уплаченных им по договорам страхования, заключенным во исполнение кредитных договоров.

Поскольку по смыслу ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей страхового возмещения по кредитному договору является для истца убытками, обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя, которым в данном случае является банк, суммы страхового возмещения подлежат взысканию в пользу истца с ОАО КБ «Восточный экспресс банк».

Суд считает обоснованными требования истца о взыскания страховой премии по кредитному договору № от <дата> в сумме 32886 рублей, за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании неустойки. Размер неустойки исчислен следующим образом:

Сумма долга – 32886 рублей

Сумма процентов в день: 3%,

Количество просроченных дней период с <дата> по <дата> – 46 дней.

Размер неустойки: 32886 рублей х 3/100*46 дней = 45382,68 рублей.

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, при определении размера подлежащей взысканию неустойки истец просит взыскать ее в размере 32886 рублей.

Поскольку страховые премии были получены банком без законных оснований, то в силу ст.395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами.

Процентная ставка рефинансирования на день вынесения решения составляет 8,25% (Указание ЦБ РФ от 13.09.2012 года N 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», начало действия 14.09.2012 года).

Исходя из периода пользование чужими денежными средствами, за который истец просит начислить проценты в порядке ст. 395 ГК РФ – и действовавших в этот период учетных ставок банковских процентов, суд считает возможным согласиться с применением истцом ставки рефинансирования, действовавшей на день предъявления иска в суд – 8,25%.

Истцом в качестве приложения к иску представлены расчеты процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из учетной ставки банковского процента 8,25% по кредитному договору № от <дата> с <дата> по <дата> согласно которому общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 2 813,14 рублей, данный расчет судом принимается.

Представленные расчеты проверены судом и признаны обоснованными, поскольку количество дней просрочки, определенные истцом, не превышают фактическое количество календарных дней за указанные временные периоды, суммы комиссии и даты их уплаты соответствуют выписке по счету, размер процентов исчислен по верной формуле.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер денежной компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда, с учетом размера вреда и наступивших последствий, суд считает возможным взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк»» в пользу ФИО2 в качестве компенсации морального вреда 10 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Взыскание штрафа представляет собой меру ответственности, которая применяется к продавцу (изготовителю, исполнителю) за совершение виновных действий: игнорирование обоснованных претензий потребителя, создание препятствий потребителю в реализации его прав, при этом, исходя из положений ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», штраф взыскивается от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть, включая суммы неустойки, компенсации морального вреда.

Таким образом, размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика составит: 78585,14 руб. : 2 = 39 292,57 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Исходя из ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 2557,55 руб. (от суммы 68 585,14 руб. + 300 руб. от взыскания морального вреда) = 2 557,55 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО2 к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей.

Признать недействительными условия кредитного договора № от <дата> в части предусматривающей взимание платежей за страхование;

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2: 32 886 рублей за подключение к программе страхования, неустойку в сумме 32 886 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ – 2813,14 рубля, денежную компенсация морального вреда - 10 000,00 рублей, штраф в сумме 39 292,57 рублей, а всего 117 877 рублей 71 копейку.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход местного бюджета в размере 2557 рублей 55 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                     О.А. Романова