Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2530/2013 ~ М-2363/2013 от 30.10.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2013 года        город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего судьи ФЕФЕЛОВОЙ З.С.

при секретаре ГАРМАШ М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2530/2013 по иску Закрытого акционерного общества «Уралприватбанк» к ШАДРИНУ А. В. и ЗАХАРОВУ В. А. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

30 октября 2013 года ЗАО «Уралприватбанк» через своего представителя ЛЕВЕНЕЦ А.А., действующую на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ШАДРИНУ А.В. и ЗАХАРОВУ В.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <...> руб. <...> коп., также истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины, внесенной при подаче иска в суд в сумме <...> руб. <...> коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ШАДРИНЫМ А.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором Банк предоставил ШАДРИНУ А.В. кредит в размере <...> руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием платы за пользование кредитом из расчета <...>% годовых. В обеспечение исполнения обязательств ШАДРИНА А.В. по кредитному договору между ЗАО «Уралприватбанк» и ЗАХАРОВЫМ В.А. был заключен договор поручительства №. Погашение задолженности должно было производиться в соответствии с предложенным ответчику графиком платежей. Взятые на себя по кредитному договору обязанности истец выполнил своевременно полностью и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Заемщиком обязательства исполняются ненадлежащим образом: производится несвоевременное гашение суммы основного долга и процентов. Банком выставлено требование о досрочном возврате суммы основного долга и просроченной задолженности. Ответа от ШАДРИНА А.В. не поступило.

Представитель истца ЗАО «Уралприватбанк» СКУЛКИНА В.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Уралприватбанк» и ответчиком ШАДРИНЫМ А.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором Банк предоставил ШАДРИНУ А.В. кредит в размере <...> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием платы за пользование кредитом из расчета <...> % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора срок уплаты процентов установлен ежемесячно, в последний день расчетного периода. Расчетный период для начисления процентов - первый период со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита заемщику, по день первого платежа, предусмотренного п. 5.1. Кредитного договора, включительно; последующие периоды - со дня, следующего за днем окончания предыдущего периода начисления по день следующего очередного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало дня. При расчете процентов принимается фактическое количество дней в году. В соответствии с п. 2.8 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере <...> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчиком ШАДРИНЫМ А.В. не исполняются, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору по оплате процентов по кредиту и просроченной судной задолженности. ЗАО «Уралприватбанк» направлял в адрес ответчика ШАДРИНА А.В. требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов (в два адрес: по адресу регистрации (г.Н.Тагил) и в адрес фактического проживания (<адрес>)), однако ответчик никаких действий по уплате кредитной задолженности не произвел. В обеспечение исполнения обязательств ШАДРИНЫМ А.В. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Уралприватбанк» и ЗАХАРОВЫМ В.А. был заключен договор поручительства №, на основании которого ЗАХАРОВ В.А. обязался обеспечивать исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита в сумме <...> рублей в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором:

- уплату процентов на сумму кредита по ставке <...> % годовых;

- уплату неустойки в соответствии с п. 2.8. кредитного договора в размере <...> % от суммы просроченного платежа, в случае возникновения такового;

- уплату пеней в соответствии с п. 2.9. кредитного договора;

- уплату расходов за причиненные убытки.

Согласно ст. 323 ГК РФ поручитель отвечает солидарно по обязательствам заемщика, если солидарность обязанности предусмотрена договором. Согласно п. 1. 2. договора поручительства заемщик и поручитель отвечают за ненадлежащее исполнение договора солидарно. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб. <...> копеек, просрочка во внесении платежей пошла уже с ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п. 9.2. кредитного договора банк уведомляет заемщика о досрочном востребовании кредита. Данное условие банк выполнил, направил в адрес должников соответствующие требования. Согласно п. 9.1. расторжение кредитного договора в одностороннем порядке возможно по следующим основаниям:

- в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита;

- в случае неисполнении либо ненадлежащего исполнения заемщиком (или третьими лицами) его обязательств по договору, заключенному в обеспечение обязательства по настоящему договору. Оба указанных условия применимы к настоящему спору.

На основании изложенного просила взыскать с ответчиков ШАДРИНА А.В. и ЗАХАРОВА В.А. солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <...> руб. <...> коп., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере <...> руб. <...> коп.

Ответчик ШАДРИН А.В. в судебном заседании пояснил, что обстоятельства заключения кредитного договора с ЗАО «Уралприватбанк», обстоятельства перечисления ему денежных средств по кредиту он не оспаривает. Как и не оспаривает наличие задолженности, ее размер, период просроченной задолженности. Образование задолженности объясняется тем обстоятельством, что у него сложилось тяжелое материальное положение, он потерял источник дохода, кроме того, ему самому не возвратили крупную сумму долга, из которой он планировал погашать задолженность по кредиту, а также у него есть кредиты и в других банках, по которым также образовалась просроченная задолженность. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, он обращался во все банки с объяснениями о том, что у него ухудшилось финансовое положение, и просьбой реструктуризации его долгов. Впоследствии при общении со службой безопасности банков, они обещали сделать ему реструктуризацию долга с условием, чтобы он внес текущий платеж. Текущий платеж он вносил, но реструктуризацию не получил. ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ он приходил в ЗАО «Уралприватбанк» и просил о реструктуризации задолженности, но ее также не предоставили.

Ответчик ЗАХАРОВ В.А. в судебном заседании пояснил, что не оспаривает обстоятельства заключения договора поручительства в обеспечение исполнения обязательств ШАДРИНА А.В. по кредитному договору и его условия. Он знал, что имеется задолженность по кредитному договору, но не предполагал, что в таком размере и за такой период. Прямой финансовой помощи и мер для погашения кредита он как поручитель не предпринимал. Погасить задолженность ШАДРИНА А.В. у него не было возможности.

Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралприватбанк» и ШАДРИНЫМ А.В. заключен договор о предоставлении кредита №, согласно которого банк-кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим договором, заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Основные параметры кредита: просто кредит, суммой <...> руб., срок окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка <...>% годовых, график погашения ежемесячный, в соответствии с п.5.1 настоящего договора, неустойка за нарушение сроков возврата кредита 0,20 в процента от суммы просроченного платежа за каждый день, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов <...> в процентах от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день, полная стоимость кредита <...>% годовых (л.д.19-25).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Согласно условиям кредитного договора и графику платежей заемщик обязался уплачивать сумму кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно согласно графику. Срок уплаты процентов ежемесячно, в последний день расчетного периода. Расчетный период для начисления процентов: - первый период - со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита заемщику, по день первого платежа, предусмотренного п.5.1 кредитного договора, включительно; - последующие периоды - со дня, следующего за днем окончания предыдущего периода начисления, по день следующего очередного платежа, предусмотренного п.5.1 кредитного договора, включительно; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало дня. При расчете процентов принимается фактическое количество дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п.2.8 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере <...> в процентах от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.2.9 кредитного договора при неуплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,20 в процентах от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщика по возврату кредита Банк ДД.ММ.ГГГГ заключил договор поручительства с ЗАХАРОВЫМ В.А. (л.д.27-30).

В соответствии с п.3.1 договора поручительства ЗАХАРОВ В.А. обязался обеспечивать исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору:

- возврат кредита в сумме <...> руб. в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором;

- уплату процентов на сумму кредита по ставке <...>% годовых;

- уплату неустойки в соответствии с п.2.8 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере <...> в процентах от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- уплату пеней в соответствии с п.2.9 кредитного договора при неуплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором заемщик уплачивает неустойку в размере <...> в процентах от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день;

- уплату расходов за причиненные убытки в полном объеме в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в полном объеме и в установленные сроки не перечисляются. Ранее должник также допускал образование просроченной задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет <...> руб. <...> коп., в том числе: невыплаченная сумма просроченной ссудной задолженности - <...> руб. <...> коп.; невыплаченная сумма процентов за пользование кредитом - <...> руб. <...> коп.; неустойка за несвоевременную уплату кредита - <...> руб. <...> коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <...> руб. <...> коп.; - текущая ссудная задолженность <...> руб. <...> коп.; текущие проценты - <...> руб. <...> коп.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменном виде.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручитель с кредитным договорами ознакомлен под роспись, договор поручительства подписан ответчиком-поручителем, извещался о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением условий договора, истцом предпринимались меры к погашению образовавшейся задолженности посредством извещения заемщика и поручителя, средств, внесенных в счет погашения задолженности, было недостаточно для соблюдения графика погашения кредитных обязательств.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.9.1 кредитного договора, а также п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ банком были отправлены в адрес заемщика и поручителя требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки (л.д.41-44). Факт направления требований адресатам подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений ЗАО «Уралприватбанк» (л.д.45). Однако в установленный срок ответа получено не было, обязательства не исполнены, договор в досудебном порядке не расторгнут.

При таких обстоятельствах на ответчика - поручителя следует возложить солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, подлежащие взысканию денежные суммы следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Из расчета задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <...> руб. <...> коп., в том числе: невыплаченная сумма просроченной ссудной задолженности - <...> руб. <...> коп.; невыплаченная сумма процентов за пользование кредитом - <...> руб. <...> коп.; неустойка за несвоевременную уплату кредита - <...> руб. <...> коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <...> руб. <...> коп.; - текущая ссудная задолженность <...> руб. <...> коп.; текущие проценты - <...> руб. <...> коп. (л.д.31-32).

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора и проверен судом, является математически верным.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истребуемая истцом пени обеспечивает покрытие убытков, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору, а также обеспечивает незначительный доход, что соответствует целям деятельности кредитных учреждений. По этой причине суд не находит оснований для уменьшения размера пеней в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ввиду отсутствия явной несоразмерности, в полной мере соглашаясь с доводами стороны истца о соразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушенного ответчиком обязательства, выразившееся в несвоевременном получении истцом денежных средств (основного долга по кредиту и процентов) и периоду задолженности. Следует отметить, что необоснованное уменьшение неустойки судом может стимулировать должников к неплатежам и поставить добросовестных плательщиков в более неблагоприятное положение по сравнению с заемщиками, нарушающими условия кредитного договора. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы взыскиваются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом пошлины при подаче иска на сумму <...> руб. <...> коп. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 209, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Уралприватбанк» удовлетворить.

Взыскать досрочно в солидарном порядке с ШАДРИНА А. В. и ЗАХАРОВА В. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Уралприватбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рубля <...> копейки, из которых: невыплаченная сумма просроченной ссудной задолженности <...> рублей <...> копеек, невыплаченная сумма процентов за пользование кредитом <...> рублей <...> копеек, неустойка за несвоевременную уплату кредита <...> рублей <...> копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов <...> рублей <...> копеек, текущая ссудная задолженность <...> рубля <...> копеек, текущие проценты <...> рублей <...> копейки.

Взыскать с ШАДРИНА А. В. и ЗАХАРОВА В. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Уралприватбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рубля <...> копеек в равных долях по <...> рублю <...> копеек.

Решение в течение месяца со дня вынесения мотивированного текста решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированный текст решения изготовлен судом 10 декабря 2013 года (с учетом, что 07 и 08 декабря 2013 года являются выходными днями).

<...>

<...> Судья-      ФЕФЕЛОВА З.С.