Решение по делу № 2-1290/2017 (2-15305/2016;) ~ М-14705/2016 от 19.12.2016

Дело № 2-1290/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2017г.                                                                                 г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.

при секретаре Муртазиной Р.Р.

с участием представителя истца по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах», ОСАО «Россия» о восстановлении водительского класса по договорам ОСАГО, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась с иском к ПАО СК «Росгосстрах», ОСАО «Россия», в котором просит признать за ФИО1 договору ОСАГО серии ССС № право на «10-й» водительский класс, по договору ОСАГО ССС № право на «11-й» водительский класс, по договору ОСАГО ЕЕЕ № право на «12-й» водительский класс на начало годового срока страхования, обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения в АИС РСА о классе ФИО1 по договорам ОСАГО ССС №, ЕЕЕ №, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 <данные изъяты> в качестве компенсации морального вреда за нарушение прав истца на восстановление водительского класса по договорам ОСАГО ССС №, ЕЕЕ № в упрощенном порядке, <данные изъяты> в качестве компенсации морального вреда за игнорирование обращения заявителя, <данные изъяты> в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, а также штраф в размере <данные изъяты> от присужденной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 ежегодно страхует свою автогражданскую ответственность, не совершала виновных дорожно-транспортных происшествий, в связи с чем имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ в отношении гражданской ответственности ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» заключило договор ОСАГО ЕЕЕ № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу "5-го" (КБМ=0,9) водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА на дату начала годового срока страхования. ДД.ММ.ГГГГ. в отношении гражданской ответственности ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» заключило договор ОСАГО ССС № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу "4-го" (КБМ=0,95) водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. ДД.ММ.ГГГГ. в отношении гражданской ответственности ФИО1 ОСАО «Россия» заключило договор ОСАГО ССС № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу "3-го" (КБМ=1) водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. ФИО1 считает, что наличие у нее «3-го» водительского класса по договору ОСАГО ССС №, «4-го» водительского класса по договору ОСАГО ССС № и «5-го» водительского класса по договору ЕЕЕ № не отвечает объективной реальности, нарушает последовательность учета за ним водительского класса в системе АИС РСА, влияет на имущественные права и законный интерес истца на получение скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования и является следствием необоснованного аннулирования (занижения) водительского класса в предшествующий период страхования в страховой компании ОСАО «Россия», о чем внесены сведения о страховании в АИС РСА без проверки правильности присвоенного водительского класса и обоснованности применения КБМ. По сведениям АИС РСА следует, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО ЕЕЕ № предыдущими договорами ОСАГО, заключенными в отношении истца, считались: договор ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с присвоением истцу «4-го» (КБМ=0,95) водительского класса; договор ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный в ОСАО «Россия» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу «3-го» (КБМ=1) класса; договор ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный страховщиком ЗАО «МАКС» на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с присвоением истцу «9-го» (КБМ=0,7) класса, безубыточное прекращение действия которого давало право ФИО1 на учет за ней «10-го» класса по договору ОСАГО ССС №, «11-го» класса по договору ОСАГО ССС №, «12-го» класса по договору ОСАГО ЕЕЕ №.В иске также указано, что ФИО1 обращался в Российский Союз Автостраховщиков с заявлением о корректировке водительского класса от ДД.ММ.ГГГГ., направленным на адрес электронной почты РСА, указанный в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. ДД.ММ.ГГГГ. был получен ответ, из которого следует, что восстановление нарушенных прав путем восстановления класса и коэффициента страхового тарифа (далее - КБМ) страхователя, возможно только страховой компанией, которая является стороной по договору ОСАГО и участником правоотношений по представлению страхователю услуг в сфере страхования. ФИО1 было направлено заявление № в ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса, а также перерасчете страховой премии. По утверждению истца, письмо с заявлением № было направлено на адрес электронной почты страховщика, указанный в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, открыто и прочитано ПАО СК «Росгосстрах» - ДД.ММ.ГГГГ., о чем пришло уведомление о прочтении по электронной почте, ответа на свое обращение истец не получил.

Истец ФИО1 судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах, ОСАО «Россия» в судебное заседание не явился, возражений на исковое заявление не представил, об уважительности своей неявки суду не сообщил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО1 по следующим основаниям.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

В силу требований ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 23.07.2013), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ № 236 от 07.05.2003 г., а также статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий при заключении предыдущего договора ССС № от ДД.ММ.ГГГГ.регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"(ред. от 23.07.2013г., действующей с 01.07.2014г.), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ № 236 от 07.05.2003 г.

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. № 451-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона Об ОСАГО осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО, п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

Абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. С 1 января 2013 года заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось.

С 1 января 2013 года до 30 июня 2014 года включительно в соответствии со статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012 N 267-ФЗ при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик: при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании части 10 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - сведения о страховании) и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. В случаях отсутствия сведений о страховании, а также отсутствия в месте заключения договора обязательного страхования необходимой информационно-телекоммуникационной инфраструктуры, обеспечивающей техническую возможность получения содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования сведений о страховании, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии страховщик использует данные, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования. В этом случае значение коэффициента, предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", не может быть ниже значения такого коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах обязательного страхования; в случае применения коэффициента, предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", исходя из данных, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, не позднее чем в течение пятнадцати рабочих дней с даты заключения договора обязательного страхования проверяет соответствие данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования; в случае выявления несоответствия данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и необходимых для расчета коэффициента, предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, осуществляет следующие действия: направляет страхователю уведомление о несоответствии данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и о перерасчете страховой премии; возвращает страхователю излишне уплаченную им часть страховой премии при наличии соответствующего заявления страхователя в письменной форме, если данные, указанные страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, повлекли за собой увеличение размера страховой премии.

П.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО аналогично предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

По сведениям АИС РСА судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. в отношении гражданской ответственности ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» заключило договор ОСАГО ЕЕЕ № со сроком действия с 27.06.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу "5-го" (КБМ=0,9) водительского класса, а также ДД.ММ.ГГГГ. ПАО СК «Росгосстрах» заключило договор ОСАГО ССС № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу "4-го" (КБМ=0,95) водительского класса.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении гражданской ответственности ФИО1 ОСАО «Россия» заключило договор ОСАГО ССС № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу "3-го" (КБМ=1) водительского класса.

По сведениям АИС РСА следует, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО ЕЕЕ № предыдущими договорами ОСАГО, заключенными в отношении истца, считались: договор ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с присвоением истцу «4-го» (КБМ=0,95) водительского класса; договор ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный в ОСАО «Россия» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу «3-го» (КБМ=1) класса; договор ОСАГО ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный страховщиком ЗАО «МАКС» на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с присвоением истцу «9-го» (КБМ=0,7) класса, безубыточное прекращение действия которого давало право ФИО1 на учет за ней «10-го» класса по договору ОСАГО ССС №, «11-го» класса по договору ОСАГО ССС №, «12-го» класса по договору ОСАГО ЕЕЕ №.

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует, что водительский класс определяется и присваивается при заключении договора ОСАГО в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по договору ОСАГО на начало годового срока страхования в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в Страховых тарифах ОСАГО, при этом класс «3» присваивается водителю при условии отсутствия сведений о его страховании по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, у страхователя при одновременном отсутствии их в АИС ОСАГО, оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, что вытекает из п.5 примечаний к п.3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 739 от 08.12.2005г. и действующих до 11.10.2014г., статьи 6 Закона от 25.12.2012 N 267-ФЗ, аналогично Страховым тарифам ОСАГО, действующим с 11.10.2014г. и утверждённым Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, предусмотрено.

Нормами абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 236 (действовали до 11.10.2014г.), п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО» страховщикам запрещено заключать договоры ОСАГО без внесения сведений о заключенных договорах в АИС РСА и без одновременной проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе.

В тоже время анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.

При описанных обстоятельствах, принимая во внимание имеющуюся безаварийную страховую историю истца в АИС РСА, суд приходит к выводу о том, что порядок учета водительского класса за ФИО1 нарушился по вине ОСАО «Россия» при заключении договора ОСАГО ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому страховщик, присвоив класс «3» на момент страхования внес соответствующие сведения в АИС РСА без должной проверки правильности присвоенного водителю водительского класса и обоснованности применения КБМ, в результате чего ПАО СК «Росгосстрах» в последующие периоды присвоил истцу последовательно классы «4» и «5».

Следует отметить, что нарушение последовательности учета за истцом водительского класса в предшествующие периоды страхования не может повлиять на возможность восстановления водительского класса, т.к. правовое регулирование механизма восстановления нарушенного порядка учета за водителями водительского класса и корректировки уплаченных премий с 01.01.2013г. по 30.06.2014г. было обеспечено нормами п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства от 07.05.2003г. № 263 (действовали до 11.10.2014г.) и статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012г. № 267-ФЗ, обязанность соблюдения которых была возложена на страховщиков, а не страхователей и должное соблюдение которых предполагало своевременное выявление страховщиками несоответствий, допущенных при страховании по применению КБМ, и устранение допущенных несоответствий, направление страхователю уведомления о выявленных несоответствиях с последующим перерасчетом страховых премий.

В соответствии с Главой 4, п.17 Правил профессиональной деятельности по применению коэффициента страховых тарифов с учетом изменений, утвержденных Президиумом РСА 30.11.2015г., в случае несогласия страхователя с КБМ, примененном в отношении водителя или собственника ТС при расчете страховой премии по действующему договору или предлагаемым к применению при заключении нового договора, страховщик обязан предпринять все возможные меры для выяснения обстоятельств, послуживших причиной такого несогласия, и достижения согласия со страхователем в отношении примененного (предлагаемого) КБМ. В частности, страховщик обязан осуществить проверку корректности формирования запроса в АИС РСА, на основании которого страховщиком первоначально был определен КБМ, а именно проверить корректность указанных в таком запросе сведений, необходимых для расчета КБМ.

Согласно п. 17 Правил профессиональной деятельности по применению коэффициента страховых тарифов при получении от страхователя заявления о несогласии с примененным (предлагаемым) КБМ, в том числе если такое заявление получено страховщиком по почте, страховщик обязан направить в РСА запрос о проверке правильности определения КБМ.

Как следует из материалов дела ФИО1 было направлено заявление № в ПАО СК «Росгосстрах» о несогласии с применением КБМ и о восстановлении её водительского класса, а также перерасчете страховой премии на адрес электронной почты страховщика, прочитанной ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ.

Однако мер, направленных на восстановление водительского класса путем направления запроса в АИС РСА страховщик не принял, поскольку доказательств направления запроса о проверке правильности определения КБМ в РСА со стороны ПАО СК «Росгосстрах» не представлено и на момент рассмотрения дела в суде судя по выгрузке данных АИС РСА, сделанных Российским Союзом Автостраховщиков из базы АИС РСА по запросу суда, класс страхования водителя не скорректирован применительно договора ОСАГО ЕЕЕ №, ССС № и имеет первоначальное значение «5», «4» сведения о каком-либо новом скорректированном значении КБМ в АИС РСА не направлены в соответствии с п. 20 Правил профессиональной деятельности по применению коэффициента страховых тарифов.

По мнению суда, ФИО1 приняла необходимые и достаточные меры для восстановления своих прав в досудебном порядке путем направления ряда обращений, как к страховщику, так и в Российский Союз Автостраховщиков, с просьбами выявить допущенное несоответствие при страховании.

Приказом от ДД.ММ.ГГГГг. № ОД-1483 Банка России отозвана лицензия от ДД.ММ.ГГГГ ОС № на осуществление ОСАГО ОСАО «Россия» что не является правовым основанием для понижения водительского класса и невозможности восстановления прав в части признания права на класс по договору ОСАГО ССС №, заключенный в ОСАО «Россия».

При описанных обстоятельствах с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительского класса ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ суд не находит правовых оснований для сохранения за ней по договору ОСАГО ССС № - «3-го» водительского класса, по договору ОСАГО ССС № - «4-го» водительского класса, по договору ОСАГО ЕЕЕ № - «5-го» водительского класса, в связи с чем требование истца о восстановлении его водительского класса подлежит удовлетворению, а нарушенный водительский класс по договоруОСАГО ССС № - восстановлению на начало годового срока страхования до значения «10», по договору ОСАГО ССС №- до значения «11», по договору ОСАГО ЕЕЕ № - до значения «12».

Сохранение за истцом заниженного водительского класса по может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидок за безаварийную езду.

Принимая решение о восстановлении водительского класса истца на момент начала срока действия договора, суд исходит из наличия содержащейся в АИС РСА страховой истории вождения истца и буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что на основании п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012г. бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца (КБМ) при расчете страховой премии должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, рассчитывать произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов ОСАГО, а также вносить корректные сведения в АИС РСА о заключенных договорах ОСАГО, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то Законом «Об ОСАГО» оснований.

Суд также считает возможным взыскать в пользу истца с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела <данные изъяты> в качестве компенсации морального вреда с ПАО СК «Росгосстрах» на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителя к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что занизив страховые водительские классы истца по договорам ОСАГО, ответчик своей обязанности по рассмотрению заявления гражданина о несогласии с примененным значением коэффициента КБМ в упрощенном порядке не исполнил, на заявление истца не ответил, чем создал угрозу нарушения прав истца на получение законной и объективной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования, т.к. при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу истца с ПАО СК «Росгосстрах» в размере <данные изъяты>

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренный частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ПАО СК «Росгосстрах»» подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты> в пользу истца, связанных с получением информационных услуг о КБМ и водительском классе, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора. Как следует из материалов дела истец обращался с просьбами в ПАО СК «Росгосстрах» предоставить ему сведения о страховании, однако доказательств предоставления сведений истцу со стороны ответчика суду не представлено. Факт несения расходов подтверждается договором на оказание информационных услуг, заданием, отчетом, а произведенные расходы и их размер подтверждены квитанцией ЭЛ №.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО <адрес>, от уплаты которой истцы были освобождены при предъявлении иска в суд, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> - за требование неимущественного характера, <данные изъяты> - за требование имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56,59,60,68,98,100,113,167,194-199 ГПК РФ,суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Признать за ФИО1 на начало годового срока страхования право на «10-й» водительский класс по договору ОСАГО ССС №, право на «11-й» водительский класс по договору ОСАГО ССС №, право на «12-й» водительский класс по договору ОСАГО ЕЕЕ №.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения в АИС РСА о классе ФИО1 по договорам ОСАГО ССС №, ЕЕЕ №.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в качестве компенсации морального вреда, <данные изъяты> в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, <данные изъяты> в качестве штрафа.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Стерлитамакский городской суд РБ со дня принятия решения в окончательной форме, сДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья:                                                 М.В. Ефремова

.