Решения по делу № 2-493/2011 (2-4135/2010;) ~ М-3101/2010 от 03.11.2010

2-493/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                                                                                                     ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Реутских П. С.,

при секретаре Трушниковой Е. В.,

с участиемпредставителя истца ОАО «АИЖК» - Власовой Т. А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Казанцевой Н. А. - Соболевой Ю. В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев материалы гражданского дела по иску ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Казанцевой Н. А., Казанцеву Д. Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Казанцевой Н. А., Казанцеву Д. Н. Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 2972700 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Казанцевой Н. А., Казанцеву Д. Н., от имени и в интересах которого действует его мать Казанцева Н. А. квартиры.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Казанцева Н. А. обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, предусмотренные договором ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов производит не своевременно и не в полном объеме.

Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4936838 руб. 69 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) - 2939894 руб. 05 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 973570 руб. 98 коп., пеня в размере 1023373 руб. 66 коп.

В связи с изложенным истец просит взыскать с Казанцевой Н. А. 4936838 руб. 69 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу - 2939894 руб. 05 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 973570 руб. 98 коп., пеня в размере 1023373 руб. 66 коп.;

Взыскать с Казанцевой Н. А. сумму процентов за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых начисленных на сумму основного долга 2939894.05 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % ежемесячно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда;

Обратить взыскание на принадлежащую на праве общей долевой собственности Казанцевой Н. А., Казанцеву Д. Н., от имени и в интересах которого действует его мать Казанцева Н. А., квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>41, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 53.20 кв.м., в том числе жилой площадью 30.00 кв.м., расположенную на 1-м этаже 10-и этажного панельного жилого дома, определив способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов. Определить в решении, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу - ОАО «АИЖК», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: остаток задолженности по основному долгу - 2939894 руб. 05 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 973570 руб. 98 коп., пеня в размере 1023373 руб. 66 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых начисленных на сумму основного долга 2939894.05 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % ежемесячно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда. Определить начальную продажную цену при реализации квартиры в размере 3303822 руб.

Взыскать солидарно с Казанцевой Н. А., Казанцева Д. Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 26899 руб. 47 коп.

Представитель истца в судебном заседании настаивает на заявленных требованиях, уточнив дату, с которой необходимо начислять проценты и пени на будущее - ДД.ММ.ГГГГ

Казанцева Н. А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Казанцева Д. Н., извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В отзыве на исковые требования пояснила, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательства и просит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом и пени, а также предоставить отсрочку обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку другого жилья у ответчика нет, и в нем проживают несовершеннолетние дети.

Представитель ответчика в судебном заседании возражает против заявленных требований. В судебном заседании пояснил, что сумму процентов и пени не признают, с суммой основного долга согласны. Просит предоставить отсрочку реализации квартиры, поскольку в квартире проживают несовершеннолетние дети.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский Трастовый Банк» (ЗАО) «Кредитор» и Казанцевой Н. А. «Заемщик» заключен кредитный договор № КИ-150/59/07.

Согласно п. 1.1, 3.1 Кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2972700 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставление кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых.

Согласно 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 53.20 кв.м., в том числе жилой площадью 30.00 кв.м., расположенную на 1-м этаже 10-и этажного панельного жилого дома, стоимостью 3303000 руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Казанцевой Н. А., Казанцева Д. Н. по 1/2 доли в праве каждому.

Согласно п. 1.4.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ З Коммерческим банком «Европейский Трастовый Банк» (ЗАО) свои обязательства исполнил в полном объеме, выдал кредит Казанцевой Н. А. в размере 2972700 руб.                                                                                                                                                                                                                                                                                                         

Согласно п. 1.6, 4.4.6 Кредитного договора, права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной. Кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Согласно отметке о смене владельца закладной, права по закладной переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», основание передачи договор купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.3.9, 3.3.10 Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным (праздничным) днем. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 178 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора, составляет 39224.09 руб., указывается в графике платежа и приводится в информационном расчете (л.д. 20-22).

Казанцева Н. А. обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, предусмотренные договором ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов производит не своевременно и не в полном объеме. Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств до настоящего времени ей не исполнено (л. д. 31-33).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4936838 руб. 69 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) - 2939894 руб. 05 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 973570 руб. 98 коп., пеня в размере 1023373 руб. 66 коп.

Согласно п. 4.4.1, 4.4.3 Кредитного договора, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) и сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, произведенный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, указанных выше сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору.

Кроме того, поскольку расчет произведен на ДД.ММ.ГГГГ включительно, суд полагает, что с ответчика в пользу истца полежат взысканию проценты в размере 13.75 % г., начисленные на сумму основного долга 2939894 руб. 05 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения решения суда.

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд учитывает, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки, и полагает необходимым уменьшить размер начисленной неустойки (пени) до 50000 руб.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойка может быть взыскана лишь в связи с неисполнением должником обязательств. Учитывая, что неисполнение обязательств должником в будущем не может быть с достоверностью установлено, основания для взыскания неустойки на будущее у суда отсутствуют.

В дальнейшем, в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, кредитор не лишен возможности обратиться в суд с иском о взыскании неустойки соразмерно объему неисполненных обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1 ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с аб.2 ч.2 ст. 78 Закона об ипотеке заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу:<адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 53.20 кв.м., в том числе жилой площадью 30.00 кв.м., расположенную на 1-м этаже 10-и этажного панельного жилого дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 3303822.00 руб.

Из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу: остаток задолженности по основному долгу - 2939894 руб. 05 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 973570 руб. 98 коп., пеня в размере 50000 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых начисленных на сумму основного долга 2939894.05 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами.

В соответствии с. ч. 3 ст. 54 Закона об ипотеке, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является: гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Суд не находит оснований для отсрочки реализации имущества, на которое обращено взыскание - квартиры, находящейся по адресу:<адрес>, поскольку доказательств уважительности причин для этого ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Неуплаченный истцом остаток госпошлины в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» с Казанцевой Н. А. сумму основного долга по кредиту в размере 2939894 руб. 05 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 973570 руб. 98 коп., пеню в размере 50000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 13.75 % г., начисленные на сумму основного долга 2939894 руб. 05 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по дату исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Казанцевой Н. А., Казанцеву Д. Н. по 1/2 доли в праве каждому - квартиру, находящуюся по адресу:<адрес>, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 53.20 кв.м., в том числе жилой площадью 30.00 кв.м., расположенную на 1-м этаже 10-и этажного панельного жилого дома, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость имущества в размере 3303000 руб. 00 коп., указав, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу: остаток задолженности по основному долгу - 2939894 руб. 05 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 973570 руб. 98 коп., пеня в размере 50000 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых начисленных на сумму основного долга 2939894.05 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» с Казанцевой Н. А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 22899.47 руб.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» солидарно с Казанцевой Н. А. и Казанцева Д. Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000.00 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в доход местного бюджета с Казанцевой Н. А. неуплаченную истцом часть госпошлины в размере 1117.86 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней.

Федеральный судья:                                                                                   П. С. Реутских