Решение по делу № 2-4070/2014 ~ М-4110/2014 от 09.09.2014

дело № 2-4070/2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 ноября 2014 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Александровой Н.А., при секретаре Маминовой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н, в котором просит взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» с Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч.: по кредиту <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Г.А.В, Г.Е.В, а именно: квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж №, адрес объекта: <адрес> Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <данные изъяты> руб. Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> руб. Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> руб.

Заявленные требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «<данные изъяты>», далее по тексту - Банк, Истец) и Г.А.В (далее по тексту - Заемщик, Ответчик 1, Залогодатель), Г.Е.В (далее по тексту - Созаемщик 1, Ответчик 2, Залогодатель), Г.В.Н (далее по тексту - Созаемщик 2, Ответчик 3, Залогодатель) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно п. №, № Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №

Заемщиком были предоставлены все необходимые документы и в соответствии с условиями Кредитного договора, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Однако, Заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия кредитного договора.

В связи с тем, что Заемщик по настоящее время обязательства, принятые на себя по Договору не выполняет; задолженность по кредиту не погашена, Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца ОАО «<данные изъяты>» не участвовал, представил суду заявлении о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Г.В.Н в судебном заседании пояснил, что в настоящее время остаток просроченной задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб.- просроченная ссудная задолженность, пени за просрочку кредита- <данные изъяты> руб., пени за просрочку процентов- <данные изъяты> руб. Ввиду тяжелого материального положения просил снизить пени как явно несоразмерные последствиям нарушения обязательства. Возражал против обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма долга незначительная.

Ответчик Г.А.В в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, в письменном заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Г.Е.В в судебное заседание также не явилась, о его месте и времени извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства, заслушав объяснения, приходит к следующим выводам.

В силу со статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н был заключен Кредитный договор №

Согласно п. №, № Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами № № Кредитного договора, Заемщики обязались производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

Согласно п. № Кредитного договора, Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения ЗАЕМЩИКАМИ обязательств, установленных п. № в части п. № настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту № Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом № Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчикам уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Согласно пункту № Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по неустойке составляет:

-                      неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита — <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

-                      неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами — <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В исполнение Заемщиками обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между К.Е.Ю (в дальнейшем - Продавец) и Г.А.В, Г.Е.В был заключен Договор купли- продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор купли-продажи).

Согласно п. №., № Договора купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчики (в дальнейшем - Покупатель) за счет собственных и кредитных средств, предоставленных Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>», покупает у Продавца в собственность, а Продавец продает комнату, находящуюся по адресу: <адрес>

В соответствии с № настоящего договора и во исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н была подписана Закладная на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ - на объект права: квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж №, адрес объекта: <адрес> кадастровый номер: №, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации ипотеки квартиры № (номер государственной регистрации ипотеки квартиры) от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является Открытое акционерное общество «<данные изъяты>».

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «<данные изъяты>», что подтверждается Договором об оказании услуг по оценке имущества.

Согласно Отчету ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчики свои обязательства по Кредитному договору не исполнили.

Вместе с тем, из представленной ОАО «<данные изъяты>» справки от ДД.ММ.ГГГГ № усматривается, что в ходе судебного разбирательства ответчики частично погасили задолженность, остаток просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них:

-                      просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.,

-                      пени за просрочку кредита <данные изъяты> руб.,

-                      пени за просрочку процентов <данные изъяты> руб.

Рассматривая требование ОАО «<данные изъяты>» о взыскании с ответчиков неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами- <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., суд приходит к следующему.

Положения ст. 333 ГК РФ предусматривают возможность уменьшения судом неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, возмещение истцу затрат, связанных с нарушением обязательства по своевременной оплате долга путем начисления процентов по основному долгу, а также компенсационную природу неустойки, длительный период не обращения истца в суд за восстановлением нарушенного права, который также подтверждает несущественность для истца периода просрочки, заявление Г.В.Н о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства по кредитному договору.

В силу ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер обеих неустоек до <данные изъяты> руб.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «<данные изъяты>» частично, взыскать солидарно с Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» сумму просроченной ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита- <данные изъяты> руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами-<данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку размер стоимости заложенного имущества по договору о залоге составляет <данные изъяты> рублей, а рыночная стоимость предмета залога по оценке Банка- <данные изъяты> рублей, в то время как сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определена судом с учетом положений ст. 333 ГК РФ в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>% процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге), исходя из требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества и полагает необходимым в требовании ОАО «<данные изъяты>» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Г.А.В, Г.Е.В- квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес> путем продажи с публичных торгов отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с каждого из ответчиков в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества- <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Г.А.В, Г.Е.В, Г.В.Н в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:

- по кредиту – <данные изъяты> руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита — <данные изъяты> руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами — <данные изъяты> руб.

Взыскать с Г.А.В в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества- <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Г.Е.В в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества- <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Г.В.Н в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества- <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Н.А.Александрова

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ