Решение по делу № 2-462/2017 ~ M486/2017 от 15.06.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года                                гор. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе:

    председательствующего судьи Коршаковой Ж.И.,

    при секретаре Смоляк Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Егоровой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

            УСТАНОВИЛ:

    АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Егоровой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2012 года в размере 410 901, 07 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 309,01 руб.

    В обоснование требований указал, что решением Арбитражного суда города Москвы от 04 марта 2014 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». АКБ «Инвестбанк» в соответствии с кредитным договором (персональный кредит) № от 18 июня 2012 г. предоставил Егоровой Е.А. кредит в сумме 150 000 рублей на срок до18.06.2015 г. с уплатой 21 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на 08.02.2017 г. образовалась задолженность в размере 410 901, 07 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о времени и месте судебного заседания надлежаще извещены, в письменных пояснениях поддержали исковые требования в полном объеме, просили рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Егорова Е.А. и ее представитель Логиновская О.А. в судебном заседании иск не признали по доводам, изложенным в письменных возражениях от 07.07.2017. Ответчик пояснила, что при заключении кредитного договора она дала согласие Банку самостоятельно удерживать платежи по кредиту со всех ее счетов, открытых в Банке. По состоянию на дату отзыва лицензии у нее были открыты шесть лицевых счетов. Общая сумма оставшихся на этих счетах денежных средств составляла 163 399, 98 руб. Страховое возмещение было выплачено ей только в сумме 100 077, 73 руб. Как пояснили сотрудники банка при выдаче страхового возмещения, оставшаяся сумма в размере 63 322, 25 руб. была направлена на погашение оставшейся части невыплаченного кредита. Полагает, что обязательства по погашению оставшейся части кредита в размере 63 322, 25 руб. исполнены в полном объеме 28.12.2013 года, на дату получения ею страхового возмещения, с учетом суммы непогашенного кредита.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела и дав всем доказательствам по делу оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 18 июня 2012 года между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Егоровой Е.А. был заключен Кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 150 000 рублей под 21 % годовых сроком до 18 июня 2015 года.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, возврат предоставленного Заемщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику в приложении 1 к кредитному договору в размере 5651, 26 рублей.

Приказом Центрального Банка России от 13.12.2013 № ОД -1024 у АКБ «Инвестбанк» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

В соответствии с решением Арбитражного суда города Москвы от 04 марта 2014 года по делу № А40-226/14 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организаций, которые осуществляют функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам.

В соответствии с ч. 7 ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Данное положение, учитывающее взаимные обязательства банка и вкладчика при определении размера возмещения по вкладам, направлено в том числе на надлежащее исполнение вкладчиком своих обязательств перед банком.

В соответствии со ст. 8 названного Закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Представленная ответчиком Егоровой Е.А. в материалы дела справка о выплаченных сумме и вкладу, по которому осуществлялось возмещение от 29.03.2017, выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиком от 28.03.2017 указывают на то, что ГК "Агентство по страхованию вкладов", как страховщиком по обязательному страхованию вкладов, в соответствии с ч. 7 ст. 11 Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", 28 декабря 2013 года Егоровой Е.А. было выплачено страховое возмещение в размере 100 077, 73 руб. за вычетом встречных требований банка именно по спорному кредитному договору № от 18.06.2012 в сумме 63 322, 25 (62 424, 37 + 897, 88 руб.). Размер страхового возмещения по вкладам Егоровой Е.А. с учетом суммы встречных требований составляет 163 399, 98 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются также письменными пояснениями истца от 09.08.2017, а также приложенной к ним справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, из которых следует, что платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Агентством по страхованию вкладов в адрес Егоровой Е.А. были перечислены денежные средства в размере 100 077, 73 руб., составляющие разницу между подлежащим страхованию обязательством Банка перед вкладчиком (163 399, 98 руб.) и суммой встречных требований Банка к вкладчику в размере 63 322, 25 руб.

Указанная выплата ответчику Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", как страховщиком по обязательному страхованию вкладов, в соответствии с ч. 7 ст. 11 Закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" страхового возмещения в сумме 100 077, 73 руб. в счет возмещения долга по кредитному договору, не признана в установленном законом порядке недействительной, т.е. обе стороны согласились с ее размером.

Таким образом, размер возмещения по вкладам Егоровой Е.А. был определен Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" с учетом суммы встречных требований банка к вкладчику, то есть при выплате Егоровой Е.А. страхового возмещения по ее вкладам, ее задолженность по кредитному договору № 18.06.2012 была учтена, в связи с чем не усматривается оснований считать задолженность ответчика по кредитному договору № от 18.06.2012 не выплаченной.

Поскольку суд не усматривает оснований считать задолженность Егоровой Е.А. по основному долгу не выплаченной, то основания для взыскания с нее процентов за пользование кредитом, штрафных санкций на просроченный основной долг и штрафных санкций на просроченные проценты отсутствуют.

Оснований признавать недобросовестными действия ответчика Егоровой Е.А. по неисполнению кредитных обязательств после получения выплаты в виде разницы между страховой суммой по вкладу и встречными кредитными обязательствами и полагать, что ответчик с января 2014 года намеренно не исполняла кредитные обязательства с целью увеличения своей кредитной задолженности, не имеется, поскольку доказательств этому не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Согласно положений ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

                ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

                                       ░░░░░                         ░░░░░░░░░ ░.░.