Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-217/2016 от 01.06.2016

Дело 11-217/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 августа 2016г.                                                                                г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ивакиной Л.И.,

при секретаре Цыганок А.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности Шишкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Щеголева Д.Н., в лице представителя Чаплыгина А.К., на решение мирового судьи судебного участка № 1 Коминтерновского р-на г. Воронеж от 22 марта 2016 года по иску Щеголева Д.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы неполученного кредита, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

(ДД.ММ.ГГГГ) между Щеголевым Д.Н. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме - 247 000 руб. 00 коп. Банком была списана со счета сумма в размере 36926 руб. 50 коп. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья и дожития застрахованного до определенного события. Считая, что включение указанных сумм в кредитный договор ущемляет установленные законом его права как потребителя, Щеголев Д.Н. обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неполученного кредита в размере 36926,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф, сумму нотариальных услуг в размере 1300 руб. и сумму оплаты услуг представителя в размере 3000 руб.

(ДД.ММ.ГГГГ) решением мирового судьи по судебному участку № 1 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области Щеголеву Д.Н. отказано в удовлетворении исковых требований. Представитель истца - ООО «Отсудим» в лице Чаплыгина А.К. обратился с апелляционной жалобой на указанное решение и просит его отменить.

          В суд истец и его представитель не явились, о разбирательстве дела уведомлены надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомили, с просьбой об отложении дела не обращались.

    Представитель ответчика Шишкина А.С., действующая на основании доверенности, возражала против доводов, изложенных в апелляционной жалобе, просила решение мирового судьи от (ДД.ММ.ГГГГ) оставить без изменения.

       Изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции находит апелляционную жалобу необоснованной и удовлетворению не подлежащей по следующим основаниям.

       Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») и Щеголевым Д.Н. был заключен кредитный договор (№) по которому заемщику был представлен потребительский кредит в размере 247000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит представляется заемщику в день подписания договора на счет кредитования (№) открытого на имя заемщика согласно договора.

При заключении кредитного договора заемщику представлен график погашения кредита, с которым он был ознакомлен и подписал указанный график, а также его получил.

      В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

      Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

      В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

      Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

       В силу ст. 10 Закон РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

       Согласно ст. 16 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

         Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

          Одновременно с заключением кредитного договора, (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни (страховой полис серии (№)).

        Согласно п. п. 4.3, 4.4 страхового полиса (договора страхования жизни) страховая сумма устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым в первый день действия договора страхования составляет 247000 рублей. Страховой тариф 0,249% в месяц.

        Согласно п. 4.5 страхового полиса (договора страхования жизни) страховая премия 36926,50 рублей. Страховая премия уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования не позднее 45 дней со дня заключения договора страхования. за    Срок действия договора страхования 60 месяцев. Договор страхования вступает в силу и срок его действия исчисляется с даты заключения договора страхования,

          Согласно раздела 5 страхового полиса (договора страхования жизни), страхователь и застрахованное лицо, проставляя ниже свою подпись в страховом полисе, дают согласие на назначение указанных в разделе 3 настоящего страхового полиса выгодоприобретателей, а также подтверждают следующее: ознакомление и согласие с положениями, изложенными в настоящем полисе и условиях страхования, экземпляры которых получили; при этом     подтверждают, что представлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге, в т. ч связанная с заключением, исполнением и прекращением договора страхования.

        Согласно п.п. 5.2, 5.3 страхового полиса (договора страхования жизни) страхователь ознакомлен и согласен с установленными по договору страхования лимитами страхового обязательства и максимальным количеством дней, за которые производится выплата по страховому риску «дожитие застрахованного лица до события». Ознакомлен с тем, что страхование его жизни и здоровья по договору страхования является добровольным и не является обязательным условием представления банковских услуг.

    Согласно п.6.1 страхового полиса (договора страхования жизни) к страховому полису прилагаются и являются неотъемлемой частью договора страхования Условия страхования.

Как видно из материалов дела, Щеголев Д.Н. (ДД.ММ.ГГГГ) лично подписал страховой полис (договор страхования жизни) серии (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому он согласился выступать застрахованным лицом от страховых случаев согласно раздела 4 указанного полиса, на условиях, указанных в положении полиса, а также условиях страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, которые истец получил на руки.

Подписанный Щеголевым Д.Н. страховой полис (договор страхования жизни) (ДД.ММ.ГГГГ) содержит в себе сведения о том, что Щеголев Д.Н. понимает и соглашается, что подписывая данный полис, он будет выступать застрахованным лицом по договору страхования заемщика кредита «Сбербанка России» на условиях, указанных в условиях страхования, что он ознакомился с положениями, изложенными в страховом полисе и условиях страхования, понимает и согласен с ними, обязуется их выполнять, согласен с страховой премией в сумме 36926,5 рублей, которая подлежит уплате единовременно за весь срок действия договора страхования.

        В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

         Исследовав представленные доказательства в совокупности, с учетом требований ст. 431 ГК РФ о том, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, суд приходит к выводу, что не представлено достоверных доказательств подтверждающих, что кредитный договор мог быть заключен только при условия страхования по программе от несчастных случаев и болезней, данное условие было навязано Банком истцу при заключении кредитного договора.

         Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

        Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

         Таким образом, заключение кредитного договора на согласованных условиях является волеизъявлением Щеголева Д.Н., который действовал добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ в своих интересах, по своему усмотрению, при заключении кредитного договора имея возможность заключить договор и без страхования жизни и здоровья, самостоятельно выбрал программу кредитования от несчастных случаев и болезней, и на случай недобровольной потери работы, выразив свою волю в заявлении на участие в программе коллективного страхования, проставив соответствующую отметку в графе и подписав собственноручно данное заявление.

         Свои подписи в кредитном договоре (№) (индивидуальные условия кредитования) от (ДД.ММ.ГГГГ) не оспаривает.

         При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований Щеголева Д.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы неполученного кредита, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа у мирового судьи не имелось, не установлены такие основания и в настоящем судебном заседании.

      Таким образом, мировым судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, подтверждённые доказательствами в процессе рассмотрения исковых требований Щеголева Д.Н. и правильно оставлены без удовлетворения вышеуказанные требования.

      Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

     На основании изложенного суд полагает, что доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают. Нарушений, либо неправильного применения норм материального права при вынесении решения судом не допущено, решение суда законно и обоснованно, оснований для его отмены либо изменения по доводам жалобы не имеется.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта, по существу сводятся к переоценке доказательств, которым судом первой инстанции была дана надлежащая правовая оценка. Основания для их переоценки у суда апелляционной инстанции отсутствуют.

           Руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

            Решение мирового судьи по судебному участку № 1 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от (ДД.ММ.ГГГГ) по иску Щеголева Д.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы неполученного кредита, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа - без изменения, а апелляционную жалобу Щеголева Д.Н. без удовлетворения

             Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

                Судья                                                                                             Ивакина Л.И.