Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-309/2016 ~ М-278/2016 от 03.02.2016

        РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 марта 2016 года                                         город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Дружковой И.А.,

при секретаре Ермакове А.А.,

с участием представителя истца по доверенности Булыгина В.И.,

представителя ответчика Фатеевой Т.В. в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, представителя ответчика Фатеева В.В. по доверенности Шишкина Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-309/2016 по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Фатееву В.В., Фатеевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Фатееву В.В., Фатеевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Фатеевым В.В., Фатеевой Т.В. путем подачи заявления о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, заключен кредитный договор №, согласно которому Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства и в надлежащие сроки предоставил заемщику кредит на сумму <...>, сроком на <...>, со взиманием платы за пользование кредитом из расчета <...>% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.2.3). Согласно п. 3.1. кредитного договора, заемщик обязан гасить кредит путем уплаты ежемесячных платежей. Датой ежемесячного платежа является 18 число каждого месяца. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, предусмотренной п. 3.2. кредитного договора и в соответствии с п. 3.2.1 включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, определенного в пункте 3.5.2. кредитного договора (п.3.2.1.1.). Часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме Ежемесячного платежа за вычетом процентов, указанных в п.3.2.1.1. кредитного договора (п.3.2.1.2.). Заемщик обязан уплачивать кредитору проценты по ставке, указанной в Заявлении (п.3.5. Правил). В целях информирования заемщика о платежах, подлежащих уплате по кредитному договору, и достижения однозначного понимания приведенных в п.3.2. кредитного договора формул и производимых на их основании расчетов кредитор был обязан и предоставил заемщику график погашения (информационный расчет) по форме кредитора в день заключения кредитного договора... (п.3.6.) В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 3 кредитного договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной пунктом 6.2. кредитного договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере, указанном в Заявлении, за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) (п.7.1.). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.6.1.) В случаях, указанных в п.6.1. кредитного договора, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по кредитному договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании, (п.6.2.). С <дата> заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем гашение задолженности по кредиту и оплате процентов не производилось из-за отсутствия денежных средств на банковском счете №, с которого производится погашение задолженности по кредитному договору заемщика в Банке. Заказным письмом Банка от <дата> №№ № и № заемщику направлены требования о досрочном погашении долга по кредитному договору в полном объеме. Исполнение не последовало. По состоянию на <дата> заемщиком выплачено на общую сумму <...>. В связи с указанной просрочкой платежей по кредитному договору по состоянию на <дата> согласно расчету не исполнен досрочный возврат долга в сумме <...>, в том числе: <...> - задолженность по основному долгу; <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, которые истец просил взыскать с ответчика, а также государственную пошлину уплаченную при подаче иска в размере <...>.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности Булыгин В.И. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Фатеев В.В., Фатеева Т.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков Фатеевой Т.В., допущенный к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, и Фатеева В.В. по доверенности Шишкин Д.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований ПАО «Промсвязьбанк», подтвердив наличие задолженности у Фатеева В.В. и                    Фатеевой Т.В. по кредитному договору № от <дата> в размере <...> Расчет Банка не оспаривал, с ним согласился.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Выслушав представителя истца по доверенности Булыгина В.И., представителя ответчиков Фатеевых Т.В., В.В. - Шишкина Д.В., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п.1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Часть 1 статьи 428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Фатеевым В.В., Фатеевой Т.В. путем подачи заявления о предоставлении кредита на потребительские цели и присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита – <...>.; цель – потребительские цели; срок кредита – <...>; процентная ставка – <...> %.

Согласно п. 2.1-2.3 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания заключение Договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Договора).    Датой заключения Договора является дата зачисления Кредита на Счет. Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему. Кредитор предоставляет Кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в Заявлении на заключение Договора. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства (Кредит) и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 3.1. Правил погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по Кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в Даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п.3.4 Правил (в случае предоставления отсрочки).

В соответствии с п. 3.2.1. Правил Ежемесячный платеж, определенный п.3.2 и п.5.1.4 Правил, включает в себя: проценты, начисленные на Текущую задолженность по Кредиту в течение соответствую/. Процентного периода, определенного в п.3.5.2 Правил; часть суммы Текущей задолженности по Кредиту, равную сумме Ежемесячного платежа за вычетом процентов, указанных в п.3.2.1.1 Правил.

Согласно п. 1.2 договора дата уплаты ежемесячного платежа – 18 число каждого месяца.

Заемщик обязан уплачивать кредитору проценты по ставке, указанной в Заявлении на заключение договора (п.3.5. Правил).

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 3 кредитного договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной пунктом 6.2. кредитного договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере, указанном в Заявлении, за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) (п.7.1.). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.6.1.) В случаях, указанных в п.6.1. кредитного договора, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по кредитному договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании, (п.6.2.).

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Условия заключения данного договора были приняты Фатеевым В.В., Фатеевой Т.В.и подписаны ими, они обязались неукоснительно их соблюдать.

Во исполнение условий договора, <дата> заемщикам был предоставлен кредит в размере <...>, путем зачисления суммы кредита на счет заемщиков №, что подтверждается выпиской по контракту клиента за период с <дата> по <дата>.

Таким образом, ОАО «Промсвязьбанк» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства (кредит).

Как следует из объяснений представителя истца и установлено судом, с <дата> заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту и оплате процентов.

По состоянию на <дата> заемщиком произведено частичное погашение долга на сумму <...>. В связи с просрочкой платежей по кредитному договору по состоянию на <дата>, согласно расчету истца размер задолженности по состоянию на <дата> составляет <...>, в том числе: <...> - задолженность по основному долгу; <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Данные обстоятельства стороной ответчиков не оспаривались.

Обязательства по уплате задолженности по кредитному договору ответчиками до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

Заказными письмами Банка от <дата> №№ № и № заемщикам направлены требования о досрочном погашении долга по кредитному договору в полном объеме. Требования кредитора остались без удовлетворения.

Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного заемного обязательства ответчиками в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

В соответствии со статьей 323 ГК Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по возврату долга и процентов за пользование денежными средствами, Банк обоснованно обратился в суд за защитой своих нарушенных прав, с требованиями о взыскании с заемщиков кредитной задолженности с причитающимися процентами, поскольку между Банком и указанными лицами сложились правоотношения, основанные на кредитном договоре, в силу условий которых заемщики приняли на себя обязательства о гражданской правовой ответственности перед Банком (кредитором) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору.

Проанализировав собранные по делу обстоятельства, полно, всесторонне и объективно, исследовав собранные по делу доказательства, каждое в отдельности и в совокупности с другими доказательствами, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО «Промсвязьбанк» исковые требования о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом в материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, правильность которого у суда сомнений не вызывает. Ответчиками данный расчет не оспаривался.

        Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчиков Фатеева В.В. и Фатеевой Т.В. в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <...>, по <...>, с каждого, исчисленную по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ,

решил :

        исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Фатеева В.В. и Фатеевой Т.В. солидарно в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, из которых задолженность по основному долгу - <...>, задолженность по процентам - <...>.

Взыскать с Фатеева В.В. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере <...>.

Взыскать с Фатеевой Т.В. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере               <...>.

        Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированный текст решения изготовлен 31 марта 2016 года.

Председательствующий                                                                        И.А. Дружкова