Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5535/2013 ~ М-4738/2013 от 07.08.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2013 года г. Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе

председательствующего судьи Федорова О.А.

при секретаре Румянцевой А.В.,

представителя истца Горошковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ЗАО ВТБ 24 к Айрапетян Г. Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Айрапетян Г.Б. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Свои требования истец обосновывает тем, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Айрапетян Г. Б. был заключен кредитный договор № <номер обезличен>. В соответствии с указанным Договором Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (Кредит №1) на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> % годовых, а З. обязался возвратить Кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Договором. Согласно п. 2.1. Договора <номер обезличен> кредит предоставлялся на потребительские нужды. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению З. Кредита <номер обезличен> перечислив сумму кредита на расчетный счет З.. В соответствии с п. 3.1.1. Договора <номер обезличен> З. обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные Договором. Согласно п. 4.2.3. Договора <номер обезличен> Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения З. условий Договора, в том числе нарушения З. установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Также, <дата обезличена> Банк ВТБ 24 и Айрапетян Г. Б. заключили договор <номер обезличен> (Договор № 2) путем присоединения Ответчика к условиям Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от <дата обезличена> № 251, подписания анкеты на получение потребительского кредита (Анкета) и Р. в получении Карты. Согласно Р. в получении международной банковской карты при получении банковской карты З. был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с Тарифами, действующими на момент заключения договора, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 21 % годовых, а с <дата обезличена> 18 % годовых, что стало возможным согласно условиям п. 8.1. Правил предоставления и использования банковских карт.

При заключении Кредитного Договора <номер обезличен> в п. 2.6 Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения З. своих обязательств, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по дату полного исполнения всех обязательств.

Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.2.3. Договора №1, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договору <номер обезличен> и по Договору <номер обезличен> уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, направив <дата обезличена> соответствующие уведомления З..

При этом Банк указанными письмами предупредил З. о намерении в случае непогашения задолженности по Договорам в установленный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам З. не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> перед Банком, по состоянию на <дата обезличена> года составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате З., на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб..

Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> перед Банком, по состоянию на <дата обезличена> года составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб. Сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате З., на <данные изъяты>%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного просили суд: взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Айрапетян Г. Б. сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Айрапетян Г. Б. сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Айрапетян Г. Б. сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца ЗАО ВТБ 24 – Горшкова Е.А., исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Айрапетян Г.Б. в судебное заседание не явилась, несмотря на то, что о времени и месте проведения судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, не уведомила суд о причине своей неявки, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствие со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, признавая причину неявки неуважительной, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленный ЗАО Банк ВТБ 24 иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (З.) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а З. обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.810 ГК РФ З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в ходе судебного заседания <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Айрапетян Г. Б. был заключен кредитный договор № <номер обезличен>.

В соответствии с указанным Договором Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (Кредит №1) на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> % годовых, а З. обязался возвратить Кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Договором.

Согласно п. 2.1. Договора <номер обезличен> кредит предоставлялся на потребительские нужды. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению З. Кредита <номер обезличен> перечислив сумму кредита на расчетный счет З..

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору «Анкету-Заявление» и получив банковскую карту.

Как установлено в ходе судебного заседания, З. в соответствии со ст. 428 ГК РФ <дата обезличена> заключил с кредитором путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился З. путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1 Р., Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Р. представляют собой договор о предоставлении и использовании Карты, между Банком и Ответчиком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

З. была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена банковская Карта, что подтверждается соответствующей Анкетой-заявлением и Р..

Согласно Р. З. был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004. №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, Должник обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, действующими на момент заключения Договора <номер обезличен> проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 21% годовых с <дата обезличена> составили 18 % годовых, что стало возможным согласно условиям п.8.1. Правил.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ З. по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При заключении Кредитного Договора <номер обезличен> в п. 2.6 Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения З. своих обязательств, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по дату полного исполнения всех обязательств.

Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из п. 5.7. Правил Договора <номер обезличен> в случае если З. не обеспечил на счете наличие денежных средств, достаточных для погашения задолженности Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с Ответчика взимается пеня, установленная Тарифами Банка в размере. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.2.3. Договора №1, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договору <номер обезличен> и по Договору <номер обезличен> уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, направив <дата обезличена> соответствующие уведомления З..

При этом Банк указанными письмами уведомил Ответчика о расторжении в порядке ст. 450 ГК РФ Договоров № 1,2 и предупредил З. о намерении в случае непогашения задолженности по Договорам № 1,2 в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам №№1,2 З. не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности, с учетом уменьшении неустойки, штрафных санкций на <данные изъяты>%, по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченным процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> руб..

А так же по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> с учетом уменьшения неустойки, штрафных санкций на <данные изъяты>%, в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам: <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени: <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности по кредитным договорам, предоставленный истцом судом был проверен и признан обоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Серга Т.Н. в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ 24 ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░