Решение по делу № 2-551/2012 ~ М-46/2012 от 10.01.2012

Дело № 2-551

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Ишуткиной И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области                             26 марта 2012 года

дело по иску <данные изъяты> к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратился с иском в суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор № по которому <данные изъяты>» предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 17% годовых сроком на 5 лет, сумма была зачислена на банковский счет ФИО1 В обеспечение обязательств ФИО1 по данному кредитному договору <данные изъяты> заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, который обязался нести солидарную с ФИО1 ответственность за обязательства по кредитному договору. Истец свои обязанности по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в виде ежемесячного возврата кредита равными долями и уплате процентов за пользование кредитом не выполнил. Просит взыскать солидарно с ответчиков <данные изъяты>. в качестве задолженности по кредитному договору и <данные изъяты>. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

ФИО1 обратился с встречным иском в суд к <данные изъяты> о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому <данные изъяты> предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 17% годовых сроком на 5 лет. По условиям кредитного договора ФИО1 обязан выплачивать <данные изъяты>) комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно и за весь период было оплачено комиссия на сумму <данные изъяты> рублей. Считает, что комиссия взята незаконно, при обращении ДД.ММ.ГГГГ в банк с просьбой произвести зачет оплаченной комиссии в счет погашение кредита, банк никак не отреагировал. Просит взыскать с <данные изъяты> уплаченную комиссию за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, а также неустойку за неисполнение требований потребителя в размере <данные изъяты>.

<данные изъяты> извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил.

В судебном заседании ответчик – истец ФИО1 исковые требования <данные изъяты>) полностью признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме.

Признание ответчиком-истцом ФИО1 иска судом принято, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика–истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования как <данные изъяты> так и ФИО1 подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положение Банка России от 26.03.2007 N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.

При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Банка России и п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ N 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст.23 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор № по которому <данные изъяты> предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 17% годовых сроком на 5 лет, сумма была зачислена на банковский счет ФИО1 В обеспечение обязательств ФИО1 по данному кредитному договору <данные изъяты> заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, который обязался нести солидарную с ФИО1 ответственность за обязательства по кредитному договору. Истец свои обязанности по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. Однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в виде ежемесячного возврата кредита равными долями и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

Таким образом, суд считает требования <данные изъяты>) о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 <данные изъяты>. в качестве задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, заявленными как в соответствии с условиями кредитного договора, так и в соответствии со ст.ст.819 и 363 ГК РФ. Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, составленного истцом.

В соответствии с условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> – п.1.11, ФИО1 обязан выплачивать комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № в размере <данные изъяты> от суммы кредита, что составляло <данные изъяты> рублей ежемесячно и за весь период им было оплачено в качестве комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>. С учетом вышеприведенных положений закона пункт 1.11 кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> о взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита подлежит признанию недействительным и с <данные изъяты> в пользу ФИО1 подлежит взысканию <данные изъяты> рублей, уплаченных ФИО1 в качестве комиссии за ведение ссудного счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в <данные изъяты>) с заявлением о зачете уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей в счет его кредиторской задолженности. Однако, данное требование ФИО1 было оставлено без удовлетворения, в связи с чем с <данные изъяты> в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка за неисполнение требований потребителя в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с <данные изъяты> в доход государства подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, требования истца–ответчика <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 и ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

В соответствии с подп.8 п.1 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с <данные изъяты> в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу <данные изъяты>. в качестве задолженности по кредитному договору и <данные изъяты>. в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины, а всего <данные изъяты>

Признать пункт 1.11 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита недействительным.

Взыскать с <данные изъяты>) в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за ведение судного счета и <данные изъяты>. в качестве неустойки за неисполнение требований потребителя, а всего <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты>) в доход государства штраф в сумме <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов

ВЕРНО

Судья Беловского городского суда А.В. Шпирнов