Решение по делу № 2-4937/2016 от 19.08.2016

Дело № 2-4937/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2016 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Бейман О.Е.,

при секретаре Сергеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Обметкина В.В. к публичному акционерному обществу АКБ «Экопромбанк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий незаконными, взыскании штрафов, процентов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

    Обметкин В.В. обратился в суд с иском к ПАО АКБ «Экопромбанк» о расторжении договора на выпуск кредитной карты, признании недействительными условий договора в части недоведения до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, незаконно признании незаконными действий ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании удержанных комиссий, удержанных штрафов, компенсации морального вреда в размере ..., взыскании штрафа.

В обоснование требований указал, что Дата между ним и ПАО АКБ «Экопромбанк» заключен договор на выпуск кредитной карты. Согласно условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит с лимитом .... Он обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Дата в адрес ответчика направлена претензия о расторжении договора. В нарушение требований п.ст.16, пп.3 п.2 ФЗ «О защите прав потребителей», Указания Центрального Банка России № 2008-У в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты по кредиту, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия договора были заранее определены банком в стандартных формах. В соответствии с п.... заявления о предоставлении услуги процентная ставка по кредиту составляет ...%, согласно п.... заявления полная стоимость кредита составляет ...%, полная стоимость кредита в рублях не указана. Банком также нарушены Указания ЦБР № 2008-У, поскольку информация о полной стоимости кредита не была доведена до него ни в момент подписания кредитного договора, ни после его подписания. Полагает, что условия кредитного договора о безакцептной списании банком со счета заемщика денежных средств в счет погашения любого его денежного обязательства перед банком противоречит требованиям гражданского законодательства, в связи с чем незаконно удержанные комиссии в размере ... проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..., а также незаконно удержанные штрафы в размере ... проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... должны быть ему возвращены. Считает, что незаконными действиями ответчика ему причинен моральный вред, в возмещение которого просит взыскать с ответчика ... в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

    В судебное заседание истец не явился, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, представлены возражения.

    Как установлено в судебном заседании Дата между Обметкиным В.В. и ПАО АКБ «Экопромбанк» заключен договор на выпуск кредитной карты, по условиям которого Банк обязался открыл текущий счет № обязался его обслуживать и предоставить истцу кредит с лимитом ...

    Договор был заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ – путем направления потенциальным клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его Банком.

     В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг)

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.Исследовав представленные сторонами доказательства, учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, в удовлетворении исковых требований следует отказать. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Подписывая заявление от Дата, истец подтвердил, что ознакомлен с составными частями договора кредитной карты, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами Банка, обязуется их соблюдать; получил от Банка всю необходимую информацию об оказываемых услугах. Таким образом, до истца была доведена полная информация об услуге, с условиями договора истец был согласен, заключив соответствующий договор.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Суд считает, что истцом не представлено доказательств несогласия с условиями договора на выпуск кредитной карты в момент его заключения, при этом согласно действующему законодательству, клиент вправе направить в Банк свой вариант оферты, заявление с просьбой об изменении содержания договора. Истец при заключении договора не выражал своего несогласия с его содержанием, с заявлением о заключении договора на иных условиях не обращался, тем самым, добровольно принял решение о заключении договора на выпуск кредитной карты на указанных в нем условиях. Доказательств понуждения к заключению договора истцом не представлено.

Таким образом, поскольку договор заключен сторонами добровольно, все условия договора согласованы сторонами и исполнялись, каких-либо нарушений условий договора, прав и законных интересов истца со стороны Банка судом не установлено, оснований для расторжения кредитного договора не имеется.

Доводы истца о том, что до него не была доведена полная и достоверная информация о финансовой услуге не нашли своего подтверждения. Кроме того, как указано истцом в исковом заявлении, согласно п.... заявления процентная ставка по кредиту составляет ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о расторжении договора и признании незаконными действий ответчика в части недоведения до и после заключения договора информации о полной стоимости кредита.

Разрешая требования о взыскании начисленной и удержанной комиссии в размере ..., а также процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..., отказывая в их удовлетворении, суд приходит к выводу о том, что комиссия была удержана на законных основаниях, поскольку данное условие предусмотрено в условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц банка, принимая во внимание то обстоятельство, что оформляя кредитную карту и подписывая договор Обметкин В.В. был согласен с условиями и тарифами, установленными по данному банковскому продукту.

Разрешая требования о взыскании начисленных и удержанных штрафов в размере ..., процентов за пользование указанными денежными средствами в размере ... и отказывая в их удовлетворении, суд пришел к выводу о том, что неустойка удержана банком на законном основании, поскольку Обметкин В.В. нарушил условия обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц банка, в связи с чем банком правомерно было произведено начисление неустойки.

Поскольку истцом не представлено доказательств нарушения Банком его прав и законных интересов, оснований для компенсации морального вреда не имеется.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования Обметкина В.В. оставлены без удовлетворения, правовые основания для взыскания штрафа отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд считает, что оснований для расторжения кредитного договора, признании недействительным условия договора в части, признании незаконными действий ответчика в части недоведения до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании удержанных комиссий, удержанных штрафов, компенсации морального вреда не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований Обметкина В.В. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

    В удовлетворении исковых требований Обметкина В.В. к публичному акционерному обществу АКБ «Экопромбанк» о расторжении договора на выпуск кредитной карты, признании недействительными условий договора в части недоведения до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика в части неинформирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании удержанных комиссий, удержанных штрафов, компенсации морального вреда в размере ... взыскании штрафа за недобровольное исполнение требований - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                    О.Е.Бейман