Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-62/2015 ~ М-63/2015 от 30.01.2015

дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата><адрес>

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Н.Г.,

при секретаре Паршаковой Т.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО (открытого акционерного общества) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Кириченковой Елене Петровне о взыскании средств по кредитному договору № <данные изъяты> в общей сумме <данные изъяты> и судебных расходов в сумме <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

<дата> между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Кириченковой Е.П. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого заёмщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>.

По условиям указанного договора Кириченкова Е.П. обязалась ежемесячно погашать кредитные средства и проценты по нему в срок, предусмотренный данным договором до полного погашения, то есть до <дата>.

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к Кириченковой Е.П. о взыскании с неё образовавшейся задолженности по кредиту: основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, задолженность по обслуживанию кредитной карты – <данные изъяты>, штраф за образование просроченной задолженности <данные изъяты>, а также уплаченную при подаче иска пошлину в сумме <данные изъяты>, ссылаясь на то, что заёмщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита и возврату средств.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кириченкова Е.П. в судебное заседание по делу не явилась, письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные стороной истца письменные доказательства по делу, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела установлено, что <дата> Кириченкова Е.П. обратилась в дополнительный офис № 23 ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением, в котором просила предоставить кредитный лимит в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.

<дата>года между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Кириченковой Е.П. заключено кредитное соглашение № <данные изъяты>, согласно которому Кириченковой Е.П. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых в режиме Револьверной карты с <дата> по <дата>, а также в режиме погашения задолженности с <дата> по <дата>.

В силу п. 1.1 соглашения Банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.

В период действия карты в режиме Револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности (п. 3.2.)

Кириченкова Е.П. ознакомлена с условиями кредитного соглашения, с графиком погашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается её подписью.

Однако заемщик Кириченкова Е.П. должным образом свои обязательства по уплате банку основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняла, допустила просрочку по указанным выше платежам, в связи с этим за Кириченковой Е.П. образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, по уплате процентов – <данные изъяты>, что следует расценивать как односторонний отказ от его исполнения, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании комиссии за обслуживание кредитной карты в размере <данные изъяты>, поскольку возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п. 1 ст. 779 ГК РФ и п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание, в том числе комиссии за обслуживание кредитной карты предыдущих периодов, комиссии за выдачу кредитных средств в банкомате другого банка, комиссии за получение наличных денежных кредитных средств не противоречит действующему законодательству.

Что касается требований банка о взыскании неустойки, то в соответствие со ст. 330 ч.1 ГК РФ, она подлежит уплате в случае, если это предусмотрено законом или договором.

Закон непосредственно не предусматривает ответственность в виде неустойки за нарушение данного вида обязательств.

Согласно ст. 33 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмере договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Для такого вида договоров как потребительский кредит условие о неустойке является существенным и должно быть указано в договоре, и в частности, его размер.

Таким образом, обязанность кредитора требовать взыскание неустойки должно быть основано на заключенном сторонами договоре. Как следует из п. 3.3 кредитного соглашения, заключенного между банком и заемщиком Кириченковой Е.П. на остаток по счетам Просроченной Кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета <данные изъяты> от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором, как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Требуемая банком сумма неустойки, по мнению суда, соразмерна условиям нарушения обязательств. Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему судом установлен, что повлекло предъявление банком иска на взыскание судом в его пользу выданных кредитных средств и процентов за их пользование, и удовлетворение судом данных требований. Учитывая сумму выданного кредита – <данные изъяты>, процент по кредиту – <данные изъяты> в год, процент неустойки (<данные изъяты> процента в день на сумму просрочки), а также длительность просрочки платежей, причины неисполнения должником обязательств по погашению кредита, суд находит размер требуемой истцом неустойки – <данные изъяты> соразмерным последствиям нарушения обязательств.

За несвоевременное погашение кредита, в том числе процентов по кредиту, соглашением предусмотрена ответственность в виде штрафа за образование просроченной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Пунктом 2.3 Кредитного соглашения от <дата>, заключенного с Кириченковой Е.П., предусмотрено, что в перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят:

- платеж по погашению основной суммы долга, в размере <данные изъяты>;

- платеж по уплате процентов по кредиту, в размере <данные изъяты>;

- комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание карты, в размере <данные изъяты>.

В пункте 2.5 Кредитного соглашения отражено, что заемщик выразил свое согласие на установление комиссионного вознаграждения за годовое обслуживание карты в размере <данные изъяты>, уплата которой производится в дату совершения Клиентом первой расходной операции по Карте за счет списания Банком средств, находящихся на СКС. Названная комиссия списывается Банком без распоряжения Заемщика на условиях заранее данного Заемщиком акцепта, периодически с интервалом 1 года с даты совершения первой расходной операции по карте.

Заемщик Кириченкова Е.П. ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе о возврате денежных средств, а также о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение обязательств, и выразила согласие о соблюдении его условий, что подтверждается ее подписью в заявлении от <дата> и собственноручной записью о согласии с условиями кредитования.

Таким образом, в пользу банка подлежит взысканию сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты за его пользование – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, штраф за образование просроченной задолженности – <данные изъяты>, задолженность по обслуживанию кредитной карты – <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты>.

Уплаченная истцом пошлина при подаче иска подлежит возврату путём взыскания её с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО (открытого акционерного общества) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Кириченковой Елене Петровне - удовлетворить.

Взыскать с Кириченковой Елены Петровны в пользу ОАО (открытого акционерного общества) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» денежные средства по кредитному договору № <данные изъяты>:

- задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;

- задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>;

- неустойку – <данные изъяты>;

- штраф за образование просроченной задолженности – <данные изъяты>;

- задолженность по обслуживанию кредитной карты – <данные изъяты>;

- расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>;

а всего <данные изъяты>.

На решение сторонами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления мотивированной части через Селемджинский районный суд.

Судья Н.Г. Комарова

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.