Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4507/2016 ~ М-3780/2016 от 13.07.2016

Дело № 2-4507/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«10» августа 2016 года Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Буслаевой В.И.,

при секретаре Телегиной Е.В.,

с участием:

представителя истца ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Гончарик В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Неплюевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Неплюева ФИО6 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (и.и. 4.1.1 Правил).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 600000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 665952,13 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Неплюева ФИО7 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 550 000 рублей на срок по 17.01.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 24,60 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 550000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 525 804,51 рублей.

Ответчик не выполняла свои обязанности по договорам и допустила образование задолженности, на которую банк начисляет неустойку. Требования банка о досрочном погашении суммы задолженности Неплюева ФИО8 не исполнила, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Гончарик В.Н. пояснила изложенное, настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчик Неплюева С.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании и иных процессуальных прав.

Таким образом, суд считает данное гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании в отсутствие не явившегося ответчика, надлежаще извещенного о разбирательстве дела. Кроме того, доказательств уважительности причин неявки не представлено.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу невыплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Неплюева ФИО9 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (и.и. 4.1.1 Правил) (л.д. 14).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 600000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 665952,13 рублей.

Таким образом, Банк свои обязательства по данному кредитному договору выполнил в полном объеме, тогда как ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

В связи с нарушениями заемщиком условий указанного кредитного договора, истцом в адрес Неплюевой С.Н. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов за фактический срок использования кредита, а также иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора (л.д. 36), однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного в материалы дела расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения истцом пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, составила 665952,13 руб., из которых: 551931,13 рублей - основной долг; 100470,01 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 8302,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5248,73 рублей – пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Неплюева ФИО10 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 550 000 рублей на срок по 17.01.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 24,60 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил) (л.д. 14).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 550000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 525804,51 рублей.

Таким образом, Банк свои обязательства по данному кредитному договору выполнил в полном объеме, тогда как ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

В связи с нарушениями заемщиком условий указанного кредитного договора, истцом в адрес Неплюевой С.Н. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов за фактический срок использования кредита, а также иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора (л.д. 36), однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного в материалы дела расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения истцом пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, составила 525804,51 руб., из которых: 434021,06 рублей - основной долг; 75323,25 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 10520,20 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5940 рублей – комиссии за коллективное страхование.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается Распиской в получении карты, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

Исходя из п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Также в соответствии с п.22 Индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Исходя из п. 4.1.1. Правил кредитования, заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом по кредитному договору №, в срок до 17 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом по кредитному договору №, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 787910,98 рублей; сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 620486,31 рублей;

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору № составила 665952,13 руб., из которых: 551931,13 рублей - основной долг; 100470,01 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 8302,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5248,73 рублей – пени по просроченному долгу. Задолженность по кредитному договору № составила 525804,51 руб., из которых: 434021,06 рублей - основной долг; 75323,25 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 10520,20 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5940 рублей – комиссии за коллективное страхование.

Ответчик Неплюева С.Н. в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик Неплюева С.Н., будучи извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не опровергла доводов истца, не представила своих возражений, что расценивается судом как нежелание воспользоваться своим правом.

ДД.ММ.ГГГГ исх. № истцом в адрес ответчика Неплюевой С.Н. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 728173,15 рублей, по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 571306,68 рублей (л.д. 36). Однако требования Банка ответчиком выполнены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 90 %, в связи с чем, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки суд не усматривает.

Изучив расчеты сумм задолженности по кредитам, сопоставив их с условиями кредитных договоров, суд находит, что они произведены в соответствии с законом и договорами, являются арифметически правильными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 665952,13 руб., из которых: 551931,13 рублей - основной долг; 100470,01 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 8302,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5248,73 рублей – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № составила 525804,51 руб., из которых: 434021,06 рублей - основной долг; 75323,25 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 10520,20 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5940 рублей – комиссии за коллективное страхование.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14158,78 рублей (ст. 333.19 НК РФ) (л.д. 3).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Неплюевой ФИО13 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 665952,13 руб., из которых:

- 551931,13 рублей - основной долг;

- 100470,01 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 8302,26 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 5248,73 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Неплюевой ФИО11 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 525804,51 руб., из которых: 434021,06 рублей - основной долг; 75323,25 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 10520,20 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5940 рублей – комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Неплюевой ФИО12 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14158,78 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Буслаева В.И.

Решение суда в окончательной форме составлено 15.08.2016 года.