Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-573/2020 ~ М-455/2020 от 26.05.2020

Решение

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 г.                             с. Кинель-Черкассы

    Кинель-Черкасский районный суд самарской области в составе председательствующего судьи Казанцева И.Л., при секретаре Ненарокомовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-573/2020 по иску Суркова <данные изъяты> к ООО "Хоум кредит энд финанс банк" о расторжении кредитного договора,

Установил:

    Истец обратился в суд с заявлением о расторжении кредитного договора, суть которого состоит в том, что 23.12.2013 г. между ним и ООО "Хоум кредит энд финанс банк" был заключен кредитный договор №.

24.08.2014 г. ООО "Хоум кредит энд финанс банк" в адрес истца была направлена досудебная претензия по кредитному договору № от 23.12.2013 года о необходимости погашения задолженности в размере 508 282 рубля.

19.11.2014 г. года ответчиком направлено ФИО1 официальное уведомление о предоставленной рассрочке оплаты задолженности по кредитному договору № от 23.12.2013 года сумма задолженности составляет 531 788 рублей 59 копеек.

20.11.2015 г. предоставлена информация о имеющейся задолженности по кредитному договору в размере 531 788 рублей 59 копеек.

Ссылаясь на нормы ст. 309 ГК РФ, 310 ГК РФ, ч. 1 ст. 333 ГК РФ обращает внимание суда, что <данные изъяты> и что данное обстоятельство может послужить основанием для списания начисленных процентов или существенного их снижения, а так же для прекращения действия договора.

Считает, что ответчик намеренно не обращался в суд за взысканием с него денежных средств по кредитному договору с целью получения необоснованной выгоды, в связи с начислением больших процентов, неустоек и штрафов в размере 26 812 рублей 01 копейка, что является несоизмеримым последствием нарушения обязательства, считает, что данные штрафы подлежат отмене, так как они установлены неправомерно.

Считает, что истечение срока исковой давности является основанием для расторжения кредитного договора № от 23.12.2013 года.

Ссылается на ч.2 ст. 30 «Федерального закона о банках и банковской деятельности Российской Федерации» в соответствии с которой в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Ссылается на нормы п. 1 ст. 451 ГК РФ, п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Указывает сумму общей задолженности, которая составляет 531 788 рублей 59 копеек, из них: основной долг - 267 099,15 рублей; проценты - 50 982,77 рубля; штрафы - 26 812,1 рублей; убытки банка - 186 894,57 рублей, которая образовалась в период с 23.12.2013 года по 20.11.2015года.

Не исполнял обязанности по кредитному договору в связи с тем, что находился в тяжелом материальном положении. Также неоднократно предпринимал меры урегулировать возникшую ситуацию с просроченной задолженностью перед Обществом с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд финанс банк" посредством направления обращений об изменении действующих условий по заключенным соглашениям, предоставлении отсрочки платежей, уменьшить размер платежей или выдать новый кредит на погашение (рефинансирование) существующей задолженности. Но Общество с ограниченной ответственностью "Хоум кредит энд финанс банк" отказывало в предоставлении каких-либо изменений условий кредитного договора № от 23.12.2013 года.

Считает, что кредитный договор № от 23.12.2013 года должен прекратить свое действие в связи с истечением срока давности 23.08.2017 года, так как ООО "Хоум кредит энд финанс банк" выставило полный заключительный баланс по договору 20.11.2015 года в размере 531 788 рублей 59 копеек. Суммы по данному договору погашались, но не в полном объеме. Им было подано заявление о прекращении взысканий по кредитному договору № от 23.12.2013 года в связи с тяжелым материальным положением, данное заявление было подано в 2015 году.

Считает кредитный договор № от 23.12.2013 года расторгнутым с 23.08.2017 года в связи с тем, что у ООО"Хоум кредит энд финанс банк" неоднократно была возможность обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному договору до окончания срока исковой давности, то есть до 23.08.2017 года.

Также, исковое заявление содержит ссылки на ст. 10, 12, 17 «Закона о защите прав потребителей Российской Федерации».

Просит признать кредитный договор расторгнутым.

В судебное заседание Сурков Я.И. не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ООО"Хоум кредит энд финанс банк" в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв, в котором указал, что не согласен с заявленными исковыми требованиями, считает их незаконными    и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Договор между банком и истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Все условия предоставления, использования и возврата кредитов и иная информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закреплена в заключаемом между истцом и банком договоре об открытии банковского счета и предоставлении кредита.

Так, в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 432, 434, 819, 851 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», между банком и истцом заключены смешанные договоры, в том числе:

23.12.2013 г. по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских и предоставлен нецелевой кредит в размере 280156 руб. 00 коп., в том числе, для выдачи наличными через кассу Банка суммы - 251 000 руб., оплата страхового взноса с перечислением суммы 29156 руб. Страховщику по договору личного индивидуального страхования (т.к. Заемщик при заключении кредитного договора выразил желание заключить договор индивидуального личного страхования при оплате страхового взноса за счет кредита).

Пользуясь предоставленной банком информацией, каждый клиент имеет возможность осуществить свободный выбор услуг и, при наличии на то желания, обратиться в банк в соответствии со ст. 421 ГК РФ через уполномоченных банком лиц в целях заключения с ним соответствующего выбранной услуге (продукту) договора.

Ничего не мешало истцу воспользоваться предоставляемой банком информацией, истец мог самостоятельно изучить условия договора до его заключения: воспользоваться помощью сотрудников Банка, обратиться в Банк по телефону (номер телефона указан на всех информационных, рекламных брошюрах) или проконсультироваться у юриста, другого специалиста, прежде чем заключать договор.

Предложение о заключении договора заемщик сделал банку 23.12.2013 г. путем направления в банк на рассмотрение заявки и, отражающих данные о нем самом и запрашиваемых им параметрах кредита (размер кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей).

Направляя заявку на рассмотрение в банк, и согласовывая индивидуальные условия договора, истец тем самым выразил и желание воспользоваться соответствующими услугами банка, и свое согласие со всеми условиями договора.

В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия, чем предложены в разработанных бланках.

Также, в случае несогласия с условиями договоров, потребитель вправе отказаться от совершения сделки или предоставить собственную редакцию условий договора, которая будет рассмотрена банком. Заемщик имеет возможность направить в банк на рассмотрение свою редакцию договора.

В силу ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Ничего не мешало заемщику воспользоваться перечисленными возможностями свободы выбора. Тем не менее, заемщик решил воспользоваться услугами банка, подтвердил при подписании факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными банком условиями договора и заключил оговор.

До заключения договора истцу предоставлена исчерпывающая информации о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к Условиям договора:

- с целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых (п. 2 заявки) заемщик принял на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежей (п. 7 заявки), размер каждого из которых составляет 11777,76 руб. (п. 9 Заявки). При этом размер полной стоимости кредита составляет 48,97% годовых (п.4 Заявки),

Информация о составе ежемесячных платежей (сумма процентов за пользование потребительским Кредитом в течение Процентного периода + сумма комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии) + часть суммы потребительского Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период) содержится в тексте Договора, в том числе Общих условиях.

Информация об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договоров, размер неустойки изложены в Тарифах банка.

О том, что график погашения по договору получены, что с содержанием размещенных в месте оформления Заявки условиями Договора, Тарифами Истец был ознакомлен и согласен имеется собственноручная подпись Истца в Заявке.

Таким образом, на момент заключения договора истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о Кредите, что истцом не оспаривается.

В исковом заявлении Истец указывает, что основаниями для расторжения договора он считает изменение его материального положения, инвалидность с детства и срок давности с даты получения им досудебной претензии 24.08.2014 г., в которой банк требует полного досрочного погашения задолженности по договору.

Ссылаясь на ст. 451 ГК РФ, 310 ГК РФ, 450 ГК РФ указывает, что изменение материального положения истца, инвалидность с детства, длительность неисполнения обязательств по договору, направление претензии банком требования о полном досрочном погашении задолженности не является основанием прекращения обязательств по договору.

Со стороны истца обязательства по договору не исполняются должным образом с 22.06.2014 г., в том числе, размещение сумм на счете для погашения задолженности по кредиту в размерах и сроки, установленные договором, прекратились.

Требование о расторжении договора банком не заявлялось, истец с июня 2014 г. не оплачивал задолженность, фактически получив отсрочку.

Ссылка на пропущенный срок давности, с даты получения требования, как на основание для расторжения с его стороны договора является ошибочной, не основанной на нормах права.

Договор является действующим, оснований для его расторжения не имеется, требование о расторжении договора является попыткой одностороннего отказа от выполнения обязательств. Просит в удовлетворении требований отказать.

Рассмотрев заявление, возражения на исковое заявление, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2013 г. между Сурковым Я.И. и ООО "Хоум кредит энд финанс банк" был заключен кредитный договор №.

24.08.2014 г. ООО "Хоум кредит энд финанс банк" в адрес истца была направлена досудебная претензия по кредитному договору № от 23.12.2013 года о необходимости погашения задолженности в размере 508 282 рубля.

19.11.2014 г. года ответчиком направлено Суркову Я.И. официальное уведомление о предоставленной рассрочке оплаты задолженности по кредитному договору № от 23.12.2013 года.

Задолженность по кредитному договору составляет 531 788 рублей 59 копеек.

В просительной части искового заявления Сурковым Я.И. указаны требования о расторжении иного договора, заключенного с иным банком, суд, с учетом состояния здоровья Суркова Я.И., считает данное обстоятельство технической опиской, поскольку из существа иска следует, что был заключен кредитный договор № от 23.12.2013 г. с ООО "Хоум кредит энд финанс банк"

Перечисляя обстоятельства, по мнению истца, являющиеся основаниями для расторжения договора, Сурков Я.И. не приводит доказательств, того, что обстоятельства существенным образом изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В исковом заявлении истец указывает, что он является <данные изъяты>, при этом считает, что данное обстоятельство может послужить основанием для списания начисленных процентов или их существенного снижения, прекращения действия договора, что противоречит положениям ст. 451 ГК РФ, т.к. указанное обстоятельство было известно сторонам и не может быть принято судом во внимание.

Доказательств того, что ответчиком существенно нарушены условия договора не представлено, при том, что истец не отрицает, что денежные средства получены им в полном объеме.

Довод истца о намеренных действиях ответчика, связанных с отсутствием обращения в суд за взысканием кредитной задолженности с целью получения необоснованной выгоды, в связи с начислением больших процентов, неустоек и штрафов, суд не принимает во внимание, поскольку обращение за защитой нарушенных прав, в соответствии со ст. 3 ГПК РФ, является правом, а не обязанностью лица.

Довод о том, что истечение срока исковой давности является основанием для расторжения кредитного договора № от 23.12.2013 года между ООО "Хоум кредит энд финанс банк" и Сурковым Я.И. суд не принимает во внимание, поскольку он не основан на праве, закон не предусматривает такого обстоятельства, как пропуск срока для защиты права по иску лица, право которого нарушено, как самостоятельного основания для расторжения договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, являющихся основанием, для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, вниманию суда истцом представлено не было, иных требований исковое заявление не содержит.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, являющихся основанием, для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, вниманию суда истцом представлено не было, иных требований исковое заявление не содержит.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ нарушенное гражданское право подлежит защите способом, указанным в законе.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В абзаце втором п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований суд не усматривает.

Руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования Суркова <данные изъяты> к ООО "Хоум кредит энд финанс банк" о расторжении кредитного договора - оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 09.07.2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>