Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2015 ~ М-391/2015 от 26.05.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

19 июня 2015 года.                                                                               с. Красногвардейское.

Красногвардейский районный суд Ставропольского края

в составе:

судьи Кулеш В.В.

при секретаре Меркуловой М.Ю.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Банк (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 00098/15/00325-14.

По условиям кредитного договора Акционерный Коммерческий Банк (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» выдал ответчику ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в <данные изъяты> сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по кредиту составляет 19,5 % годовых (п. 1.2.2). Кредитный договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с пунктами 3.1.5.-3.1.6. договора.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на счёте заёмщика (п. 4.1.).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ответчик ФИО4 получила сумму кредита путём зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты>. на открытый банком заёмщику счёт.

Согласно условий кредитного договора должник ФИО4 приняла на себя обязательство о возврате кредита в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки (п.8.1, договора).

Однако ответчик платежи производил не своевременно и не в полном объеме, подлежащих уплате в соответствии договором.

На настоящий момент со стороны ответчика ФИО4 по договору имеется задолженность, с учетом начисленных штрафов, в сумме <данные изъяты>. Расчёт о задолженности прилагается к заявлению.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, истец направлял ответчику ФИО1 письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности. Указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не представил.

Истец – представитель Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» просит:

1. Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>;

- неустойку (штрафы) за нарушение сроков уплаты в размере <данные изъяты>.

2. Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Банк Москвы<данные изъяты> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления в суд.

В судебное заседание представитель истца – Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» не явился, указав в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении гражданского дела по его иску к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> признала добровольно в полном объёме.

Суд принимает признание ответчиком ФИО1 иска Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Ответчик ФИО1 исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» о взыскании неустойки не признала, пояснив суду, что неустойка является явно завышенной и с учётом её материального, семейного положения, сложившихся личных семейных обстоятельств, она подлежит уменьшению до <данные изъяты>.

Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика ФИО1, приходит к следующему

В соответствии со ст. 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно ст.307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

    В соответствии со ст. 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст.393 Гражданского Кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.

4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.

    На основании ст.394 Гражданского Кодекса Российской Федерации если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

2. В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (статья 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

В силу ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. 401 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

4. Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.

На основании ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим Банком (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 00098/15/00325-14.

По условиям кредитного договора Акционерный Коммерческий Банк (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» выдал ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит в сумме <данные изъяты> со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по кредиту составляет 19,5 % годовых (п. 1.2.2) кредитный договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с пунктами 3.1.5.-3.1.6. договора.

П. 4.1. кредитного договора № предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленных настоящим договором, заёмщик обязать заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, если иное не установлено настоящим пунктом договора.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ответчик ФИО4 получила сумму кредита путём зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты>. на открытый банком ФИО4 счёт.

Согласно п.8.1 кредитного договора должник ФИО4 приняла на себя обязательство о возврате кредита в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки.

Однако ответчик ФИО4 платежи по кредитному договору производила не своевременно и не в полном объеме.

Задолженность ответчика ФИО4 перед Акционерным Коммерческим Банком (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>;

- неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в размере <данные изъяты>.

Учитывая, что исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» ответчик ФИО4 признала в части взыскания с неё основного долга в размере <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, суд считает возможным взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» указанные суммы.

На основании ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Учитывая, что подлежащая уплате ФИО4 неустойка в размере <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, у ФИО4 объективно возникли трудности и с учётом материального, семейного положения ФИО4, негативно сложившихся личных семейных обстоятельств: отсутствием постоянного места работы, недвижимого имущества, неустойка подлежит уменьшению с <данные изъяты>.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика ФИО4 в пользу Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

- неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в размере <данные изъяты>

     Следовательно, исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 88 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

2. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ представителем Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» при подаче искового заявления в суд уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> 34 копеек (л.д.5).

Учитывая, что исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в части заявленных исковых требований в сумме <данные изъяты>, государственная пошлина также подлежит уменьшению с <данные изъяты>.

Следовательно, исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о взыскании судебных расходов подлежат удовлетворению в части заявленных исковых требований.

Таким образом, исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежат удовлетворению в части заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.15,307,309,310,314,393,394, 401,811,819,820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.ст.88, 98, 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в части заявленных исковых требований.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которой:

- задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>;

- неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в размере <данные изъяты>.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Банк Москвы» <данные изъяты> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления в суд.

    В остальной части иска Акционерному Коммерческому Банку (Открытое Акционерное Общество) «Банк Москвы» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через районный суд в течение месяца.

Судья                                            Кулеш В.В.