Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3809/2015 ~ М-2853/2015 от 12.05.2015

    гр. дело №2-3809/15

    строка 56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» июля 2015 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи     Сахаровой Е.А.

при секретаре                                  Мазиной Н. И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в лице филиала в г. Воронеже к Шлыковой ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по день вступления решения суда в законную силу с начислением процентов на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Шлыковой Т. Г., указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком был заключен договор на выдачу кредита на основании представленного заявления №№, в соответствии с условиями которого ответчику было предоставлено право в течение 56 месяцев использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> руб. с взиманием 24% годовых за пользование кредитными средствами. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, предоставив заемщику указанную в договоре сумму, однако, ответчик не выполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и допустил образование задолженности. В связи с тем, что добровольно обязательств по договору ответчик не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика Шлыковой Т. Г. задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- проценты – <данные изъяты> коп.;

- пени – <данные изъяты> коп.,

расторгнуть договор, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляя проценты на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шлыкова Т. Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется вернувшаяся за истечением срока хранения судебная повестка, причины неявки суду неизвестны.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании копии заявления на выдачу кредита, Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком Шлыковой Т. Г. был заключен договор присоединения №№ путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», Тарифов по обслуживанию кредитных карт и подписания заявления на выдачу кредита, в котором содержатся все существенные условия предоставления ответчику кредита, что также отражено в п.п. 1.5., 2.2. Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (далее по тексту Правила).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2.6. Правил выпуск карты осуществляется после принятия банком положительного решения о предоставлении клиенту кредита на условиях, изложенных в заявлении на дату заключения настоящего договора в течение трех рабочих дней, считая с даты приема заявления.

В соответствии с условиями договора присоединения №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., банком ответчику была выдана карта <данные изъяты> с льготным периодом с установленным кредитным лимитом <данные изъяты> руб. и необходимостью оплаты 24% годовых при условии ежемесячного погашения 5% размера от остатка задолженности по кредитной карте, сроком действия на 56 месяцев.

Льготный период кредитования действует с момента возникновения задолженности до 25-го числа включительно месяца, следующего за месяцем совершения первой операции списания по кредитной карте. Он не распространяется на операции по получению наличных денежных средств. (п. 1.13 Правил).

Согласно п. 7.1. договора заемщик обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку платежи, в том числе проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и Тарифами платежи путем перечисления денежных средств на счет.

В соответствии со ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 5.1., 5.2. договора со дня списания средств со счета заемщика, считается, что банк предоставил кредит в сумме операции с учетом списания комиссии, предусмотренной тарифами и вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами, начисление которых производится со дня, следующего за днем возникновения задолженности, и по день возврата кредита включительно на сумму фактической задолженности по основному долгу ежемесячно в последний день месяца отчетного периода.

При этом в случае совершения операций по оплате товаров по картам с льготным периодом и при условии погашения возникшей задолженности, проценты за пользование кредитными средствами не начисляются (п. 5.3.1 Правил).

В случае совершения операции списания с карты наличных денежных средств, со дня, следующего за днем образования задолженности за пользование кредитной линией по кредитной карте, на сумму действующей задолженности, в том числе возникшей в льготный период, начисляются проценты в размере, предусмотренном тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 5.3.3 Правил).

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Из представленной суду анкеты следует, что в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязалась уплачивать неустойку в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 8.3. договора банк имеет право в случае нарушения заемщиком условий договора, получения банком информации об ухудшении финансового положения заемщика, а также в иных случаях по своему усмотрению без предварительного уведомления заблокировать карту, отказать в предоставлении кредита. Также банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки при неисполнении заемщиком обязательств по договору, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы.

Ответчик Шлыкова Т. Г. нарушила условия договора и надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по нему, что подтверждается выпиской по контракту клиенту.

Истцом, в соответствии с п. 8.6. Правил, в адрес Шлыковой Т. Г. было направлено требование о досрочном погашении кредита ДД.ММ.ГГГГ г. согласно штемпеля на реестре отправки корреспонденции, однако, до настоящего времени требование о погашении задолженности ответчиком выполнены не были, что послужило основанием для обращения Банка в суд.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчик Шлыкова Т. Г., будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не опровергла доводов истца, не представила своих возражений, что расценивается судом как нежелание воспользоваться своим правом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по кредитному договору в следующем размере:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- проценты – <данные изъяты> коп.;

- пени – <данные изъяты> коп.

При этом судом принимается во внимание расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, который ответчиком не оспорен и полностью соответствует выписке по счету Шлыковой Т. Г., произведен в соответствии с Тарифами банка.

В соответствии со п.п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при включении договора. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора заемщиком надлежащим образом исполнены не были.

Как указывалось выше ДД.ММ.ГГГГ г. Шлыковой Т. Г. было направлено уведомление o досрочном погашении кредита и о намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ г.

Поскольку неисполнение ответчиком Шлыковой Т. Г. обязательств по договору, заключенному с истцом, и возникновение задолженности по данному договору являются существенными условиями договора, то требования истца о расторжении договора присоединения №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Шлыковой Т. Г. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», подлежат удовлетворению.

Что касается требований банка о взыскании с ответчика Шлыковой Т. Г. платы за пользование кредитом по ставке 24% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу, начисляя проценты на остаток суммы основного долга в размере <данные изъяты> коп., то они также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом было установлено, что ответчиком Шлыковой Т. Г. нарушаются существенные условия договора присоединения № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Шлыковой Т. Г. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», которые выражаются в виде ненадлежащего исполнения Шлыковой Т. Г. взятых на себя обязательств по погашению сумму кредита, в результате чего суд признал обоснованным требование банка о расторжении договора присоединения № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с положениями ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Таким образом, в данном случае после расторжения договора присоединения № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Шлыковой Т. Г. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», все обязательства по данному договору, в том числе и обязательство по осуществлению платы за пользование кредитом по ставке 24% годовых, прекращаются, и указанные проценты подлежат начислению по день вступления решения суда в законную силу в порядке исполнения решения суда, на остаток суммы основного долга <данные изъяты> коп., однако, данное обстоятельство не лишает банка в дальнейшем требовать в порядке ст. 15 ГК РФ убытков, понесенных банком в результате расторжения договора присоединения №№ от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку кредитный договор был расторгнут в результате нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

На основании платежного поручения судом установлено, что при обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.

Таким образом, в пользу банка с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор присоединения №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Шлыковой ФИО7.

Взыскать со Шлыковой ФИО8 в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.:

- задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

- проценты – <данные изъяты> коп.;

- пени – <данные изъяты> коп.: итого – сумму в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать со Шлыковой ФИО9 в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом по ставке 24% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга – <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: