Решение по делу № 2-191/2017 ~ М-91/2017 от 16.03.2017

                                        Гр. дело №

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

13 июня 2017г.                                 <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                         Бурдиной Т.А.

с участием представителя истца                        Омарова А.Б.

при секретаре                                 Киреёнок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Банк ИТБ (АО)-ГК «АСВ» к Каретиной А.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что 22.05.2014 года Банк ИТБ (АО) по кредитному договору № предоставил Каретиной А.П. кредит в размере 1500000 рублей по 12,45 % годовых на срок 240 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик Каретина А.П. предоставила кредитору залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. В связи с неисполнением кредитной организацией КБ «Инвестрастбанк» (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, приказом Банка России от 06.10.2015 года № у КБ «Инвестрастбанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от 25.01.2016 года КБ «Инвестрастбанк» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащее, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. По состоянию на 20.01.2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 1882803,96 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу 1496857,48 рублей, проценты 316714,32 рублей, пени за проценты 56474,37 рубля, пени за кредит 12757,79 рублей. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 1963782,18 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 16000 рублей обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации на публичных торгах, установив первоначальную цену в сумме 2005600 рублей.

В судебном заседании представитель Конкурсного управляющего Банк ИТБ (АО) -ГК «АСВ» Омаров А.Б. требования изложенные в иске и уточненном исковом заявлении поддержал.

Ответчик Каретина А.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена.

    Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Конкурсного управляющего Банк ИТБ (АО) - ГК «АСВ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из содержания статей 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.

В силу части 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 13 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Статьей 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как установлено в судебном заседании, в связи с неисполнением кредитной организацией КБ «Инвестрастбанк» (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, приказом Банка России от 06.10.2015 года № у КБ «Инвестрастбанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 25.01.2016 года КБ «Инвестрастбанк» (АО) был признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По кредитному договору № от 22.05.2014 года Банк ИТБ (АО) предоставило заемщику Каретиной А.П. кредит в размере 1500000 рублей по 12,45 % годовых на срок 240 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.1.2.9) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 16290 рублей.

Согласно п.2.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно п.2.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии п.2.4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора, в случаях, установленных в п.2.4.4.1 договора.

На основании договора купли-продажи от 22.05.2014 года ответчиком Каретиной А.П. приобретена квартира по адресу: <адрес> зарегистрировано право собственности, за номером № от 29.05.2014 года с установлением обременения: ипотека в силу закона.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику Каретиной А.П. кредитные денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету на 20.01.2017 года.

В связи с нарушением сроков и порядка погашения кредита, истец направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора. Требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, истец обратился в суд.

Согласно уточненному расчету денежная сумма 1963782,18 рубля, требуемая истцом к взысканию с ответчика составляет: сумма основного долга в размере 1496857,48 рублей, проценты за пользование кредитом 363186,28 рублей, неустойка (штраф) в размере 103738,42 рублей.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, произведен в соответствии с положениями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком сумм в погашение кредита, периодов просрочки по состоянию на 20.01.2017 года.

Принимая во внимание, что ответчик нарушила взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительным не является, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу закона предоставляет истцу право потребовать расторжения договора и досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и обращения взыскания на предмет залога в соответствии с положениями ст. 309, 310, п. 1 ст. 348, 809 - 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, в связи с чем, исковые требования о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредиту в вышеуказанном размере и обращении взыскания на заложенное имущество с установленной залоговой стоимостью подлежат удовлетворению.

Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2507000 рублей.

Ответчиком указанная стоимость не оспорена, ходатайства о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества на день вынесения решения не заявлено.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену жилого помещения, с которой будут начинаться торги, в размере 2005600 рублей (2507000 x 80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом должна быть оплачена государственная пошлина, исчисленная в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в размере 18018,91 рублей.

Как следует из платежного поручения от 07.02.2017 года истцом оплачена госпошлина в размере 16000 рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, не доплаченная истцом госпошлина в размере 2018,91 рублей также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с Каретиной А.П. в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору в размере 1963782,18 рубля, из которой: сумма основного долга в размере 1496857,48 рублей, проценты за пользование кредитом 363186,28 рублей, неустойка (штраф) в размере 103738,42 рублей, также расходы по оплате госпошлины в размере 16000 рублей.

Взыскать с Каретиной А.П. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2018,91 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью № кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: Россия, <адрес>.

Определить способ реализации предмета залога с публичных торгов. Назначить начальную продажную стоимость квартиры, общей площадью № кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: Россия, <адрес> <адрес> размере 2005600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес> краевой суд через <адрес> городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      Т.А. Бурдина