Решение по делу № 2-451/2014 ~ М-271/2014 от 05.02.2014

Дело № 2-451 /2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 19 февраля 2014 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

под председательством судьи Лимпинской Л.В.,

при секретаре Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Пономарева С.С. к обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения, убытков, штрафных санкций,

у с т а н о в и л:

Истец Пономарев С.С. обратился в суд с иском к ООО «БИН Страхование» о взыскании ущерба в размере ..... руб., неустойки, штрафа. В обоснование исковых требований указал, что ..... между истцом и ООО «Первая страховая компания» заключен договор добровольного страхования транспортного средства ВАЗ-111830 гос.рег.знак №.

..... в ..... час. ..... мин. в районе дома № по <адрес> принадлежащий истцу автомобиль ВАЗ-111830 гос.рег.знак № был поврежден.

..... истец направил страховщику заявление о о выплате страхового возмещения

по договору страхования.

..... уведомлением было отказано в страховой выплате. Основанием для отказа явился вывод страховой компании о не соблюдении истцом общепринятых правил и норм, исключающих самопроизвольное движение ТС.

..... наименование ООО «1СК» было изменено на ООО «БИН Страхование». Истец обратился к ИП ФИО 1 для производства оценки восстановительного ремонта, утраты товарной стоимости. ..... истцом в адрес ООО «БИН Страхование» была направлена претензия, которая была оставлена без ответа. На сегодняшний день страховая компания свои обязательства по выплате страхового возмещения не выполнила.

Истец Пономарев С.С. в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела просил в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «БИН Страхование», извещенного надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представлено.

Представитель третьего лица ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо Махров А.В., надлежаще извещенный о дне слушания дела, не явился в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, обозрев административный материал по факту ДТП № от ..... суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В договоре страхования стороны обязаны определить, что является страховым случаем, и какие события не относятся к страховому случаю, кроме того стороны должны определить размер страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

В соответствии со статей 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены положениями ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Согласно п. 3.1 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств от ....., страховым случаем является событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения, обеспечения) в пределах определенной в договоре страховой суммы.

Согласно п. 3.3.1, 3.2.1. ущербом признается повреждение или уничтожение транспортного средства и/или дополнительного оборудования в результате (в том числе) пожара.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Установлено, что ..... в ..... час. ..... мин. в районе дома № по <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля ВАЗ-111830 гос.рег.знак №, принадлежащего на праве собственности Пономареву С.С.. В результате столкновения автомобилю ВАЗ-111830 гос.рег.знак № были причинены механические повреждения, при следующих обстоятельствах: Водителем Пономаревым С.С. оставлено транспортное средство и не приняты необходимые меры, исключающие самопроизвольное движение транспортного средства в отсутствие водителя, в результате чего автомобиль сместился с места парковки, произошло столкновение со стоящим транспортным средством - автомобилем ВАЗ-217230 гос.рег.знак № гос.рег.знак №, стеной здания.

Указанное подтверждается административным материалом по факту ДТП № от .....

В силу п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между Пономаревым С.С. и ООО «БИН Страхование» являются «Правила комбинированного страхования автотранспортных средств» от .....

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю.

Судом установлено, что ..... между Пономаревым С.С. и ООО «1СК» в соответствии с требованиями ст. 940 ГК РФ заключен договор добровольного страхования автомобиля ВАЗ-111830 гос.рег.знак №, принадлежащего истцу, сроком на ..... год, по риску «хищение + ущерб». Страховая сумма определена в ..... руб., истцом уплачена страховая премия в сумме ..... руб.

Согласно условий договора (п.23) выплата страхового возмещения производится по калькуляции, составленной на основании средних расценок данных СТОА в субъекте РФ, где заключен договор страхования, уменьшенных на .....%. (л.д. 6).

При заключении договора имущественного страхования в соответствии с требованиями ст. 942 ГК РФ между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по существенным условиям договора.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что в период действия договора страхования, а именно, ..... автомобилю истца в результате наезда на стоящее транспортное средство, здание был причинен ущерб, в виде механических повреждений, что подтверждается справкой о ДТП (л.д.5).

Наличие повреждений на автомобиле свидетельствует о страховом событии по риску «Ущерб».

..... наименование ООО «Первая страховая компания» (ООО «1СК») изменено на ООО «БИН Страхование» (л.д.40).

Пономарев С.С. ..... обратился в ООО «1СК» о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.

..... в адрес истца страховой компанией направлено уведомление по результатам рассмотрения заявления, об отказе в выплате страхового возмещения (л.д.8).

Истец не согласившись с мнением страховой компании произвел собственную оценку рыночной стоимости восстановительного ремонта, обратившись к ИП ФИО 1 ( Независимая экспертиза и оценка). Согласно отчета № от ..... стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила ..... руб. с учетом износа, ..... руб. – без учета износа (л.д.11-26). Кроме того, утрата товарной стоимости автомобиля истца согласно отчета № от ..... составила ..... руб. (л.д.27-39).

..... истцом Пономаревым С.С. в адрес ответчика ООО «БИН Страхование» (Пермский филиал) была направлена претензия с требованием о выплате страхового возмещения в сумме ..... руб., кроме того, к претензии были приложены оценочные отчеты (л.д.44). Размер ущерба ответчиком не оспорен, иной оценки не представлено.Страхование транспортного средства по полису "Автокаско" предполагает страхование от рисков, входящих в понятия "ущерб" и "хищение". Данный вид страхования не является обязательным, поэтому каждый страховщик, руководствуясь общими нормами законодательства о страховании и Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разрабатывает свои правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью заключаемых им договоров страхования ТС, о чем есть соответствующая пометка в страховых полисах (л.д.45-48).

Ссылку ответчика на правила комбинированного страхования автотранспортных средств на п. 3.4.25 о несоблюдении истцом общепринятых правил и норм безопасности содержания и эксплуатации ТС, и признании случая нестраховым, суд считает не обоснованной, поскольку в соответствие со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Условие договоров (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным, как противоречащее требованиям абзаца второго пункта 1 статьи 963 ГК РФ.

Согласно п.31 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27 июня 2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

Таким образом, по мнению суда, страховщиком необоснованно было отказано истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой не несоблюдение истцом общепринятых правил и норм безопасности содержания и эксплуатации ТС, доказательств тому, что истцом умышленно причинен ущерб своему автомобилю не имеется, ответчиком не представлено.

Судом установлено, страховая сумма по договору составила ..... руб. Страховая выплата составит ..... (стоимость восстановительного ремонта ..... -.....%) + ..... (величина утраты товарной стоимости)=..... руб., подлежащая взысканию с ответчика.

Истец просит взыскать с ответчика в соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» неустойку за период с ..... по .....

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку положения ст.28 Закона о защите прав потребителей, с учетом ст.39 названного закона, на спорные правоотношения, возникшие в результате ненадлежащего исполнения договора страхования, не распространяются, так как правовые последствия нарушений условий договора добровольного страхования имущества определяются главой 48 ГК РФ и специальными законами о страховании.

В указанной части в иске Пономареву С.С. следует отказать.

Истец не лишен возможности обратиться за взысканием процентов по иным основаниям.

Согласно п.44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Согласно разъяснениям, данным в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договора имущественного страхования, применяются общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, к возникшим между истцом и страховой компанией правоотношениям подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей».

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 46 постановления от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Учитывая, что после предъявления ..... претензии к ООО «БИН Страхование» требования истца не были удовлетворены страховой компанией в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере – ..... руб., исходя из расчета: ..... :.....=......

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Установлено, что истцом были понесены расходы по оплате услуг оценщика в том числе комиссия банка в общей сумме ..... рублей, что подтверждается квитанцией (л.д. 86), расходы по оплате услуг по оценке в сумме ..... руб. (л.д.83). Расходы истца на осмотр автомобиля в том числе комиссия банка в общей сумме ..... руб. (л.д.91) должным образом не подтверждены, представленная истцом копия квитанции об оплате услуг должным образом не заверена.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в общей сумме ..... руб.    

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец была освобождена, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С ООО «БИН Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» в пользу Пономарева С.С. страховое возмещение в размере ..... руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ..... руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме ..... рублей, в остальной части в иске отказать.

    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» » в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ..... руб.    

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

    Судья                                Л.В.Лимпинская