Решение по делу № 2-96/2021 (2-670/2020;) ~ М-2/624/2020 от 14.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2021 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сподиной Ю. Е., с участием

ответчика <данные изъяты>3,

при секретаре судебного заседания Калининой С. Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2021 по исковому заявлению (уточненному) Банка ВТБ (ПАО) к <данные изъяты>3 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) первоначально обратилось в Зарайский городской суд <данные изъяты> с исковым заявлением к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между Банком ВТБ (ПАО) и <данные изъяты>2, умершим <данные изъяты>, указав в исковом заявлении в обоснование заявленных требований следующее:

1)             <данные изъяты> Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и <данные изъяты>2 (далее - Заемщик) заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» (далее - Правила). Подписав и направив Истцу Анкету- Заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <данные изъяты>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно Правилам, Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 72 500,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <данные изъяты> <данные изъяты>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Истец указывает, что, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <данные изъяты> <данные изъяты>-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

Исходя из Правил и Расписки в получении банковской карты, Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Истец указывает, что Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на <данные изъяты> включительно общая сумма задолженности Должника составила 89 862,72 рублей, из которых:

- 67631,68 рублей - задолженность по основному долгу;

- 22231,04 рублей - задолженность по плановым процентам. 2) Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и <данные изъяты>2 заключили кредитный договор от <данные изъяты> <данные изъяты>, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Заемщиком Согласия на Кредит (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по <данные изъяты> с взиманием за пользование Кредитом 20,5 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец указывает, что он исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на <данные изъяты> включительно сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 065 398,54 рублей, из которых: - 774 128,76 рублей - задолженность по основному долгу; - 291 269,78 рублей - задолженность по плановым процентам. 3) <данные изъяты> Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (на момент заключения кредитного договора имевший наименование Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и <данные изъяты>2 заключили кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублен на срок по <данные изъяты> с взиманием за пользование Кредитом 26,2 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Истец в иске указывает, что он исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на <данные изъяты> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 615 254,72 рублей, из которых:

- 411 223,39 рублей - задолженность по основному долгу; - 204 031,33 рублей - задолженность по плановым процентам.

4) <данные изъяты> Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и <данные изъяты>2 заключили кредитный договор <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Договора Кредитор выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 2 977 000,00 руб. на потребительские цели сроком возврата <данные изъяты> с процентной ставкой 19 % годовых. Согласно условиям Договора, Заемщик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. На основании заключенного между сторонами Договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежашего исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной Договором. Согласно условиям Договора Заемщик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором;

уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора.

Истец в иске указывает, что согласно условиям Договора, Кредитор имеет право при неисполнении Заемщиком принятых на себя обязательств, потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Заемщик нарушил обязательства, установленные Договором в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору. <данные изъяты> Мещанским районным судом были удовлетворены исковые требования Банка к <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в размере 3 736 423,08 рублей и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 882,12 рублей (гражданское дело <данные изъяты>). По состоянию на <данные изъяты> включительно общая сумма задолженности Заемщика составила 5 507 956,86 рублей, из которых:

- 2 822 911,86 рублей - задолженность по основному долгу; - 2 638 278,36 рублей - задолженность по плановым процентам; - 19 884,52 рублей - задолженность по пени; - 26 882,12 рублей - задолженность по госпошлине. 5) <данные изъяты> Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и <данные изъяты>2 заключили кредитный договор <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Договора Кредитор выдал Заемщику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 118 000,00 руб. на потребительские цели сроком возврата <данные изъяты> с процентной ставкой 25,5 % годовых.

Согласно условиям Договора, Заемщик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. На основании заключенного между сторонами Договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной Договором. Согласно условиям Договора Заемщик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: - надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором;

- уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; - уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; - надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора. Истец указывает, что согласно условиям Договора, Кредитор имеет право при неисполнении Заемщиком принятых на себя обязательств, потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Заемщик нарушил обязательства, установленные Договором в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору. По состоянию на <данные изъяты> включительно общая сумма задолженности Заемщика составила 254 704,99 рублей, из которых: - 112 919,68 рублей - задолженность по основному долгу; - 141 785,31 рублей - задолженность по плановым процентам.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Истец) от <данные изъяты>, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (далее - БМ Банк) от <данные изъяты> <данные изъяты>, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С <данные изъяты> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. На основании заключенного между сторонами Договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной Договором. Согласно условиям Договора Заемщик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: - надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно в порядке и сроки установленные Договором;

- уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; - уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные Договором; - надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора. Истец указывает, что согласно условиям Договора, Кредитор имеет право при неисполнении Заемщиком принятых на себя обязательств, потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Заемщик нарушил обязательства, установленные Договором в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору. По состоянию на <данные изъяты> включительно общая сумма задолженности Заемщика составила 254 704,99 рублей, из которых: - 112 919,68 рублей - задолженность по основному долгу; - 141 785,31 рублей - задолженность по плановым процентам. Заемщик <данные изъяты>2 умер <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты>, выданным Зарайским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС <данные изъяты> <данные изъяты>.

Банком был направлен запрос нотариусу <данные изъяты> нотариальной палаты <данные изъяты>8 о предоставлении информации о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними. <данные изъяты> был получен отказ нотариуса <данные изъяты> нотариальной палаты <данные изъяты>8 в предоставлении запрашиваемой Банком информации.

Истец указывает в иске, что до настоящего времени наследник после смерти <данные изъяты>2 - обязательства по кредитным договорам от <данные изъяты> <данные изъяты>, от <данные изъяты> <данные изъяты>, от <данные изъяты> <данные изъяты>, от <данные изъяты> <данные изъяты> и от <данные изъяты> <данные изъяты> не исполнил.

В ходе рассмотрения дела судом истец уточнил свои исковые требования, отказавшись от заявленных требований в части взыскания задолженности по кредитным договорам с <данные изъяты>4, предъявив их к единственному наследнику умершего <данные изъяты>2 – <данные изъяты>3 и ссылаясь в обоснование заявленных требований на положения ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 330, п. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 819, ст.ст. 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст.ст. 1,3, 22, 24. 35,131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:

1. Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в общей сумме по состоянию на <данные изъяты> включительно 89 862,72 рублей, из которых: - 67 631,68 рублей - задолженность по основному долгу; - 22 231,04 рублей - задолженность по плановым процентам. 2. Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в общей сумме по состоянию на <данные изъяты> включительно 1 065 398,54 рублей, из которых: - 774 128,76 рублей - задолженность по основному долгу; - 291 269,78 рублей - задолженность по плановым процентам.

3. Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в общей сумме по состоянию на <данные изъяты> включительно 615 254,72 рублей, из которых: - 411 223,39 рублей - задолженность по основному долгу; - 204 031,33 рублей - задолженность по плановым процентам.

4. Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в общей сумме по состоянию на <данные изъяты> включительно 5 507 956,86 рублей, из которых: - 2 822 911,86 рублей - задолженность по основному долгу; - 2 638 278,36 рублей - задолженность по плановым процентам; - 19 884,52 рублей - задолженность по пени; - 26 882,12 рублей - задолженность по госпошлине. 5. Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в общей сумме по состоянию на <данные изъяты> включительно 254 704,99 рублей, из которых: - 112 919,68 рублей - задолженность по основному долгу; - 141 785,31 рублей - задолженность по плановым процентам.

6. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 45 865,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, письменно просил суд рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие.

Истцом в адрес суда <данные изъяты> по запросу суда, представлено в письменном виде мнение по заявленному ответчиком <данные изъяты>3 ходатайству о применении последствий пропуска срока исковой давности по части заявленных требований, в котором истец указывает, что считает срок исковой давности не пропущенным по платежам, начиная с <данные изъяты>, указывает, что по кредитному договору <данные изъяты> пропущен срок исковой давности, в связи с чем не представляется рассчитать задолженность, просит суд считать не пропущенным срок исковой давности и взыскать задолженность по следующим кредитным договорам в следующих размерах: <данные изъяты> задолженность составляет 454821,64 руб. (392115,31 руб. – основной долг, 62706,33 руб. – плановые проценты); <данные изъяты> задолженность составляет 272277,08 руб. (222986,05 руб. – основной долг, 49291,03 руб. – плановые проценты); <данные изъяты> (истец считает срок исковой давности не пропущен, так как о взыскании задолженности по данному кредитному договору имеется решение Мещанского районного суда <данные изъяты>, которое не отменено); <данные изъяты> задолженность составляет 159941,72 руб. (77243,34 руб. – основной долг, 28110,10 руб. – плановые проценты, 54588,28 руб. – проценты по просроченному основному долгу) (Том 2 л.д. 131).

Ответчик <данные изъяты>3 в судебном заседании не согласился с заявленными требованиями. Ссылаясь в обоснование своих возражений на положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в п.п. 3, 15 Постановления Пленума ВС РФ <данные изъяты> от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» полагал, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь начиная с «08» июля 2016 года, то есть с момента, когда началась просрочка исполнения обязательств по кредитным договорам со стороны заемщика - <данные изъяты>2, и на момент заявленного Истцом требования - 14.12.2020г. истёк. Ответчик также пояснил, что нотариусом <данные изъяты>8 в рамках наследственного дела был составлен и направлен в адрес ПАО Банк «ВТБ» Запрос о вкладах, обязательствах наследодателя (исх. рег. <данные изъяты> от 21.10.2016г.), в котором содержалось уведомление о смерти заемщика, а также сообщалось, что наследником умершего является сын - <данные изъяты>3, а также сообщался номер наследственного дела <данные изъяты>.

В ответ на полученный Запрос нотариуса со стороны ПАО Банк «ВТБ» была предоставлена справка (исх. рег. <данные изъяты> от 23.11.2016г.) с информацией о наличии заключённых кредитных договоров и остатком задолженности как по состоянию на 08.06.2016г., так и по состоянию на 25.10.2016г.

Таким образом, истец по состоянию на 25.10.2016г. уже был уведомлен об имеющемся наследственном деле и о том, кто является надлежащим ответчиком по предъявленному им иску.

Ответчик полагает, что срок исковой давности, с учетом изложенного, необходимо исчислять начиная с 25.10.2016г., и что на момент предъявления заявленных Истцом требований - <данные изъяты> срок исковой давности истёк. В связи с чем ответчик просил суд отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора <данные изъяты>4 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, о месте и времени рассмотрения дела направлялись <данные изъяты>4 своевременно, конверты с судебными повестками возращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения в отделении почтовой связи.

Настоящее дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства. Заслушав объяснения ответчика <данные изъяты>3, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ все представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований, исходя из следующего: В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Материалами дела подтверждено, что <данные изъяты> между <данные изъяты>2 и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом (лимит Овердрафта) в размере 72500 рублей, на срок 30 лет с <данные изъяты> по <данные изъяты>, дата окончания платежного периода – 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем, процентная ставка по кредиту - 24 % годовых, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), расписки в получении банковской карты (Том 1 л.д. 31-32,33, 34-52, Том 2 л.д. 135).

Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), действующих на момент заключения договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты>, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

В соответствии с п. 3.11 указанных Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в Расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) если клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения Задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 настоящих Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) в случае нарушения Клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом.

Факт предоставления <данные изъяты>2 банковской карты по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> от <данные изъяты> подтвержден имеющейся в материалах дела распиской в получении банковской карты от <данные изъяты> (Том 1 л.д. 31-32).

Расчетом задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> от <данные изъяты>, составленным истцом, подтверждено, что у <данные изъяты>2 образовалась задолженность по указанному выше Договору перед истцом (л. д. 10-30).

Согласно расчету задолженности Банка ВТБ (ПАО), остаток задолженности <данные изъяты>2 по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 89862,72 руб., из которых: 67631,68 руб. – задолженность по остатку ссудной задолженности, 22231,04 руб. – задолженность по процентам.

Материалами дела также подтверждено, что <данные изъяты> между <данные изъяты>2 и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 1000000 рублей, на срок с <данные изъяты> по <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 20,5% годовых, платежная дата – ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа – 26772,86 руб., пеня за просрочку обязательств – 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО), Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (Том 1 л.д. 63-64, 65, 66-68, 69-71).

В соответствии с п. 2.1. Правил кредитования (Типовая форма <данные изъяты>К-1138/2011) кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет <данные изъяты> или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Договором.

Согласно п. 2.2., 2.3. указанных Правил кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Договором. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В соответствии с п. 2.4. Правил кредитования платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.п. 4.2.2 Правил кредитования заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

Согласно п. 5.2. Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения обязательств.

Факт предоставления <данные изъяты>2 денежных средств, а также образование задолженности по указанному кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> подтверждены представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> по данному кредитному договору, составленным истцом (л. д. 53-62).

Согласно расчету задолженности Банка ВТБ (ПАО), остаток задолженности <данные изъяты>2 по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 1065398,55 руб., из которых: 774128,76 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 291269,79 руб. – задолженность по процентам, пени, комиссиям.

Из материалов дела также следует, что <данные изъяты> между <данные изъяты>2 и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 500000 рублей, на срок по <данные изъяты> включительно, процентная ставка по кредиту – 26,2% годовых, платежная дата – ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа – 15029,49 руб., пеня за просрочку обязательств – 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (Том 1 л.д. 81-87, 88, 89-92).

Согласно п. 3.1.1 Кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные настоящим Договором.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать всю сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему Договору в случае, если в день, определенный настоящим Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, указанных в п. 2.3 настоящего Договора, вследствие их отсутствия или либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.

Факт предоставления <данные изъяты>2 денежных средств, а также образование задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> подтверждено представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> по данному кредитному договору, составленным истцом (л. д. 72-80).

Согласно расчету задолженности Банка ВТБ (ПАО), остаток задолженности <данные изъяты>2 по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 615254,72 руб., из которых: 411223,39 руб. - задолженность по остатку ссудной задолженности, 204031,33 руб. – задолженность по процентам, пени, комиссиям.

Также материалами дела подтверждено, что <данные изъяты> между <данные изъяты>2 и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 2977000 рублей, на срок с <данные изъяты> по <данные изъяты> включительно, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, платежная дата – ежемесячно 15 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 64701 руб., размер первого платежа 27894,08 руб., последнего – о руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» <данные изъяты> за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (Том 1 л.д. 97-98, 99-100).

В соответствии с п.п. 4.4.1.2 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях установленных Кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий Договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно). При этом размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов на сумму Кредита не может превышать 20 (двадцать) процентов годовых.

Согласно п.п. 4.4.5.1 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 настоящих Общих условий Договора и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Согласно п.п. 4.4.8 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» при неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении Задолженности по Кредитному договору в сроки, установленные п. 4.4.5.1 и п. 4.4.6 настоящих Общих условий Договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с Кредитным договором считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Кредитным договором.

Факт предоставления <данные изъяты>2 денежных средств, а также образование задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> подтверждено представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> по данному кредитному договору, составленным истцом (л. д. 93-94).

Согласно расчету задолженности Банка ВТБ (ПАО), остаток задолженности <данные изъяты>2 по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 4424130,81 руб., из которых: 2822911,86 руб. – просроченный основной долг, 1557823,05 руб. – просроченные проценты, 23511,38 руб. – проценты на просроченный долг.

Кроме этого, из материалов дела следует, что <данные изъяты> между <данные изъяты>2 и ОАО «Банк Москвы» заключен договор потребительского кредита «Кредит наличными» <данные изъяты> на сумму 118000 рублей, на срок с <данные изъяты> по <данные изъяты> включительно, процентная ставка по кредиту – 25,5 % годовых, платежная дата – 20 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 3498 руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» <данные изъяты> за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (Том 1 л.д. 126-127, 128-129, 130, 142-146).

Согласно п.п. 4.4.5.1 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» при нарушении Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 настоящих Общих условий Договора и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Согласно п.п. 4.4.8 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» при неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении Задолженности по Кредитному договору в сроки, установленные п. 4.4.5.1 и п. 4.4.6 настоящих Общих условий Договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с Кредитным договором считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Кредитным договором.

Факт предоставления <данные изъяты>2 денежных средств, а также образование задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> подтверждено представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> по данному кредитному договору, составленным истцом (л. д. 120-121).

Согласно расчету задолженности Банка ВТБ (ПАО), остаток задолженности <данные изъяты>2 по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 254704,99 руб., из которых: 112919,68 руб. – остаток ссудной задолженности, 78711,94 руб. – задолженность по плановым процентам, 63073,37 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от <данные изъяты>, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от <данные изъяты> <данные изъяты>, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от <данные изъяты>, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от <данные изъяты> Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединение к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (Том 1 л.д. 157-193).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <данные изъяты> <данные изъяты>2 умер. Указанное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти VI – ИК <данные изъяты> от <данные изъяты> (Том 1 л.д.147).

Как следует из материалов дела, нотариусом Зарайского нотариального округа <данные изъяты>8 <данные изъяты> был направлен запрос в ПАО «Банк ВТБ» о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счете, номер счета, сумму вклада на имя <данные изъяты>2, умершего <данные изъяты>, сведения о наличии обязательств умершего по кредитным договорам, их первоначальную сумму, на какой срок были заключены кредитные договора, выплаченную сумму, остаток на день смерти невыплаченных платежей, были ли кредитные договора застрахованы и на каких условиях. Также нотариус сообщил ПАО «Банк ВТБ» о том, что наследником <данные изъяты>2 является <данные изъяты>3 (Том 2 л.д. 72).

Согласно представленному в материалы дела ответу Банка ВТБ 24 (ПАО) от <данные изъяты> <данные изъяты> на запрос нотариуса <данные изъяты>8 <данные изъяты> от <данные изъяты>, с <данные изъяты>2 были заключены следующие договоры: <данные изъяты> от <данные изъяты> (потребительское кредитование сроком до <данные изъяты>) сумма по договору – 1000000 руб., остаток задолженности, остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты> (дата смерти наследодателя) - 938526,89 руб., остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты> (дата получения запроса) – 990373,90 руб.; <данные изъяты> от <данные изъяты> (потребительское кредитование сроком до <данные изъяты>), сумма по договору – 500000 руб., остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты> (дата смерти наследодателя) – 517805,23 руб., остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты> (дата получения запроса) – 553280,93 руб., <данные изъяты> от <данные изъяты> (овердрафт по банковской карте <данные изъяты>), кредитный лимит не установлен, остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты> (дата смерти наследодателя) – 83596,94 руб., остаток задолженности по состоянию на <данные изъяты> (дата получения запроса) – 106515,71 руб. Также Банк ВТБ 24 «ПАО) сообщил об отсутствии договора страхования заключенного с <данные изъяты>2 (Том 2 л.д. 73).

Из материалов дела также следует, что ВТБ (ПАО) обращался к нотариусу Зарайского нотариального округа <данные изъяты>8 с требованием от <данные изъяты> <данные изъяты> к наследственному имуществу <данные изъяты>2 о досрочном погашении обязательств, вытекающих из Кредитных договоров: <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты>, на сумму задолженности по состоянию на <данные изъяты> (Том 1 л.д. 148).

Нотариусом Зарайского нотариального округа <данные изъяты>8 на указанное требование был дан ответ от <данные изъяты>, в котором сообщалось, что в производстве нотариуса находится наследственное дело <данные изъяты> к имуществу умершего <данные изъяты> <данные изъяты>2 Требование банка к наследственному имуществу <данные изъяты>2 принято. Наследники умершего проинформированы о требовании письмом от <данные изъяты> (Том 1 л.д. 149).

Из представленной в материалы дела копии требования ВТБ (ПАО) от <данные изъяты> <данные изъяты> следует, что ВТБ (ПАО) обращался к нотариусу Зарайского нотариального округа <данные изъяты>8 с требованием к наследственному имуществу <данные изъяты>2 о досрочном погашении обязательств, вытекающих из кредитных договоров: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, в срок не позднее <данные изъяты> и о расторжении кредитных договоров в одностороннем порядке с <данные изъяты> (Том 1 л.д. 150-151).

Из представленной в материалы дела копии требования ВТБ (ПАО) от <данные изъяты> <данные изъяты> следует, что ВТБ (ПАО) обращался к <данные изъяты>4 с требованием об исполнении единовременно и в полном объеме в срок до <данные изъяты> обязательств по кредитным договорам: <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты>, <данные изъяты> от <данные изъяты> (Том 1 л.д. 152-153, 154-156).

Согласно сведений нотариуса Зарайского нотариального округа <данные изъяты>8, поступивших в адрес суда <данные изъяты>, после умершего <данные изъяты>2, заведено наследственное дело <данные изъяты>. Наследником по закону является сын – <данные изъяты>3, <данные изъяты> года рождения. <данные изъяты> <данные изъяты>3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону по реестру <данные изъяты>. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из автомобиля марки <данные изъяты>9, модификация (тип) транспортного средства <данные изъяты> <данные изъяты>, шасси № <данные изъяты>12, цвет Белый, государственный регистрационный знак <данные изъяты>15, состоящего на учете в МРЭО ГИБДД Коломенского РОВД (Том 2 л.д. 6).

Согласно представленной в материалы дела копии свидетельства о праве на наследство по закону от <данные изъяты>, бланк <данные изъяты>1, зарегистрированного в реестре за <данные изъяты>, выданного нотариусом Зарайского нотариального округа <данные изъяты>8, наследником имущества <данные изъяты>2, умершего <данные изъяты> является сын <данные изъяты>3 Наследственное имущество состоит из автомобиля марки <данные изъяты>10, модификация (тип) транспортного средства - грузовой тягач седельный, идентификационный номер <данные изъяты>13, 1997 года выпуска, модель двигателя <данные изъяты>, двигатель № <данные изъяты>, цвет Белый, государственный регистрационный знак <данные изъяты>16, состоящего на учете в МРЭО ГИБДД Коломенского ОВД. Стоимость указанного автомобиля (на дату смерти наследодателя <данные изъяты>) согласно отчету об оценке <данные изъяты> о рыночной стоимости транспортного средства, выданного Обществом с ограниченной ответственностью «Люкс» <данные изъяты> составляет 603000 руб. (Том 2 л.д. 76).

Как следует из имеющейся в материалах дела копии паспорта указанного выше транспортного средства, <данные изъяты>3 <данные изъяты> зарегистрировал право собственности на указанный автомобиль, а <данные изъяты> продал его по договору купли-продажи <данные изъяты>6 (Том 2 л.д. 90-91, 118-119).

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018), в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Согласно пункту 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из искового заявления усматривается, что заявленные Банком ВТБ (ПАО) ко взысканию с ответчика проценты по своей правовой природе являются процентами за пользование кредитом, то есть требования в указанной части основаны на положениях ст.819 ГК РФ.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, заключенным с <данные изъяты>2, суд приходит к выводу, что данные расчеты соответствуют условиям кредитных договоров, оспорены в судебном заседании не были, контррасчета суду не представлено, в связи с чем суд принимает произведенные истцом расчеты суммы задолженности в качестве достоверного доказательства по делу.

Между тем, суд усматривает по настоящему делу основания для удовлетворения ходатайства ответчика <данные изъяты>3 о применении последствий пропуска срока исковой давности по части заявленных истцом требований, основываясь на следующем:

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку условиями кредитных договоров предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Из представленного истцом Расчета задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом (лимит Овердрафта) от <данные изъяты> следует, что за период с момента заключения договора по <данные изъяты> <данные изъяты>2 вносил ежемесячные платежи. После <данные изъяты> платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору не вносились.

Согласно данным, содержащимся в Расписке в получении банковской карты, дата платежа определена сторонами при заключении договора - 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Таким образом, срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу следует исчислять со следующего дня за датой наступления срока внесения <данные изъяты>2 очередного платежа по Кредитному договору, т. е. с <данные изъяты>.

Рассматриваемое исковое заявление Банком ВТБ (ПАО) направлено в Зарайский городской суд МО <данные изъяты>, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

Исходя из приведенных выше положений Гражданского Кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ о применении норм ГК РФ об исковой давности, требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> с датой платежа – <данные изъяты> могли быть предъявлены истцом до <данные изъяты> включительно.

При изложенных обстоятельствах, судом сделан вывод, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> от <данные изъяты>, в связи с чем в части удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) <данные изъяты> от <данные изъяты> суд считает необходимым отказать.

Из представленного истцом Расчета задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> следует, что за период с момента заключения договора по <данные изъяты> <данные изъяты>2 вносил ежемесячные платежи. После <данные изъяты> платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору не вносились.

Согласно данным, содержащимся в Согласии на получение указанного выше кредита, расчетным периодом по Кредитному договору является период с 21-го по 20-е число месяца. Дата платежа определена сторонами при заключении Кредитного договора - 20-е число каждого месяца.

Исходя из приведенных выше положений Гражданского Кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ о применении норм ГК РФ об исковой давности, требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с:

<данные изъяты> по <данные изъяты> с датой платежа – <данные изъяты> могли быть предъявлены истцом до <данные изъяты> включительно;

<данные изъяты> по <данные изъяты> с датой платежа – <данные изъяты> могли быть предъявлены истцом до <данные изъяты> включительно.

Рассчитав сроки исковой давности по последующим периодам данного кредитного договора аналогичным способом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>

При изложенных обстоятельствах, в части удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> по просроченному основному долгу, а также по процентам на просроченный основной долг, за указанные выше периоды суд считает необходимым отказать.

Согласно представленного истцом уточненного Расчета, признанного судом правильным, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> ответчику начислена задолженность в размере 454821,64 руб.:

- по просроченному основному долгу в размере 392115,31 руб.,

- по процентам на просроченный основной долг в размере 62706,33 руб.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 454821,64 руб., из которых:

- 392115,31 руб. – задолженность по просроченному основному долгу;

- 62706,33 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг.

Из представленного истцом Расчета задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> следует, что за период с момента заключения договора по <данные изъяты> <данные изъяты>2 вносил ежемесячные платежи. После <данные изъяты> платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору не вносились.

По условиям Кредитного договора расчетным периодом по Кредитному договору является период с 21-го по 20-е число месяца. Дата платежа определена сторонами при заключении Кредитного договора - 20-е число каждого месяца.

Исходя из приведенных выше положений Гражданского Кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ о применении норм ГК РФ об исковой давности, требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с:

<данные изъяты> по <данные изъяты> с датой платежа – <данные изъяты> могли быть предъявлены истцом до <данные изъяты> включительно;

<данные изъяты> по <данные изъяты> с датой платежа – <данные изъяты> могли быть предъявлены истцом до <данные изъяты> включительно;

Рассчитав сроки исковой давности по последующим периодам данного кредитного договора аналогичным способом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>

При изложенных обстоятельствах, в части удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> по просроченному основному долгу, а также по процентам на просроченный основной долг, за указанные выше периоды суд считает необходимым отказать. Согласно представленного истцом уточненного Расчета, признанного судом правильным, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> ответчику по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> начислена задолженность:

- по просроченному основному долгу в размере 222986,05 руб.,

- по процентам на просроченный основной долг в размере 49291,03 руб.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества <данные изъяты>2 составляет 603000 руб., суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 148178,36 руб. (603000 руб.- 454821,64 руб. (размер взысканной с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность, с учетом порядка очередности погашения задолженности и процентов, предусмотренного Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), в размере 148178,36 руб., из которых:

- 98887,33 руб. – задолженность по просроченному основному долгу;

- 49291.03 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг.

В остальной части заявленных требований по данному кредитному договору суд считает необходимым истцу отказать, в связи с недостаточностью наследственного имущества у наследника должника - ответчика по настоящему делу.

Из представленного истцом Расчета задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> следует, что за период с момента заключения договора по <данные изъяты> <данные изъяты>2 вносил ежемесячные платежи. После <данные изъяты> платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору не вносились.

Как следует из рассматриваемого искового заявления, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме по состоянию на <данные изъяты> включительно 5 507 956,86 рублей, из которых:

- 2 822 911,86 рублей - задолженность по основному долгу; - 2 638 278,36 рублей - задолженность по плановым процентам; - 19 884,52 рублей - задолженность по пени; - 26 882,12 рублей - задолженность по госпошлине.

Однако, согласно имеющегося в материалах дела решения Мещанского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты>, вступившего в законную силу <данные изъяты>, Банк ВТБ (ПАО) ранее уже обращался в суд за взысканием задолженности по указанному кредитному договору, образовавшейся по состоянию на <данные изъяты> Указанным решением суда заявленные требования Банка ВТБ (ПАО) были удовлетворены: с <данные изъяты>2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность (по состоянию на <данные изъяты>) в сумме 3736423,08 руб., которая состоит из:

- 2822911,86 руб. – кредит;

- 893626,70 руб. – плановые проценты;

- 19884,52 руб. – пени,

- расходы оплате госпошлины в размере 26882,12 руб.

Таким образом, обращаясь в суд с рассматриваемым исковым заявлением, с учетом приведенных выше положений Гражданского Кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ о применении норм ГК РФ об исковой давности, истец мог предъявить требования по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> только о взыскании с ответчика процентов на просроченный основной долг, начисленных с <данные изъяты> по дату начисления указанных процентов, согласно расчету, представленного истцом – <данные изъяты>.

Однако, с учетом того, что стоимости наследственного имущества <данные изъяты>2 недостаточно для удовлетворения данных требований истца, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> отказать, в связи с недостаточностью наследственного имущества должника у наследника должника – ответчика по настоящему делу.

Суд не усматривает оснований для прекращения производства по настоящему делу в части заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> образовавшейся по состоянию на <данные изъяты>, на основании абзаца 3 статьи 220 ГПК РФ (в связи с наличием решения Мещанского районного суда <данные изъяты> от <данные изъяты>), поскольку требования о взыскании задолженности по кредитному договору, по результатам рассмотрения которых Мещанским районным судом было вынесено указанное выше решение, были предъявлены истцом к ответчику <данные изъяты>2 Сведений об установлении процессуального правопреемства по указанному гражданскому делу в материалах настоящего дела не имеется.

По аналогичному основанию, т. е. в связи с недостаточностью наследственного имущества у наследника должника – ответчика по настоящему делу, суд также считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита «Кредит наличными» <данные изъяты> от <данные изъяты>.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 9230 руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к <данные изъяты>3 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично:

Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 454821,64 руб. (четыреста пятьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать один рубль 64 копейки), из которых: - 392115,31 руб. (триста девяносто две тысячи сто пятнадцать рублей 31 копейка) – задолженность по просроченному основному долгу; - 62706,33 руб. (шестьдесят две тысячи семьсот шесть рублей 33 копейки) – задолженность по процентам на просроченный основной долг.

Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 148178,36 руб. (сто сорок восемь тысяч сто семьдесят восемь рублей 36 копеек), из которых: - 98887,33 руб. (девяносто восемь тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей 33 копейки) – задолженность по просроченному основному долгу; - 49291,03 руб. (сорок девять тысяч двести девяносто один рубль 03 копейки) – задолженность по процентам на просроченный основной долг.

Взыскать с <данные изъяты>3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9230 руб. (девять тысяч двести тридцать) рублей 00 копеек.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд МО в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2021 г.

Судья Ю.Е. Сподина