Решение по делу № 2-777/2016 от 22.11.2016

Дело №2-777/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст-ца Старощербиновская                                                     «20» декабря 2016 г.

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего - судьи        Гардер Р.Н.,

при секретаре                                        Богдан Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тюнь НВ к ПАО «Плюс Банк», ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании недействительным отдельных условий кредитного договора,

у с т а н о в и л:

В Щербиновский районный суд поступило исковое заявление Тюнь Н.В. к ПАО «Плюс Банк», ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании недействительным отдельных условий кредитного договора. В обоснование исковых требований истец указывает, что 06.05.2015г. между истцом и Банком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Тюнь кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Истец указывает, что при оформлении кредитного договора, обязательным условием выдачи кредита, являлось заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», в связи с чем он был вынуждена подписать не только кредитный договор, но и договор страхования. При этом, ПАО «Плюс Банк» выбрал страховую компанию по своему усмотрению, лишив истца права ее выбора. При выдаче кредита размер страховой премии составил <данные изъяты> рублей и был включен в сумму кредита, что привело к увеличению суммы основного долга по кредиту, ежемесячного платежа, размера процентов. Обращаясь с настоящим иском в суд, Тюнь Н.В. указывает, что ему не была предоставлена возможность выбора страховщика, услуга по страхованию была ему навязана Банком, он не имел возможности отказаться от включения указанного условия в кредитный договор, что ущемляет его права как потребителя и свидетельствует о том, что условие договора о страховании является ничтожным. Истцом 15.09.2016г. была направлена в Банк претензия об исключении условий о страховании из кредитного договора, однако она оставлена Банком без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит признать недействительным условия кредитного договора № от 06.05.2015г. в части страхования кредита (пункты 11, 20); взыскать с ответчика в пользу истца выплаченный в качестве страховой премии денежные средства в размере <данные изъяты> рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец Тюнь Н.В. уточнил исковые требования, также просил суд произвести перерасчет суммы платежей по кредитному договору № с 06.05.2015г. по 06.10.2016г. включительно и выплатить истцу переплату в размере <данные изъяты> рублей. В остальном исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Также пояснил, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском им не пропущен, поскольку им были направлены претензии в адреса ответчиков 23.01.2016г. в ПАО «Плюс Банк» и 15.09.2016г. в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и только 03.10.2016г. был получен ответ от ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», от ПАО «Плюс Банк» ответа не поступало. В связи с чем, срок исковой давности начинает течь с 03.10.2016г.

Ответчик ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представило письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признало, просило в удовлетворении иска отказать. В обоснование отзыва представитель ответчика указывает, что Тюнь собственноручно в заявлении о предоставлении потребительского кредита указал на согласие на заключение договора личного страхования, в то время как у него имелась возможность отказаться от него. Подписывая кредитный договор, Тюнь Н.В. подтвердил, что условия договора им прочтены и он полностью согласен с их содержанием. 06.05.2015 года ответчик заключил с Банком договор банковского счета, в соответствии с которым дал банку распоряжение перечислить денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в пользу ИП Потрашкова С.А. и <данные изъяты> рублей в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь». Таким образом, поскольку Банком все действия были осуществлены в рамках договора, подписанного собственноручно ответчиком, то каких-либо нарушений со стороны Банка не имеется, а соответственно требования истца, в том числе о взыскании компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представило письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признало, просило в удовлетворении иска отказать. В обоснование отзыва представитель указал, что Заемщик добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные банком денежные средства, уплатить проценты и предоставить обеспечение на условиях, предлагаемых банком. При этом он добровольно согласился со всеми условиями договора, включая размер процентов и заключение договора страхования. Поскольку страховой компанией выполнены все условия в рамках договора, то оснований для возврата страховой премии не имеется.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

В соответствии со ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Следовательно, кредитор вправе самостоятельно определять условия и устанавливать виды обеспечения, способные исключить возможное наступление негативных событий в период погашения суммы кредита, таких как, например, длительная нетрудоспособность вследствие заболевания, установления инвалидности.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г. «О судебной практике по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» условие о страховании не противоречит действующему законодательству, если условиями договора предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

В судебном заседании установлено, что 06.05.2015г. между истцом и ОАО «Плюс Банк» (в настоящее время ПАО «Плюс Банк») был заключен кредитный договор № по кредитной программе «АвтоПлюс» и в соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых (за исключением процентов за первый процентный период, размер которых определяется как <данные изъяты> годовых (но не более <данные изъяты> рублей) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период.

Договор заключен путем подачи Тюнь Н.В. предложения в ОАО «Плюс Банк» (в настоящее время ПАО «Плюс Банк») о заключении договора.

До заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее - «Условия»).

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления ОАО «Плюс Банк» (в настоящее время ПАО «Плюс Банк») кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» от 10.02.2015г., подписанием индивидуальных условий заемщик принимает настоящие Общие условия путем присоединения к настоящим Общим условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в представленных Банком Клиенту Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику таких Индивидуальных условий. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий по истечении указанного срока, Договор не считается заключенным (п. 2.3).

Договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между Заемщиком и Банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения Договора по кредитной программе «АвтоПлюс» является дата акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий (п. 2.5).

Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Индивидуальными условиями срока его предоставления. Кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на оплату Заемщиком стоимости Автомобиля, указанного в Индивидуальных условиях, а также по желанию Заемщика на оплату страховой премии по Договору страхования Автомобиля; оплату страховой премии по Договору личного страхования Заемщика (п.п. 3.2, 3.3).

Заемщик производит оплату всех сумм, причитающихся Банку, в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями, полностью, без каких-либо зачётов встречных требований, без вычетов в счет уплаты настоящих или будущих налогов, сборов, пошлин, комиссий, плат и иных удержаний, какой бы характер они ни носили. В случае если из какого-либо платежа Банку будет сделано такое удержание или вычет, Заёмщик уплатит Банку дополнительно такие суммы и таким образом, чтобы Банк своевременно получил причитающиеся ему в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями суммы в полном объеме (п. 4.5).

Платежи, поступающие в качестве страховых выплат в пользу Банка по Договору личного страхования Заемщика, указанному в пункте 7.3. настоящих Общих условий, Банк направляет на погашение Задолженности по Кредиту. В случае, если размер полученной Банком страховой выплаты превышает размер Задолженности по Кредиту, то разница между размером страховой выплаты и суммой Задолженности по Кредиту подлежит возврату Заемщику. При получении от Страховщика уведомления о наступлении страхового случая, Банк, как выгодоприобретатель, вправе отказаться от своих прав по Договору страхования, письменно уведомив Страховщика (п. 5.7).

Личное страхование Заемщика не является обязательным условием предоставления Кредита по программе «АвтоПлюс». Заемщик вправе по своему выбору заключить со Страховой компанией (Страховщиком) договор личного страхования Заемщика, в том числе с возможностью уплаты страховой премии за счет кредитных средств. Размер Процентов за пользование Кредитом установлен Тарифами Банка в зависимости от заключения или незаключения Заемщиком указанного выше договора личного страхования (п. 7.23).

Судом установлено, что в соответствии с кредитной программой «АвтоПлюс» осуществляется финансирование физических лиц на приобретение автотранспортного средства со страхованием и без него, а непосредственный выбор условий кредитования со страхованием или без него производится потенциальным заемщиком до заключения кредитного договора и определяет размер процентной ставки по кредиту, который варьируется в сторону уменьшения/увеличения в зависимости от наличия/отсутствия страхования, при этом разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования, а равно разница размера ежемесячного платежа, является разумной и не дискриминационной.

При выборе финансирования с условием о страховании по кредиту устанавливается более низкая процентная ставка, по сравнению с процентной ставкой при финансировании без страхования, а потенциальный заемщик по своему усмотрению заключает договор страхования со страховой организацией, в котором выгодоприобретателем должен быть указан Банк, с оплатой страховой премии, как за счет собственных средств заемщика, так и за счет предоставленных Банком целевых кредитных средств; в случае выбора заемщиком (страхователем) оплаты страховой премии за счет кредитных средств Банка - сумма страховой премии, подлежащая оплате страхователем по договору страхования со страховщиком, включается в сумму кредита, а сведения о выбранной потенциальным заемщиком страховой организации и заключенном между страхователем и страховой организацией договоре страхования вносятся в кредитный договор.

По индивидуальным условиям предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита (п.11), с которыми Тюнь Н.В. был ознакомлен, что подтверждается подписью истца, кредит предоставлен ОАО «Плюс Банк» на следующие цели: <данные изъяты> рублей - на приобретение транспортного средства, <данные изъяты> рублей - на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком. Информация о данном виде страхования указана в п. 20 настоящих Условий.

Согласно п. 20 индивидуальных условий в минимальный перечень страховых рисков программы 2 вошли: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, временная или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования 60 месяцев. Страховая компания - ООО СК «РГС-Жизнь», выгодоприобретатель ОАО «Плюс Банк», застрахованный – Тюнь Николай Васильевич.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 05.05.2015г. следует, что истец Тюнь Н.В. дал свое согласие на заключение договора личного страхования по программе 2, выгодоприобретателем по которому выступает ОАО «Плюс Банк».

Из содержания заявления о страховании от 06.05.2015 года (страховой полис №), усматривается, что истец Тюнь Н.В. заключил с ООО «СК «РГС-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья на страховую сумму <данные изъяты> рублей. Страховая премия составила <данные изъяты> рублей, основной выгодоприобретатель по договору – ОАО «Плюс Банк», дополнительным выгодоприобретателем является застрахованное лицо на разницу между страховой суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю.

По условиям договора страхования во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре страхования, в том числе по условиям возможного возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, действуют условия Программы страхования.

С условиями договора страхования и Программы 2: добровольное индивидуальное страхование жизни и здоровья заемщиков ОАО «Плюс Банк» истец был ознакомлен, указав, что они ему понятны и с ними он согласен, что удостоверено подписью последнего в заявлении о страховании от 06.05.2015г.

Согласно заявлению на заключение договора банковского счета, Тюнь Н.В. дал Банку распоряжение осуществить перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в пользу ИП Потрашкова С.А. и <данные изъяты> рублей в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь».

Вышеуказанное свидетельствует о наличии волеизъявления Тюнь Н.В. на включение страховой премии в сумму кредита с дальнейшим переводом на счет страховой компании.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что до заключения кредитного договора истцу была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» и исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг по кредитному договору, в том числе о размерах процентной ставки в зависимости от наличия/отсутствия страхования (Приложение к Условиям), о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в заявлении на предоставление кредита от 05.05.2015г., кредитном договоре от 06.05.2015г., Индивидуальных условий договора №.

По результатам ознакомления с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» и размерами процентных ставок в зависимости от наличия/отсутствия страхования, истец сделал выбор условий кредитования со страхованием его жизни, направив в Банк заявление о предоставлении кредита, в котором выразил свое согласие на участие в программе добровольного страхования.

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил Заемщику индивидуальные условия кредитного договора (оферту), включив обязанность Заемщика по заключению договора личного страхования. Заемщик, рассмотрев данные индивидуальные условия, акцептовал (подписал) их.

Таким образом, совокупность исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, позволяет суду прийти к выводу, что заключив кредитный договор с Банком, истец выбрал наиболее выгодные для него условия кредитования и добровольно выразил свою волю заключить кредитный договор на условиях выбранного кредитного продукта, согласившись с ними, в подтверждение чего заключил договор личного страхования, при этом доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог бы повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, материалы дела не содержат.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу статей 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, истец, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, мог отказаться от данной оферты.

Принимая во внимание изложенное, то, что условия о страховании прав заемщика не нарушают, условия о страховании согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с волей и в интересах последнего, Тюнь Н.В. не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих право заемщика застраховать жизнь и здоровье, и, соответственно, перечисление из суммы кредита страховой премии в пользу страховой компании, соответствует требованиям статьи 421 ГК РФ.

Кроме того, последующее исполнение истцом условий кредитного договора, позволяет суду сделать вывод о его согласии с ними.

На основании изложенного, то, что действиями ответчиков права и законные интересы истца как потребителя не нарушены, отсутствуют правовые основания для признания недействительным условий кредитного договора в части страхования кредита, а также основания для удовлетворения иных требований (о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа), производных от первоначального, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований Тюнь Н.В. надлежит отказать в полном объеме.

При этом суд находит не состоятельными доводы представителя ответчика ПАО «Плюс Банк »о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку истцом были направлены претензии в адреса ответчиков – 23.01.2016г. в ПАО «Плюс Банк» и 15.09.2016г. в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». 03.10.2016г. был получен ответ от ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», от ПАО «Плюс Банк» ответа не поступало. В связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.12.2016░.

    ░░░░░:                                                                                            ░.░. ░░░░░░