Решение по делу № 2-1015/2015 ~ М-1057/2015 от 25.06.2015

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

        9 июля 2015 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Культаевой В.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

        АО «АЛЬФА-БАНК» к Саламатовой С. М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

        УСТАНОВИЛ:

        Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Саламатовой С.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Саламатова С.М. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключили соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Устава новое сокращенное наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик нарушает взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., и состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> руб., начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб., штрафа и неустойки в сумме <данные изъяты> руб. Представитель истца просит взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Саламатовой С.М. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

        В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО1 не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на иске настаивает в полном объеме.

        Ответчик Саламатова С.М. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, пояснив, что она взяла в кредит <данные изъяты> руб., поэтому вернуть согласна эту сумму, платежи по кредиту не производит с <данные изъяты> года.

        Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

        Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

        Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

        Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

        На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        Оферта должна содержать существенные условия договора.

         Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

        Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

         Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

         Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Как следует из материалов дела, Саламатова С.М. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение нецелевого кредита «Кредиты Быстро» (л.д. 13).

        В анкете-заявлении в разделе «дополнительные услуги» ответчик просила заключить с ней договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с целью страхования жизни и защиты от потери работы, сумму страховой премии включить в сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Саламатовой С.М. было подписано уведомление об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» №, где предусмотрено, что кредит предоставляется на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты> руб., срок кредита <данные изъяты> месяца, процентная ставка 67 % годовых, полная стоимость кредита 91,92% годовых; полная сумма, подлежащая выплате, составит <данные изъяты> руб. (л.д. 14).

        Общими условиями предоставления физическим лицам «Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 15-18), которые являются неотъемлемой частью Соглашения о Нецелевом кредите (пункт 1.1. Общих условий) предусмотрено, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны заключают соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по Нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом предложения (оферты) банка является подписание клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным с даты подписания клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (пункт 1.2.).

        Таким образом, судом установлено, что в офертно-акцептной форме стороны заключили соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

        В соответствии с пунктами 2.3., 2.4.1. Общих условий предоставления физическим лицам «Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» зачисление суммы кредита, предоставленного в соответствии с соглашением о нецелом кредите, производится на текущий потребительский счет, номер которого указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

        Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыло на имя Саламатовой С.М. текущий потребительский счет №

        Выпиской по счету № (л.д. 9) подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» зачислило на указанный счет <данные изъяты> руб. для предоставления в качестве кредита Саламатовой С.М. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ из них <данные изъяты> руб. получены ответчиком наличными, <данные изъяты> руб. перечислено в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования.

        Факт получения кредита и его размер ответчик не оспаривает.

        Пунктами 4.1., 4.3. Общих условий предоставления физическим лицам «Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» предусмотрено, что клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей.

        Под датой погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о нецелевом кредите с текущего потребительского счета и зачисления на счет банка.

        График погашения кредита и размер ежемесячных платежей установлены в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Так, согласно пунктам 3.5., 3.6. Уведомления погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> руб. каждый, последний (заключительный) платеж в сумме <данные изъяты> руб.

        Как следует из выписки по счету № (л.д. 10), ответчик Саламатова Т.М. в погашение задолженности по кредиту произвела пять платежей в сумме <данные изъяты> руб. каждый, всего на сумму <данные изъяты> руб., при этом последний платеж поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ

        В судебном заседании ответчик Саламатова Т.М. данные обстоятельства подтвердила.

        Согласно расчету истца (л.д. 7) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., и состоит из основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб.

        Неустойка и штраф начислены банком в соответствии с разделом 6 Общих условий предоставления физическим лицам «Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» и пунктами 3.7.-3.10. Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

        В соответствии с пунктами 7.2., 5.3.4. Общих условий предоставления физическим лицам «Нецелевого кредита «Кредиты Быстро» банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения, более двух раз подряд.

        Судом расчет истца проверен, по мнению суда, произведен верно. Ответчиком расчет истца не оспорен. При таких обстоятельствах суд принимает расчет истца за основу.

        Материалами дела подтверждается, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1.2. Устава АО «АЛЬФА-БАНК», л.д. 19-30).

        На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Саламатовой С.М. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб.

        Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

        Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

        Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

        Учитывая, что иск удовлетворен полностью, суд считает взыскать с Саламатовой С.М. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> руб.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        РЕШИЛ:

        Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

        Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Саламатовой С. М. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

        Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

        Судья          С.А. Охорзина