Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11396/2015 ~ М-9814/2015 от 14.09.2015

Дело № 2-11396/1/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Князевой Е.Ю.,

при секретаре Гундоричевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге

12 ноября 2015 года

гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и финансовой защиты населения» в интересах Саркисовой С. Е. к Национальному банку «ТРАСТ» о признании действий незаконными, взыскании комиссии за участие в программе добровольного коллективного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ КМОО «ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения» обратилась в суд с иском в интересах Саркисовой С.Е. к Банку «ТРАСТ» (ПАО), просила признать действия банка по удержанию денежных средств из суммы кредита не основанными на договоре и/или законе, потребителя банковских услуг – потерпевшим лицом, взыскать с ответчика незаконно удержанную плату за участие в программе добровольного коллективного страхования в размере <данные изъяты>, сумму начисленных и уплаченных процентов на сумму платы за участие в программе добровольного коллективного страхования в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от присужденной суммы, в обоснование иска указав, что услуга по страхованию была навязана истице Банком при заключении кредитного договора, вследствие чего данное условие кредитного договора противоречит Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и является ничтожным.

В судебном заседании представитель КМОО «ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения» по доверенности Лосев А.Г. и представитель истицы по доверенности Соин Н.Ю. исковые требования поддержали.

Представитель ответчика Банка «ТРАСТ» (ПАО) и представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, из представленных в суд возражений следует, что ответчик и третье лицо исковые требования не признают.

Суд, выслушав представителя общественной организации, представителя истицы, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Однако, в силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе по своему усмотрению (добровольно) заключить договор личного страхования, в том числе для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Саркисовой С.Е. и НБ «ТРАСТ» (в настоящее время – Банк «ТРАСТ» ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу ответчиком предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, из расчета 26,4% годовых на срок 48 месяцев.

Договор заключен в соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством направления оферты (заявления) Саркисовой С.Е. и его акцепта банком, на условиях, указанных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> на счет истицы, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

При заполнении заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (пункт 1.4) Саркисова С.Е. выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также просьбу включить плату за участие в программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму кредита. Указанный пункт содержит сведения о том, что участие в программе страхования является добровольным, банк не препятствует заключению договора страхования с любой страховой компанией. В указанном заявлении истица поручила Кредитору осуществить безакцептное списание со счета Клиента платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды из расчета 0,25% за каждый месяц страхования от суммы выданного Кредита, указанного в п. 1.2 раздела «Информация о кредите», включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка и комиссию за подключение пакета услуг в соответствии с тарифами страхования в размере 0,2415% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.

Проанализировав условия договора и представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен на добровольных условиях, истица была согласна с условиями договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение кредита.

Доказательств того, что услуга была навязана ответчиком истице, суду не представлено. Материалы дела также не содержат доказательств того, что выдача истице кредита была обусловлена подключением к программе добровольного коллективного страхования.

Изложенное не позволяет сделать вывод о том, что в случае отказа истицы от услуги по подключению к программе добровольного коллективного страхования ей было бы отказано в предоставлении кредита или кредитный договор был бы заключен на менее выгодных для истицы условиях.

Кроме того, услуга по подключению истца к программе страхования фактически оказана, истец была застрахована, что подтверждается материалами дела.

На основании установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств в их совокупности, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований КМОО «ЗПП «Правовой и финансовой защиты населения» в интересах истицы о признании действия банка по списанию со счета истцы комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования незаконными, взыскании с ответчика в пользу истицы платы за участие в программе добровольного коллективного страхования, суммы начисленных и уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки.

Поскольку в судебном заседании не установлен факт нарушения ответчиком прав истицы как потребителя суд также не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и финансовой защиты населения» в удовлетворении исковых требований в интересах Саркисовой С. Е. к Национальному банку «ТРАСТ» о признании действий незаконными, взыскании комиссии за участие в программе добровольного коллективного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий (подпись)

Решение в окончательной форме

изготовлено 20 ноября 2015г.

Копия верна.

Судья Калужского районного суда

Калужской области Е.Ю.Князева