Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2800/2019 ~ М-1765/2019 от 11.03.2019

№ 2-2800/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2019 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующей судьи Гадючко И.Ю.,

при секретаре Шириновой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ряменен Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Ряменен Н.С. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику счет карты №, выпустил на ее имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. Ответчик получила банковскую карту на руки, с использованием карты неоднократно совершала расходные операции. В нарушение договорных обязательств ответчик не исполняет обязанность по оплате банку минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору, размер которой составляет <данные изъяты> рублей. Истец потребовал от ответчика возврата полной суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сформировав заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности, однако задолженность погашена не была. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – непогашенные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа, также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ее представитель, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в случае удовлетворения иска просил снизить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, гражданские дела № и №, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ряменен Н.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства своевременно погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы.

В соответствии с п. 6.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном счете – выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п. 6.25 Условий.

ДД.ММ.ГГГГ Ряменен Н.С. была предоставлена кредитная карта «<данные изъяты>» №, с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, открыт банковский счет №.

С использованием кредитной карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В связи с систематическим неисполнением Ряменен Н.С. своих обязательств по договору, истец направил в адрес ответчика заключительный счет – выписку о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик самостоятельно по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора. При заключении кредитного договора ответчик подтвердила свое согласие на заключение этого договора на согласованных с банком условиях. Неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора являются Условия выпуска обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам.

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждено выпиской по лицевому счету. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – непогашенные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа. Расчет истца ответчиком не оспаривается, проверен судом, признается верным.

Представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность - это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору, включая сумму основного долга, сумму непогашенных процентов, сумму неустойки за неоплату обязательного платежа.

Заключительное требование - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных Условиями, содержащий требования банка клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Таким образом, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительное требование.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного требования. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного требования).

Дата выставления клиенту заключительного требования определяется по усмотрению банка.

Указанные условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Согласно материалам дела, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ, со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поэтому на дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ трехгодичный срок исковой давности не истек.

Представитель ответчика заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Форма заключения соглашения о размере неустойки сторонами соблюдена. Условия договора не оспорены. По смыслу ст. 330 ГК РФ с учетом обстоятельств конкретного дела обязательство ответчика заключается не только в возврате полученного кредита, но и в обязанности оплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, по смыслу закона, предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учетом размера основного долга и начисленных процентов, периода нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера взыскиваемой истцом неустойки за неоплату обязательного платежа до 5000 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования банка удовлетворить частично, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 265416,27 рублей (сумма основного долга 215132,78 рублей + сумма непогашенных процентов 45283,49 рублей + неустойка за неоплату обязательного платежа 5000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6033,51 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Ряменен Н.С. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 265416,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6033,51 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Судья: И.Ю. Гадючко

Мотивированное решение изготовлено 06.05.2019.