Решение по делу № 2-3100/2016 ~ М-2914/2016 от 20.07.2016

Дело № 2-3100/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 19 августа 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лимпинской Л.В.,

при секретаре Рожковой Ю.В.

с участием представителя истца Хузиной Я.М., действующей на основании доверенности от "дата".

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Сосуновой Н.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к Сосуновой Н.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указал, что "дата" Сосуновой Н.В. был предоставлен потребительский кредит путем присоединения в Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита ..... рублей, срок кредита с "дата" по "дата", процентная ставка за пользование кредитом .....% годовых, плата за пользование просроченной частью кредита .....% годовых. Свои обязательства по кредитному договору № от "дата" Сосунова Н.В. выполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом. По состоянию на "дата" задолженность Сосуновой Н.В. по кредитному договору № от "дата" составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по срочным процентам, ..... руб. – задолженность по повышенным процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам.

Кроме того, "дата" Сосуновой Н.В. был предоставлен потребительский кредит путем присоединения в Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита ..... рублей, срок кредита с "дата" по "дата", процентная ставка за пользование кредитом .....% годовых, плата за пользование просроченной частью кредита .....% годовых. Свои обязательства по кредитному договору № от "дата" Сосунова Н.В. выполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом. По состоянию на "дата" задолженность Сосуновой Н.В. по кредитному договору № от "дата" составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по срочным процентам, ..... руб. – задолженность по повышенным процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от "дата" в общей сумме ..... руб., по кредитному договору № от "дата" в общей сумме ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

    Представитель истца - ПАО АКБ «Урал ФД» Хузина Я.М. в судебном заседании иск поддержала, обосновав его доводами, изложенными в заявлении, пояснила, что на день рассмотрения дела платежей в счет погашения долга от ответчицы не поступало, последний платеж по договору "дата" внесен "дата", по договору "дата" – "дата".

Ответчик Сосунова Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения о несогласии с суммой начисленных срочных процентов, не оспаривая факт получения кредитов в указанных в иске суммах. Считает, что истцом не был соблюден досудебный порядок разрешения спора, поскольку уведомления о наличии кредитной задолженности в её адрес не поступали. Просит снизить сумму задолженности по срочным процентам в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Установлено, что "дата" между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого истец (Кредитор) предоставил ответчику (Заемщику) потребительский кредит в размере ..... руб. на срок по "дата" путем присоединения в Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита, а заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты в размере ..... % годовых, по истечении сроков возврата части кредита плата за пользование просроченной частью кредита .....% годовых (л.д.12).

В соответствии с п.п.1.2 уведомления Сосунова Н.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и порядком предоставления потребительского кредита, использования и возврата кредита и оплаты процентов по нему, что получила график погашения кредита и полный расчет его стоимости, что подтверждается её подписью в уведомлении (л.д.12).

В соответствии п.8.7 договора о банковском обслуживании физических лиц при отсутствии согласия спор между сторонами подлежит рассмотрению в суде по месту нахождения банка и (или) филиала банка.

Согласно платежному поручению № от "дата" истец исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере ..... руб. на счет ответчика Сосуновой Н.В. (л.д.14).

В соответствии с п.4.1 Приложения № к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД», исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком в банк ежемесячных аннуитетных платежей (л.д.8-9).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитетные платежи, включая часть суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом за предыдущий месяц, в размере, установленном в графике погашения, на счет погашения кредита не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца (л.д.21).

Установлено, что обязательства по кредитному договору № заемщик исполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, ответчиком произведено частичное гашение задолженности по кредитному договору № от "дата": по основному долгу в размере ..... руб., по процентам за пользование кредитом в размере ..... руб. По состоянию на "дата" задолженность по основному долгу составляет ..... руб., задолженность по срочным процентам - ..... руб. (л.д.10-11).

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредита, на просроченные суммы задолженностей были начислены проценты по ставке .....% годовых, задолженность по которым по состоянию на "дата" составляет ..... руб. (л.д.10-11).

Пунктами 8.1 Приложения № к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в виде штрафа в размере ..... рублей за каждый факт нарушения срока.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, предусмотренного графиком платежей. Сосуновой Н.В. были начислены штрафы в размере ..... руб., которые не были погашены. (л.д.10-11).

Определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района <адрес> Шатуленко А.А. от "дата" судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Березниковского судебного района Пермского края № года от "дата" отменен (л.д.17).

Кроме того, "дата" между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец (Кредитор) предоставил ответчику (Заемщику) потребительский кредит в размере ..... руб. на срок по "дата" путем присоединения в Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита, а заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты в размере ..... % годовых, по истечении сроков возврата части кредита плата за пользование просроченной частью кредита .....% годовых (л.д.23-24).

Согласно платежному поручению № от "дата" истец исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере ..... руб. на счет ответчика Сосуновой Н.В. (л.д.22).

В соответствии с п.4.1 Приложения № к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД», исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком в банк ежемесячных аннуитетных платежей (л.д.8-9).

В соответствие с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно вносить аннуитетные платежи, включая часть суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом за предыдущий месяц, в размере, установленном в графике погашения, на счет погашения кредита не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.

Установлено, что обязательства по кредитному договору № заемщик исполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, ответчиком произведено частичное гашение задолженности по кредитному договору № от "дата": по основному долгу в размере "дата" руб., по процентам за пользование кредитом в размере ..... руб. По состоянию на "дата" задолженность по основному долгу составляет ..... руб., задолженность по срочным процентам – ..... руб. (л.д.19-20).

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения кредита, на просроченные суммы задолженностей были начислены проценты по ставке 50% годовых, задолженность по которым по состоянию на "дата" составляет ..... руб. (л.д.10-11).

Пунктами 8.1 Приложения № к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» предусмотрена ответственность Заемщика в случае нарушения сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в виде штрафа в размере ..... рублей за каждый факт нарушения срока.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, предусмотренного графиком платежей. Сосуновой Н.В. были начислены штрафы в размере ..... руб., которые не были погашены.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Березниковского судебного района Пермского края Шатуленко А.А. от "дата" судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Березниковского судебного района Пермского края № года от "дата" отменен (л.д.25).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

Как следует из п. 6.1 Приложения № к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения установленных кредитным договором сроков возврата суммы потребительного кредита и (или) начисленных процентов за пользование кредитом свыше ..... дней.

Поскольку у ответчика имеется непрерывная просрочка с "дата", банк вправе потребовать в установленном законом порядке от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются в соответствии с условиями договора, требования истца являются обоснованными.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

По состоянию на "дата" задолженность Сосуновой Н.В. по кредитному договору № от "дата" составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по срочным процентам, ..... руб. – задолженность по повышенным процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам.

По состоянию на "дата" задолженность Сосуновой Н.В. по кредитному договору № от "дата" составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по срочным процентам, ..... руб. – задолженность по повышенным процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам.

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетами задолженности (л.д.10-11, 19-20), которые проверены судом и признаны правильными.

    Доводы ответчика о необходимости снижения размера процентов на сумму основного долга не могут быть удовлетворены, поскольку законом не предусмотрено снижение процентов, начисленных на сумму основного долга, так как они являются платой за предоставленный кредит и подлежат уплате до полного возврата суммы кредита, что прямо предусмотрено п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом.

Довод ответчика о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок разрешения спора, поскольку уведомления о наличии кредитной задолженности в её адрес не поступали, суд признает несостоятельным, поскольку Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают обязательный досудебный порядок для разрешения спора о взыскании задолженности по кредитному договору. Кредитные договоры также не содержат положений об обязательном порядке досудебного урегулирования по данному виду правоотношений, а именно в них отсутствует условие о том, что обращению в суд должно предшествовать обязательное выполнение сторонами каких-либо действий и что до выполнения этих действий обращение в суд за разрешением спора не допускается.

Таким образом, учитывая, что обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб. (л.д. 28-30).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Сосуновой Н.В., ....., в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от "дата" в общей сумме ....., из которых: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по срочным процентам, ..... руб. – задолженность по повышенным процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам.

Взыскать с Сосуновой Н.В. в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от "дата" в общей сумме ......, из которых: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по срочным процентам, ..... руб. – задолженность по повышенным процентам, ..... руб. – задолженность по штрафам.

Взыскать с Сосуновой Н.В. в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ..... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца.

Судья                   Л.В.Лимпинская