Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-11/2018 (2-412/2017;) ~ М-418/2017 от 25.10.2017

№ 2-11/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2018 года пгт Пряжа

Пряжинский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Михеевой С.А., при секретаре Филатовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Финансовый капитал» в лице Конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Симонову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Иск предъявлен по тем основаниям, что между Симоновым В.А. и обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Финансовый капитал» (далее по тексту – ООО КБ «Финансовый капитал») был заключен кредитный договор № от 09.06.2015г. (далее по тексту – Кредитный договор) о предоставлении потребительского кредита в сумме 350 000 руб. на срок до 04.06.2018г. под <данные изъяты>% годовых без поручительства. В соответствии с условиями договора ответчик обязан был возвратить полученную сумму путем внесения ежемесячных платежей и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Финансовый капитал») и Симоновым В.А. был заключен договор ипотеки (залога недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в залог передан, принадлежащий на праве собственности Залогодателю, земельный участок с кадастровым номером №1, <данные изъяты>, залоговая стоимость которого определена сторонами в размере <данные изъяты> Договор ипотеки действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Истец указывает, что по сведениям ЕГРН Симонову В.А. принадлежит на праве собственности земельный участок с кадастровым номером №2, <данные изъяты>, кадастровая стоимость – <данные изъяты>. Переход права собственности на указанный земельный участок зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ., имеется запись об ограничении прав и обременении объекта в пользу ООО КБ «Финансовый капитал», основанием указан договор ипотеки № от 09.06.2015г. Истцом обязательства по Кредитному договору были исполнены, деньги выданы были путем зачисления на текущий счет ответчика. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению ежемесячных платежей и процентов по договору и образованием задолженности, ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено соответствующее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в течение 10 рабочих дней, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 17.04.2017г. задолженность по кредиту, процентам составила 199 443 руб. 48 коп., из которых срочная задолженность по кредиту – 146 300 руб., просроченная задолженность по кредиту – 38 800 руб., задолженность по процентам в период с 01.12.2016 по 17.04.2017 – 11 330,74 руб., пени по просроченному кредиту – 2 366,80 руб., пени по просроченным процентам – 645,94 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 334, 347, 349, 810, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, истец просит:

- взыскать с Симонова В.А. задолженность по кредитному договору в размере 199 443 руб. 48 коп., из которых срочная задолженность по кредиту – 146 300 руб., просроченная задолженность по кредиту – 38 800 руб., задолженность по процентам в период с 01.12.2016 по 17.04.2017 – 11 330,74 руб., пени по просроченному кредиту – 2 366,80 руб., пени по просроченным процентам – 645,94 руб.;

- обратить взыскание на недвижимое имущество: земельный участок с кадастровым номером №2, <данные изъяты>., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную стоимость, согласно кадастровой стоимости – <данные изъяты>.;

- взыскать с Симонова В.А. задолженность по процентам за период с 16.04.2017г. по дату фактического исполнения решения суда; пени за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом за период с 16.04.2017г. по дату фактического исполнения решения суда; пени за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом за период с 19.11.2016г. по дату фактического исполнения решения суда;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 189 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Симонов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статей 309-310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по нему в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В силу положений п.2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что 09.06.2015г. между ООО КБ «Финансовый капитал» (далее – кредитор) и Симоновым В.А. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор) о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 350 000 рубля под <данные изъяты> % годовых, со сроком возврата 04.06.2018г., с правом досрочного возврата кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно погашать часть кредита и проценты по договору в соответствии с графиком погашения кредита.

Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый для учета операций по выдаче и погашению кредита на основании письменного заявления Заемщика после оформления обеспечения, предусмотренного п.5.1 договора (п.2.2). Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в безналичном порядке, перечислив сумму 350 000 руб. на счет Заемщика №, открытый для учета операций по выдаче и погашению кредита, определив условия погашения кредита, что подтверждается заявлением Заемщика на зачисление кредита от 09.06.2015г., выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.

В соответствии с п. 3.1.1, п.2.7 условий кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно погашать часть кредита и проценты по договору в соответствии с графиком погашения кредита. Погашение кредита, уплата процентов, пени производятся путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика на основании его заявления (приложение №3) Платежи в счет погашения кредита, уплаты процентов и пени могут производиться Заемщиком также путем взноса наличных денег в кассу Кредитора, или иным способом, не противоречащим действующему законодательству РФ (п.2.8)

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по своевременному и достаточному внесению платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, в результате чего допустил образование просроченной задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской из истории ссудного счета.

При несвоевременном погашении кредита на сумму непогашенной в срок задолженности начисление процентов не производится с даты, следующей за датой погашения кредита, установленной п. 2.7. кредитного договора (п.2.3)

В случае нарушения сроков погашения кредита и процентов по нему, в соответствии с п.6.2 условий кредитного договора, на непогашенную часть задолженности Кредитор вправе начислить пени в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом расчет пени производится в случае предъявления требования об оплате суммы пени на дату его предъявления, либо на момент предъявления искового заявления и/или его уточнения. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном погашении суммы задолженности, Кредитор вправе начислить пени в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом расчет пени производится в случае предъявления требования об оплате суммы пени на дату его предъявления, либо на момент предъявления искового заявления и/или его уточнения (п.6.3).

Кроме того, в соответствии с п.4.2.1 условий кредитного договора при невыполнении Заемщиком обязательств по настоящему договору, Кредитор вправе досрочно взыскать выданный кредит и причитающиеся проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, в порядке п.4.2.4 договора, 27.04.2017г. ответчику было направлено соответствующее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в течение 10 рабочих дней от даты получения требования. До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

По состоянию на 17.04.2017г. задолженность по кредиту, процентам составила 199 443 руб., из которых срочная задолженность по кредиту – 146 300 руб., просроченная задолженность по кредиту – 38 800 руб., задолженность по процентам в период с 01.12.2016 по 17.04.2017 – 11 330,74 руб., пени по просроченному кредиту – 2 366,80 руб., пени по просроченным процентам – 645,94 руб. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что судом установлено неисполнение принятых на себя ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентам в сумме 199 443 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 5.1 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, предусмотрен залог (недвижимого) имущества: земельного участка с кадастровым номером №1, <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. №.

В соответствии с п.2.1.1 условий договора ипотеки (залога недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее по тексту - договора ипотеки), заключенного ООО КБ «Финансовый капитал» (залогодержатель) с Симоновым В.А. (залогодатель) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.06.2015г, Симонов В.А. передал в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности земельный участок с кадастровым номером №1, <данные изъяты>. Стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере <данные изъяты>. (п.3 договора ипотеки). Договор ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации, действует до полного удовлетворения обеспеченных залогом имущества, требований Залогодержателя по кредитному договору. Права Залогодержателя на Предмет залога возникает с момента возникновения обязательств, обеспечиваемых залогом.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК в отношении земельного участка с кадастровым номером №1 произведена государственная регистрация ипотеки в пользу ООО КБ «Финансовый капитал» на основании Договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п.6.2 условий договора ипотеки Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога. Право обращения взыскания на Предмет залога возникает у Залогодержателя в день, до наступления которого обязанности Заемщика должны были быть, но фактически не были, исполнены. Обращения взыскания на Предмет залога при нарушении Заемщиком сроков уплаты процентов по кредитному договору допускается, если нарушений было более 1 (одного) в течение 6 (шести) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.6.3). Право обращения взыскания на Предмет залога возникает у Залогодержателя с даты, следующей за наступлением срока (последнего дня) исполнения обязанностей Заемщика по кредитному договору, если они не будут исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из письменных материалов дела следует, что органом кадастрового учета ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о постановке на кадастровый учет объекта недвижимости и межевого плана от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного в результате выполнения кадастровых работ в связи с образованием двух земельных участков путем раздела земельного участка с кадастровым номером №1, общей <данные изъяты>, был осуществлен государственный кадастровый учет двух новых земельных участков с кадастровыми номерами №3 и №2.

В настоящее время земельный участок с кадастровым номером №1 имеет статус «архивный» и снят с государственного кадастрового учета ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением в орган кадастрового учета сведений о государственной регистрации прав на образованные земельные участки с кадастровыми номерами №3 и №2 в результате раздела данного земельного участка.

Согласно выписки из ЕГРН от 06.12.2017 г., Симонов В.А. является собственником образованного земельного участка с кадастровым номером №2. В ЕГРН в отношении указанного земельного участка содержатся сведения об обременении в виде ипотеки в пользу ООО КБ «Финансовый капитал» на основании Договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №. Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №2 составляет <данные изъяты>.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 345 ГК РФ независимо от согласия залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества.

В соответствии со ст. 37 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) согласие залогодержателя необходимо только в случае отчуждения предмета залога.

Таким образом, имущество, которое заменяет предмет залога, в том числе право (требование), считается находящимся в залоге вместо прежнего предмета залога с момента возникновения на него прав залогодателя или с момента возникновения права, за исключением случаев, если в соответствии с законом возникновение, переход и обременение права требует государственной регистрации.

Условия договора залога, а также иных соглашений, заключенных сторонами в отношении прежнего предмета залога, применяются к правилам и обязанностям сторон в отношении нового предмета залога в той мере, в какой они не противоречат существу (свойствам этого предмета залога).

В связи с изложенным, требования истца к ответчику по обязательствам, возникшим из кредитного договора, могут быть удовлетворены за счет образованного в результате раздела земельного участка с кадастровым номером №1 земельного участка с кадастровым номером №2.

Учитывая то обстоятельство, что ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ начальную продажную стоимость земельного участка с кадастровым номером №2 не оспорил, то суд определяет в соответствии с пп. 4, п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» стоимость земельного участка с кадастровым номером №2 в размере <данные изъяты> (кадастровая стоимость земельного участка) путем его продажи с публичных торгов.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных пунктами 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с Договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности:

по процентам за период с 16.04.2017 г. по дату фактического исполнения решения суда;

пени за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом за период с 16.04.2017 г. по дату фактического исполнения решения суда и

пени за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом за период с 19.11.2016 г. по дату фактического исполнения решения суда.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанные обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения обязательства (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств по день фактического исполнения обязательства (пункты 2.7, 3.1.1, 6.2 кредитного договора), суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и пени за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом с 17.04.2017 г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, что соответствует разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств". При этом суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания указанных сумм с ответчика в пользу истца за период 16.04.2017 г., поскольку расчет взыскиваемой задолженности, в том числе по процентам и пеням, произведен по указанную дату включительно. Также не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика пеней за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом за период с 19.11.2016 г. по дату фактического исполнения решения суда, поскольку данное требование является аналогичным требованию о взыскании указанных сумм с 17.04.2017 г., а до указанной даты сумма пеней истцом исчислена и включена в размер взыскиваемой задолженности по пеням.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 11189 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Симонова В. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Финансовый капитал» задолженность по кредитному договору в размере 199 443 руб. 48 коп., в том числе: срочную задолженность по кредиту – 146 300 руб. 00 коп., просроченную задолженность по кредиту – 38 800 руб. 00 коп., задолженность по процентам в период с 01.12.2016 г. по 17.04.2017 г. – 11 330 руб. 74 коп., пени по просроченному кредиту – 2 366 руб. 80 коп., пени по просроченным процентам – 645 руб. 94 коп., в счет возврата госпошлины 11 189 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок с кадастровым номером №2, площадью <данные изъяты> кв.м., место нахождения: <адрес>, категория земель: <данные изъяты>, кадастровая стоимость – <данные изъяты>., принадлежащий на праве собственности Симонову В. А., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.;

Взыскать с Симонова В. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Финансовый капитал» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, пени за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки, за период с 17.04.2017 года до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А.Михеева

Мотивированное решение изготовлено: 15.01.2018 г.