Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3017/2019 ~ М-965/2019 от 28.02.2019

Дело № 2- 3017/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2019 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Курчевской В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бозорову Музаффару Бобоназаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Бозорову М.Б. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с (ДД.ММ.ГГГГ) г. включительно в размере 152 370,81руб., из которых: 126 174,63руб. просроченная задолженность по основному долгу, 8 827,67руб. просроченные проценты, 17 368,51руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также госпошлины в размере 2 168,98руб. В обоснование доводов иска указано, что 13.09.2008г. между АО «Тинькофф Банк» и Бозоровым М.Б. был заключен кредитный договор (№) с лимитом задолженности 140 000 рублей. Поскольку заемщиком денежное обязательство исполнялось ненадлежащим образом, Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и 18.04.2017г. выставил ответчику заключительный счет об оплате в течение 30 дней с даты формирования счета задолженности, образовавшейся за период с 13.11.2016г. по 18.04.2017г. включительно. Задолженность до настоящего времени не погашена, о взыскании которой ходатайствует истец, право требования к которому перешло на основании заключенного с АО «Тинькофф Банк» договора цессии.

Определением суда от 19.04.2019г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Тинькофф Банк».

Стороны в судебное заседание не явились, извещались в установленном законом порядке, истец ООО «Феникс» просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного судом 14.06.2019 года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Как видно из статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В части 2 статьи 811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Бозоров М.Б. обратился с заявлением на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», в котором просил оформить от своего имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, на условиях настоящего заявления, Тарифах, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом Банка данной оферты являются действия по выпуску кредитной карты, при этом окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете. В своем заявлении Бозоров М.Б. указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязался их соблюдать, а также просил выпустить на его имя кредитную карту. При этом он был уведомлен, что базовая процентная ставка по кредиту, для данного тарифного плана (кредитная карта. <данные изъяты>) составляет 12,9% годовых, беспроцентный период составляет до 55 дней, штраф за неуплату минимального платежа составляет 190руб. (неуплата первый раз), 1% от задолженности плюс 390руб. (неуплата второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590руб. (при неуплате третий и более раз подряд). С условиями предоставления займа ответчик Бозоров М.Б. согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В силу пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении-Анкете от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Условиях и Тарифах) Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав кредитную карту, то есть между сторонами в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен (№).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно пунктам 7.1-7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением ежегодной платы за обслуживание, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п.5.1 Общих условий).

Согласно пунктам 5.5, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности.

Исходя из материалов дела, Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, а именно выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил денежные средства, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете – выписке.

Однако ответчик, совершая расходные операции по карте, принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, допустив по состоянию на апрель 2017г. просрочку в размере 185 370,81руб., что следует из выписки по счету.

В связи с изложенным Банк выставил заключительный счет о возврате всей задолженности по состоянию на 18.04.2017г. в сумме 185 370,81 руб., из которых 126 174,63руб. основной долг, 41 827,67руб. проценты, 17 368,51руб. штрафы, со сроком оплаты 5 календарных дней, указав также, что в случае неоплаты задолженности Банк, в целях защиты своих интересов, может обратиться в суд либо уступить право требования третьим лицам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Из материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Бозоровым М.Б., что подтверждается генеральным соглашением (№) в отношении уступки прав (требований) от (ДД.ММ.ГГГГ), дополнительным соглашением к нему от (ДД.ММ.ГГГГ) и актом приема – передачи прав требования на сумму <данные изъяты>. (Реестр (№)-А).

Новым кредитором согласно указанному выше договору уступки прав (требований) является правопреемник АО «Тинькофф Банк» – ООО «Феникс», перед которым Бозоров М.Б. обязан погасить кредитную задолженность. О состоявшейся уступке ответчик был уведомлен.

Таким образом, договор об уступке прав (требований) совершен в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по договору займа на момент заключения договора об уступке права указана.

Согласно заявлению-анкете Бозоров М.Б. от (ДД.ММ.ГГГГ) года он согласился с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), понимает их и обязался их исполнять.

Согласно п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами)», суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. В данном случае договором было предусмотрено право банка передавать иной кредитной организации право требования по кредитному договору, личность кредитора в данном случае для должника значения не имеет, поскольку его согласие на замену кредитора ни законом, ни договором не предусмотрены.

Согласно представленному расчету задолженности и соответствующей справке по состоянию на 06.02.2019г., в связи с частичным поступлением денежных средств, размер задолженности Бозорова М.Б. по договору о карте составляет 152 370,81руб., из которых: 126 174,63руб. просроченная задолженность по основному долгу, 8 827,67руб. просроченные проценты, 17 368,51руб. штрафные проценты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, ответчиком не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Бозорова М.Б. в пользу истца судебные расходы ООО «Феникс» по уплате госпошлины в размере 4 247,42 руб., подтвержденные платежными поручениями от 16.08.2018 года и 05.02.2019 года.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бозорову Музаффару Бобоназаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бозорова Музаффара Бобоназаровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору (№) в сумме 152 370,81 рублей, из которых: 126 174,63 рубля основной долг, 8 827,67 рублей просроченные проценты, 17 368,51 рублей неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 247,42 рублей, а всего 156 618,23 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме

изготовлено 19.06.2019 года.