Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-695/2013 ~ М-655/2013 от 19.11.2013

Дело № 2-695/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шалинское Красноярского края                 25 декабря 2013 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Сидоренко А.В.,

при секретаре Маркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Заселяну Павлу Петровичу о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Заселяну П.П. в котором просит взыскать с Заселяна П.П. сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из: основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов – <данные изъяты> рублей, неустойки – <данные изъяты> рублей, комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> рублей, а также взыскать возврат госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что 12.07.2012г. между истцом и ответчиком Заселяном П.П. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заселян П.П. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает. В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита, начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал о своем согласии, на вынесение заочного решения.

Ответчик Заселян П.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по месту регистрации, заказной корреспонденцией, заказная почта направленная ответчику вернулась в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ суд признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Заселяном П.П. было заключено Соглашение о кредитовании № № на получение Персонального кредита, которое заключено в офертно-акцептной форме.

ДД.ММ.ГГГГ Заселяном П.П. подана анкета-заявление на получение Персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с которой Заселян П.П. предложил заключить с ним Соглашение о Перпсональном кредите. Желаемая сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. С общими условиями по Персональному кредиту и Тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и полностью согласен (л.д.15-16).

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита на счет клиента, которыми Заселян П.П. пользовался с 12.07.2012г.

В соответствии п.2.6. Общих условий предоставления Персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, по ставке указанной в анкете-заявлении. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней использования Кредита. Проценты на основную сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до погашения соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком гашения (п. 2.8). Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета равными частями в размере и в даты указанные в Анкете-заявлении и Графике погашения (п.3.3).

При нарушении графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании составляет – 2 процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (п.5.1), за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, клиент уплачивает банку неустойку, величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании составляет – 2 процента от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п.5.2.), за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего счета, Клиент уплачивает банку неустойку, величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании составляет – 2 процента от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета за каждый день просрочки (п.5.3).

В случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) Банк вправе взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании (п.6.4.).

Судом установлено, что ответчик Заселян П.П. взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, платежи в счет погашения кредита производил нерегулярно, с июня 2013 г. прекратил погашать кредит, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика Заселяна П.П. В связи с этим, суд взыскивает с ответчика в пользу истца согласно расчета, представленного ОАО «АЛЬФА-БАНК», который суд находит верным, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: основной долг <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей и неустойку <данные изъяты> рублей.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» также заявлено требование о взыскании с Заселяна П.П. комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> рубля.

Рассматривая данное требование, суд исходит из того, что порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.

Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Платные услуги банка по обслуживанию счета потребительской карты являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона, в связи с чем, суд отказывает ОАО «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.12.2013 ░.