Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1819/2020 от 21.05.2020

Дело №2-1819/2020

24 RS0012-01-2020-000052-32

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года город Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Врашан М.Н.,

с участием представителя ответчика Расьянского С.В. – Агарина С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коммерческий Банк «Канский» к Расьянский С.В., Расьянский В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «КБ «Канский» обратилось в суд с иском к Расьянскому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также к Расьянскому В.Ф. об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком и Расьянским С.В., последнему истец предоставил кредит на потребительские цели с лимитом кредитования в сумме 1 310 000 руб. под 22 % годовых на срок по 24.09.2021 с ежемесячной уплатой суммы задолженности 28 числа каждого месяца. Фактически истцом ответчику был предоставлен кредит в размере 1 307 094 руб. 65 коп. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату долга является ипотека земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, а также жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащих ответчику Расьянскому В.Ф., с которым истцом заключен договор ипотеки от 14.11.2016. Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов. Истцом в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. По состоянию на 07.03.2019 заемщик имеет сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 1 999 853 руб. 68 коп., в том числе: основной долг по кредиту – 1 307 094 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом – 692 759 руб. 03 коп. Стоимость заложенного имущества определена соглашением сторон и составляет в отношении указанного дома– 400 000 руб., а также в отношении указанного земельного участка – 430 000 руб. В связи с тем, что заемщик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов до дня полного исполнения обязательств по возврату кредита, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Истец просит взыскать ответчика Расьянского С.В. сумму задолженности по состоянию на 07.03.2019 в размере 1 999 853 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом с 08.03.2019 по дату фактической уплаты суммы основного долга, а также расходы по оплате госпошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 430 000 рублей; жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 400 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца конкурсный управляющий ООО КБ «Канский» – Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов» своего сотрудника не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом представитель истца Хан Г.А. просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Расьянский В.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Ответчик Расьянский С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, обеспечил явку своего представителя Агарина С.В.

Представитель ответчика Агарин С.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела по существу.

Суд, выслушав представителя ответчика Расьянского С.В. – Агарина С.В., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 вышеуказанного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, а также невыполненным залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества на срок действия кредитного договора.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора от 27.09.2016 № заемщику Расьянскому С.В. кредитор КБ «Канский» ООО предоставил лимит кредитования в размере 1 310 000 рублей под 22% годовых на срок по 24.09.2021. В соответствии с п. 10 указанного кредитного договора, с учетом внесенных в него изменений на основании дополнительного соглашения от 30.10.2016, обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору является залог недвижимого имущества: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в <адрес>, кадастровый №; жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащих на праве собственности ответчику Расьянскому В.Ф.

14.11.2016 между истцом (залогодержатель) и Расьянским В.Ф. (залогодатель) заключен договор ипотеки, по условиям которого последний передал залогодержателю указанное недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю, в обеспечение исполнения заемщиком по кредитному договору от 27.09.2016 обязательств по погашению суммы кредита, начисленных процентов, пени и иной задолженности перед кредитором. При этом земельный участок оценен сторонами договора в размере 430 000 руб., а жилой дом – в размере 400 000 руб.

27.09.2016 заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в размере 1 307 094 руб. 65 коп. из указанного кредитного лимита. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и не оспариваются ответчиками.

Вместе с тем, из выписок по счету, а так же расчёта задолженности следует, что заемщик нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, поскольку не надлежащим образом их возвращал банку. Так, стороной ответчика не представлено суду ни одного платёжного документа, подтверждающего оплату ссудной задолженности перед истцом по данному кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком Расьянским С.В. своих обязательств перед ООО КБ «Канский» по кредитному договору, у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07 марта 2019 года составляет 1 999 853 руб. 68 коп., из которых: основной долг по кредиту – 1 307 094 руб. 65 коп.; проценты за пользование кредитом – 692 759 руб. 03 коп., согласно расчету, представленного истцом, который соответствует условиям договора, при этом стороной ответчика не опровергнут.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, 24.09.2018 истец направил заемщику требование о полном досрочном возврате кредитной задолженности в срок до 24.10.2018. Однако, заемщик требование не исполнил, задолженность не погасил.

Поскольку Расьянский С.В. неоднократно нарушал обязательства по договору, в том числе, срок их исполнения, долг не погасил, истец вправе требовать досрочного взыскания суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с Расьянского С.В. в пользу ООО КБ «Канский» следует взыскать задолженность по состоянию на 07 марта 2019 года в размере 1 999 853 руб. 68 коп.

Учитывая, что по общему правилу обязательство прекращается надлежащим его исполнением (ст. 408 ГК РФ), в соответствии со ст. 809 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика Расьянского С.В. в пользу истца проценты за пользование кредитом, начиная с 18.03.2019 по дату фактической уплаты суммы основного долга, из расчета 22% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, которая по состоянию на 18.03.2019 составила 1 307 094 руб. 65 коп.

Доводы стороны ответчика о том, что 27.09.2016 заемщик Расьянский С.В. досрочно погасил сумму кредита по указанному кредитном договору в размере 1 294 153 руб. 12 коп. на основании приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ №, суд не принимает, поскольку из данного приходного кассового ордера следует, что Расьянский С.В. внес на свой банковский счет № денежные средства в размере 1 294 153 руб. 12 коп. с целью погашения кредита, без указания на конкретный кредитный договор. При этом, как следует из сведений, представленных истцом, у ответчика Расьянского С.В. по состоянию на 27.09.2016 имелась задолженность перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (номер ссудного счета 45№). Заключение такого договора между КБ «Канский» ООО и Расьянским С.В. последним не оспаривалось. Из выписок по банковскому счету 40№ и ссудном счету №, а также пояснений стороны истца, следует, что денежные средства в размере 1 294 153 руб. 12 коп. (1 199 307,66+ 90 028,55+ 4 816, 91) учтены в счет погашения задолженности по кредитному договору от 22.04.2013 №MS-ГО. Таким образом, денежные средства в размере 1 294 153 руб. 12 коп. не были направлены на погашение кредита по кредитному договору от 27.09.2016 №MS-ПМ. Данные действия банка не противоречат положениям ст. 319.1 ГК РФ, согласно которым, в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения. Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательств, по которым кредитор не имеет обеспечения. Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Учитывая, что ответчик Расьянский С.В. не указал в приходном кассовом ордере от 27.09.2016 № в счет какого из обязательств им осуществляется исполнение, истец, при наличии обязательства (кредитный договор от 22.04.2013 № срок по которому наступил ранее, верно учел денежные средства, внесенные ответчиком на основании указанного приходного кассового ордера, в счет погашения долга по кредитному договору от 22.04.2013 №

Кроме того, суд не принимает доводы стороны ответчика о том, что Расьянский С.В. не давал банку поручение на списание денежных средств с его счета для перечисления денежных средств в счет погашения кредита, поскольку данные доводы противоречат материалам дела, а именно сведениям, содержащимся в приходном кассовом ордере от ДД.ММ.ГГГГ №, где Расьянский С.В. указал назначение вносимых денежных средств – погашение кредита.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

Принимая во внимание неисполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, учитывая сумму задолженности и период просрочки надлежащего исполнения, наличие обстоятельств, установленных законом, влекущих обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает, что имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество в виде указанных выше земельного участка и жилого дома.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от 13.02.2020, спорное имущество принадлежит на праве собственности ответчику Расьянскому В.Ф.

В соответствии с условиями договора ипотеки от 14.11.2016, земельный участок оценен сторонами договора в размере 430 000 руб., а жилой дом – в размере 400 000 руб. Несмотря на давность заключения договора ипотеки, в котором сторонами была определена стоимость заложенного имущества, стороны по делу не оспаривают ее стоимость.

Поскольку стороны не выразили несогласие со стоимостью залогового имущества, определенной в договоре ипотеки, ходатайств о назначении соответствующей судебной экспертизы не заявляли, суд полагает, что начальной продажной ценой указанного имущества является его стоимость, определенная соглашением сторон при заключении договора, то есть в размере 430 000 руб. и 400 000 руб. соответственно.

Учитывая, что значительность допущенного заемщиком нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела судом, размер задолженности должника составляет более 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства Расьянского С.В. составляет более 3-х месяцев, суд полагает возможным в счет погашения обязательства заемщика перед истцом обратить взыскание на указанные предметы залога, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая правомерность заявленных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика Расьянского С.В. в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной последним государственной пошлины в сумме 18 199 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коммерческий Банк «Канский» к Расьянский С.В., Расьянский В.Ф. удовлетворить.

Взыскать с Расьянский С.В. в пользу ООО «Коммерческий Банк «Канский» сумму долга по кредитному договору от 27 сентября 2016 года №MS-ПМ по состоянию на 07 марта 2019 года в размере 1 999 853 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 199 рублей 26 копеек, а всего 2 018 052 рубля 94 копейки.

Взыскать с Расьянский С.В. в пользу ООО «Коммерческий Банк «Канский» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 27 сентября 2016 года № в размере 22% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08 марта 2019 года и по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 920 кв.м, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Расьянский В.Ф.. Определить способ реализации данного земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в размере 430 000 рублей.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Расьянский В.Ф.. Определить способ реализации данного жилого дома в виде продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в размере 400 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Н. Вдовин