Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-109/2016 ~ М-62/2016 от 26.01.2016

Дело №-_______/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Каширское                                                                                       «18» марта 2016г.

Каширский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Лесовика А.Ф.

ответчика ФИО1

при секретаре Дороховой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску

ООО «<данные изъяты> ФИО1 о взыскании задолженности (основного долга и процентов), неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

третье лицо: АО «<данные изъяты>» (прежнее наименование - ЗАО «<данные изъяты>»), -

УСТАНОВИЛ:

ООО «<данные изъяты>» просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Договору о кредите в сумме 178 768,90 рублей, судебных расходов в виде государственной пошлины и обратить взыскание на заложенное № - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - № год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства № № и удовлетворить требования Истца из стоимости заложенного имущества, а в случае недостаточности средств, полученных от реализации № - за счет иного имущества Ответчика.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ФИО1 и АО «<данные изъяты>» был заключен Договор о кредите на приобретение ТС. В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 213 058,33 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ г. с уплатой 24.390845 процентов годовых на приобретение транспортного средства - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год выпуска: 2001, паспорт транспортного средства № №. Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС, в залог Истцу было передано транспортное средство - <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №. ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» в качестве Цедента и ООО «<данные изъяты>» в качестве Цессионария был заключен Договор цессии, согласно которому ООО «<данные изъяты>» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в т.ч и с Ответчиком по данному спору.

         В судебное заседание представитель Истца не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

         Представители третьего лица АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, отзыв на иск не представлен.

    Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 после разъяснения процессуальных прав и обязанностей, исковые требования ООО «<данные изъяты>» признал в полном объеме согласно искового заявления. Согласен с обстоятельствами дела и расчетом задолженности, а так же способом ее взыскания путем обращения на залоговое имущество. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений. Суд оценивает доказательства но своем внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

        В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки, определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Между ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) и АО «<данные изъяты>» (далее - Банк, Истец) был заключен Договор о кредите на приобретение № - условия которого определены в ПРЕДЛОЖЕНИИ на присоединение к Договору комплексного обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «<данные изъяты>» (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее -«Договор о кредите на приобретение ТС»), который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика, заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО.

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 213 058,33 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 24,390845 процентов годовых на приобретение транспортного средства - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства № № (далее - «ТС»).

При этом ответчик своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с условиями кредитования, осознает и понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, принял график осуществления платежей, и обязался в соответствии с указанным графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, до подписания кредитного договора он ознакомлена с полной стоимостью кредита, получил экземпляр и Условий кредитования, с которыми он предварительно ознакомился.

Подтверждением выдачи кредита Заемщику служит выписка по его лицевому счету.

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 5 935,38 рублей 28-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

Из ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ вытекает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, причем односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 5.1.1 Приложения № к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» Истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите Банк направил Претензию от ДД.ММ.ГГГГ. с предложением уплатить не позднее 30-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по договору.

Указанные требования Заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке Заемщиком не погашена.

Как следует из материалов дела, все условия предоставления ответчику кредита были определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная частью 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует и возражения ответчиком не представлены, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов им надлежащим образом не исполнялись, предусмотренных договором платежей последний не вносит.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Обращения истца к ответчику в досудебном порядке к положительному результату не привели.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, соответствующие доказательства последним суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178 768,90 рублей, а именно:

- остаток ссудной задолженности в сумме 169663,90 рублей;

- сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 8 574,37 рублей;

- сумму процентов на просроченный основной долг в размере 530,63 рублей.

Указанный расчет ответчиком не оспаривается, соответствующие возражения не представлены, суд считает его правильным.

Обязанность доказывания выплаты долга по кредитному договору, либо погашения суммы долга в части, либо оспоримости или ничтожности данной сделки в силу ст.56 ГПК РФ лежит на ответчике, соответствующие доказательства и данные суду не представлены.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

В соответствии со статьей 3 Приложения № к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 3. Предложения по кредиту (п. 3.1. Приложения № к ПКБО).

    Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей во исполнение условий кредитного договора судом установлен, то требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению. Оснований полагать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. ст.28.1 Закона РФ «О залоге» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС, в залог Истцу было передано транспортное средство - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства № № (далее и по тексту настоящего заявления - «ТС»), приобретенное на денежные средства, предоставленные АО «<данные изъяты>» Заемщику по указанному Договору о кредите на приобретение ТС.

Право собственности залогодателя на передаваемый в залог автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит залогодателю на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующему акту приема-передачи.

При этом, порядок обращения взыскания на Предмет залога предусмотрен статьей 9 Приложения № к ПКБО.

В силу п.3 ст.24.1. Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке. В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации Предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 9.3. Приложения № к ПКБО установлено, что:

При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке:

ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8;

ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68;

ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64;

ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61;

ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58;

ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55.

Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении Предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС.

Предмет залога - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства № ДД.ММ.ГГГГ - на момент обращения ООО «<данные изъяты>» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации до трех лет включительно, т.к. право залога Банка возникло ДД.ММ.ГГГГ. и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,64.

Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога составляет 150 400,00 рублей (235 000,00 (залоговая стоимость) х 0,64 =150 400,00 рублей).

Данная залоговая стоимость ответчиком не оспорена, ходатайств о назначении оценочной экспертизы от сторон не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» в качестве Цедента и ООО «<данные изъяты>» в качестве Цессионария был заключен Договор цессии, согласно которому ООО «<данные изъяты>» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в т.ч и с Ответчиком по данному спору.

Права (требования) Цедента к Ответчику, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитному договору, перешли к Цессионарию в следующем объеме задолженности Должника перед Цедентом по Кредитному договору: к Цессионарию перешло право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Ответчиком в соответствии с условиями Кредитного договора.

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

Напротив, между сторонами в п. 3.1.6 Правил комплексного обслуживания физических лиц в АО «<данные изъяты>», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с Ответчиком, было согласовано условие о возможности уступки Банком своих прав третьим лицам, в т.ч. организациям, не являющимися в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пунктом 1.3 Договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что право требования переходит к цессионарию (ООО «<данные изъяты>») с момента подписания Договора цессии.

Таким образом, в соответствии с условиями вышеназванного Договора цессии право требования АО «<данные изъяты>» к должнику о взыскании задолженности в вышеуказанном размере перешло к заявителю (ООО «<данные изъяты>») ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ в случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ФИО1, как не противоречащее Закону и фактическим обстоятельствам дела, не нарушающее права и обязанности иных лиц.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления в суд, в размере 10775,00 рублей.

         Руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд -

решил:

        Взыскать с ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., паспорт серии №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты> адрес проживания: №, <адрес>, <адрес>, <адрес>, в пользу ООО «<данные изъяты>», ОГРН №, ИНН/КПП № место нахождения: №, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, сумму задолженности по Договору о кредите от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 178768 (сто семьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 90 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности в сумме 169663,90 рублей;

- сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 8 574,37 рублей;

- сумму процентов на просроченный основной долг в размере 530,63 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «<данные изъяты>» расходы по государственной пошлине в сумме 10775,00 рублей.

Обратить взыскание на заложенное № - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства № №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив его начальную продажную цену в размере 150 400,00 рублей. В случае недостаточности средств, полученных от реализации № - за счет иного имущества ФИО1

По вступлении решения в законную силу в целях его исполнения снять арест, наложенный определением Каширского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ. на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - № год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства № №.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Воронежский областной суд.

Председательствующий судья                               А.Ф. Лесовик