Решение по делу № 2-5734/2019 от 01.10.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2019 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Поповой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Агильдиной Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ** был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 307062.28 руб. под 29,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение кредита должно производиться ежемесячно согласно полученному графику, кредит выдан на 84 месяца.

Банк выполнил условия договора и предоставил кредит. Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ** задолженность по договору составила 698516.38 руб., из которых: 302459.24 руб. – основной долг, 395185.35 руб. – проценты за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности 726.79 руб. и 145 руб. – комиссия за направление извещений. Указанную сумму долга истец просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в сумме 10 185.16 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения на предъявленные требования, а также просил применить срок исковой давности, на этом основании в иске отказать, применить ст.333 ГК РФ, а также решить вопрос о расторжении кредитного договора.

Истцом представлены возражения на заявление ответчика о применении срока исковой давности, из которых следует, что кредит был выдан сроком до **, банк обратился в суд с иском **, поэтому срок исковой давности может быть применен только к задолженности, возникшей до **, с учетом этого размер задолженности составит 636394.71 руб., в том числе, сумма основного долга - 293046.31 руб. и проценты - 343348.40 руб.

Рассмотрев материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств и характера спорного правоотношения, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между банком и Агильдиной С.В. был заключен кредитный договор ** №. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита был предоставлен кредит в размере 307062.28 руб. на 84 месяца с процентной ставкой 29,9 % годовых, ежемесячным платежом в размере 8777.20 руб.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ, в редакции, действующей в момент возникновения спорного правоотношения) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (в редакции, действующей в момент возникновения спорного правоотношения) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).
Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от ** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 названного Федерального закона).

Ответчик обязался вносить платежи в порядке и на условиях, установленных договором, ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, что подтверждается имеющимися в деле документами.

Ответчик нарушает условия кредитного договора и не вносит платежи в погашение задолженности, в связи с чем, банк имеет право на взыскание задолженности в полном размере.

Ответчик в своих возражениях на иск указывает, что банк должен расторгнуть кредитный договор, поскольку отсутствие требований о расторжении кредитного договора ставит ее в трудное материальное положение. Однако суд не может принять во внимание возражения ответчика в этой части, так как это право истца сформулировать и предъявить исковые требования.

Ответчик не лишен возможности самостоятельно обратиться с такими исковыми требованиям в суд, предварительно обратившись в банк.

Согласно расчету ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», задолженность ответчика по основному долгу составляет 302459.24 руб., по процентам 395185.35 руб.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса РФ на истце лежит обязанность доказать факт передачи кредитных денег, а на ответчике – факт их возврата заемщику.

Доказательств, свидетельствующих о том, что полученный ответчиком кредит возвращен банку, ответчиком не представлено.

Ответчик в своих возражениях просит применить срок исковой давности и на этом основании отказать истцу в иске.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от ** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 24, 25) срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что кредит выдан **, ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения платежей согласно графику ежемесячно, следовательно, срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из представленных документов видно, ответчик не вносит платежи с января 2016 года, исковое заявление в суд направлено **, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, соответственно банк имеет право на взыскание задолженности за период с **, соответственно срок исковой давности истцом пропущен до этой даты, платеж должен быть внесен ** согласно графику, следовательно, банк имеет право на взыскание задолженности за период с **, в связи с чем, требования банка подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности за период с **.

Оснований для отказа в иске в полном объеме не имеется.

С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности размер основного долга составит 293046.31 руб., размер процентов 343348.40 руб., за период с ** по **.

Суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично и с ответчика надлежит взыскать задолженность в размере 636394.71 руб.

Кредитным договором предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

П. 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из иска, в составе задолженности, ответчику предъявлена задолженность по комиссии за направление извещений в сумме 145 руб. и штраф в сумме 726.79 руб.

Указанная неустойка и комиссия предусмотрены пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявлением ответчика о предоставлении кредита от **.

Поскольку штраф и комиссии, которые начислены банком, находятся за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу, что в этой части исковых требований банку надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, соответствующая размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме 9563.95 руб., уплаченных банком согласно платежному поручению № от **.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Агильдиной Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Агильдиной Светланы Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 636394.71 руб., в том числе: основной долг – 293046.31 руб., проценты за пользование кредитом – 343348.40 руб. в части взыскания задолженности в большем размере в иске отказать, отказать во взыскании штрафа в размере 726.79 руб., комиссии за направление извещений 145 руб.

Взыскать с Агильдиной Светланы Владимировны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 9563.95 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено **.

Судья      Т.Н.Сидоренкова