Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-920/2021 от 18.08.2021

Резолютивная часть оглашена 17 ноября 2021 года

Мотивированное решение изготовлено и подписано 19 ноября 2021 года

66RS0037-01-2021-000556-41

2-920/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Лесной Свердловской области             17 ноября 2021 года    

Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Сергеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Попову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. (далее ИП Козлов О.И., истец) обратился в суд с вышеуказанным иском к Попову А.Г. (далее ответчик, должник), в обоснование иска указывает следующее.

КБ «Русский славянский банк» и Попов А.Г. заключили кредитный договор **** от ***. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 92 672 руб. на срок до *** под 40,80 % годовых. Должник обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Должник свои обязательства не исполнил. В период с *** по *** должником платежи не вносились. Согласно кредитному договору, в случае нарушения сроков возврата кредита должник уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по состоянию на *** год составила: 91 079,69 руб.- сумма основного долга; 28 555,55 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанная по состоянию на *** год; 241 899,67 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанная за период с *** по ***; 1 082 937,51 руб.- сумма неуплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с *** по ***. Истец, полагая, что сумма неустойки, предусмотренная договором в размере 1 082 937,51 руб. является несоразмерной последствиями нарушения и снижает ее до 90 000 руб.

Между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от *** Между ООО «Финансовый советник» (ранее ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ») в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от ***. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования от ***. На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Попову А.Г. по кредитному договору, заключенному с АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по данному договору цессии истцом выполнены в полном объеме. Истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика Попова А.Г.: 91 079,69 руб.- сумму основного долга; 28 555,55 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанную по состоянию на *** год; 241 899,67 руб.- сумму неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанную за период с *** по ***; 90 000,00 руб.- сумма неуплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанную за период с *** по ***, проценты по ставке 40,80 % годовых и неустойку в размере 0,5 % в день начислять с *** по день фактического погашения задолженности.

Впоследствии с учетом ходатайства ответчика Попова А.Г. о применении последствий пропуска срока исковой давности ИП Козлов О.И. уменьшил размер исковых требований и просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору 10-065433 от ***:

- 16 244,39 руб. - сумма невозвращенного основного долга;

- 22 025,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80 % годовых долга за период с *** по ***;

– 15 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с *** по ***;

– проценты по ставке 40,80 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 16 244,39 руб. за период с *** по дату фактического погашения задолженности;

– неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 16 244,39 руб. за период с *** по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И., представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, от ИП Козлова О.И. имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Попов А.Г. также в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчиком представлен письменный отзыв на исковые требования ИП Козлова О.И., из которых следует, что требования ИП Козлова О.И. в уточненном заявлении – в сумме 53270,18 руб. признает, проценты по ставке 40,80% на сумму невозвращенного основного долга 16244,39 руб. просит взыскивать за период с *** по дату фактического погашения задолженности, как и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 16244,39 руб., поскольку измененные требования истцом направлены в суд ***, что вызвало невозможность рассмотрения дела ***.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и третьего лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ***

***

***

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от *** **** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

***

***

***

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что КБ «Русский славянский банк» и Попов А.Г. заключили кредитный договор **** от ***. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 92 672 руб. на срок до *** под 40,80% годовых. Должник обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Должник свои обязательства не исполнил. В период с *** по *** должником платежи не вносились. Согласно кредитному договору, в случае нарушения сроков возврата кредита должник уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

При подписании анкеты на получение кредита и кредитного соглашения ответчик заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования (л.д. 22-23).

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

По условиям договора ответчик обязан был 25 числа каждого месяца уплачивать Банку сумму ежемесячного платежа в размере 3 641,00 руб., за исключением суммы последнего платежа в размере 3 365,56 руб., который должен быть уплачен ***.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составила: 91 079,69 руб.- сумма основного долга; 28 555,55 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанная по состоянию на *** год; 241 899,67 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанная за период с *** по ***; 90 000,00 руб.- сумма неуплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с *** по ***.

*** между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ, согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения **** к настоящему договору, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

*** между ООО «Финансовый советник» (ранее ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ») и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требований № РСБ-250814-ИКТ, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое.

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от *** в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников:

1) возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1);

2) уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.);

3) уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от *** предусмотрено, что права требования переходят к Цессионарию в объеме, установленном Приложением **** к настоящему договору.

*** между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования (цессии) согласно которому к цессионарию перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки прав требований № РСБ-250814-ИКТ от ***.

Согласно выписке из реестра должников (Приложение **** к договору № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.20214) задолженность Попова А.Г. перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по состоянию на *** (на дату передачи прав требования) составила 91 079,69 руб. - сумма основного долга по кредиту, 28 555,55 руб. – проценты начисленные и неуплаченные.

Согласно заявлению-оферты **** от ***, подписанного ответчиком, Попов А.Г. дал свое согласие Банку уступить права требования по кредитному договору третьим лицам.

В силу положений ст.ст. 807-811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Как следует из заявления-оферты **** от ***, возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет производиться заемщиком равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 25 числа каждого календарного месяца.

***

***

***

***

***

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6 настоящих условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Аналогичное условие о взыскании неустойки предусмотрено и в заявлении-оферте от ***.

Установлено, что заемщик Попов А.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору в полной мере не исполнял, а именно с августа 2014 г. прекратил производить выплату денежных средств в счет возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

С момента перехода права требования по кредитному договору от *** ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Таким образом, судом установлено, что срок исполнения обязательств по кредитному договору *** наступил, право требования по данному договору уступлено индивидуальному предпринимателю Козлову О.И., ответчик Попов А.Г. принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, потому имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом первоначального расчета следует, что задолженность Попова А.Г. по кредитному договору **** от *** составила: 91 079,69 руб.- сумма основного долга; 28 555,55 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанная по состоянию на *** год; 241 899,67 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80% годовых, рассчитанная за период с *** по ***; 90 000,00 руб.- сумма неуплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с *** по ***.

В связи с тем, что при заключении договора уступки прав требования (цессии) от *** ИП Инюшиным К.А. график платежей и выписка по ссудному счёту Попова А.Г. не были переданы ИП Козлову О.И. и не представлены в материалы дела, истцом представлен уточнённый расчёт задолженности с учетом срока исковой давности и графика платежей, рассчитанного истцом, согласно которому задолженность Попова А.Г. по кредитному договору **** от *** на *** составила: 16 244,39 руб. - сумма невозвращенного основного долга, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, 22 025,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80 % годовых долга за период с *** по ***; 15 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с *** по ***, при этом сумма неустойки снижена истцом самостоятельно до указанной суммы.

Данный расчет задолженности является арифметически верным и подтвержден материалами дела. Ответчик не возражал относительно него, свой расчет задолженности не представил.

Поскольку Попов А.Г. нарушил условия о сумме и сроках внесения платежей в погашение основного долга и уплате процентов по кредитному договору **** от ***, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, права первоначального кредитора по данному договору прекратились в связи с их уступкой, правоотношение по кредитному договору допускает правопреемство, которое возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, то с Попова А.Г. в пользу ИП Козлова О.И. подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в сумме 38 270,18 руб., из которых 16 244,39 руб. – основной долг, 22 025,76 руб. – проценты.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В связи с тем, что Попов А.Г. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору **** от ***, истец правомерно начислил неустойку, которую самостоятельно снизил до суммы 15 000 руб.

Суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с *** до момента фактического возврата кредита на остаток основного долга, исходя из ставки 40,80 % годовых, а также неустойки размере 0,5 % в день от остатка основного долга за период с *** по дату фактического возврата кредита (основного долга), суд исходит из следующего.

По условиям кредитного договора проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Процентная ставка определена кредитным договором **** от *** и составляет 40,80 % годовых. Неустойка в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита определена в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В данном случае, стороны при заключении договора согласовали проценты за пользование займом, истец требует уплату процентов по ст. 809 Гражданского кодекса РФ, и истечение срока действия кредитного договора не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора от *** как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требования исполнения как главного обязательства, так и предусмотренных договором процентов.

При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** **** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиком, предусмотрено право кредитора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки, что не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере процентной ставки 40,80%, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с *** до момента фактического возврата кредита исходя из ставки 40,80 % годовых, а также неустойки размере 0,5 % в день от остатка основного долга за период с *** по дату фактического возврата кредита (основного долга) подлежат удовлетворению.

***

***

Истец на основании п.2 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, так как является инвалидом второй группы. Иск индивидуального предпринимателя Козлова О.И. суд удовлетворяет на сумму 53 270 рублей 18 копеек, поэтому с Попова А.Г. с учетом удовлетворенной части исковых требований в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере 1 798 руб., рассчитанную в соответствии с п. 1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, Суд

решил:

Иск ИП Козлова О.И. к Попову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Попова А.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. долг по кредитному договору **** от 25.09.2013г. в сумме 53 270 (Пятьдесят три тысячи двести семьдесят) рублей 18 копеек, из которых: 16 244,39 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 22 025,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 40,80 % годовых долга за период с *** по ***, 15 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с *** по ***

Взыскать с Попова А.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. проценты за пользование кредитом в размере 40,80 % годовых от остатка основного долга в сумме 16 244 рублей 39 копеек за период с *** по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Взыскать с Попова А.Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. неустойку за пользование кредитом в размере 0,5 % в день от остатка основного долга в сумме 16 244 рублей 39 копеек за период с *** по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Взыскать с Попова А.Г. в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1 798 (Одна тысяча семьсот девяносто восемь) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд г.Лесного Свердловской области.

Судья                                  Т.В. Саркисян