Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-631/2018 ~ М-709/2018 от 24.09.2018

Дело №2-631/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковылкино                                                                31 октября 2018 года                                                                    

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи В.Ю.Левкина,

с участием секретаря судебного заседания - О.Ю.Медведевой,

с участием в деле:

истца - Козочкина А.П., его представителя Зверевой Н.А., представившей доверенность от 25 апреля 2018 года,

ответчика - Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козочкина А.П. к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части суммы страховой премии, морального вреда, судебных издержек,

                                                установил:

Козочкин А.П. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части суммы страховой премии, морального вреда, судебных издержек.

В обоснование своих требований Козочкин А.П. указал, что 27 декабря 2017 года между ним и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита <N> рублей <N> копеек. Процентная ставка по кредиту <N>% годовых. Срок возврата кредита <N> месяцев. Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен полис страхования № СП2.2 с Обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Страховая премия составила <N> рублей <N> копеек. И была включена в сумму кредита. Срок страхования <N> месяцев. 22 июня 2018 года истцом в адрес Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истцом договора страхования. Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с <дата> по <дата> - <N> месяцев. В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. <дата> истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Считает часть страховой премии в размере <N> рублей <N> копеек подлежит возврату. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление сотрудниками Банка информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту и в последующие 5 дней (период охлаждения), а также роли банка как агента в данных правоотношениях, сумме агентского вознаграждения и действительной сумме страховой премии повлекло значительные убытки и временные потери истцом как потребителя, необходимость обращаться за консультацией к юристу, а также моральные волнения и переживания. Он оценивает причиненный моральный вред на сумму <N> рублей (л.д. 1-2).

Определением судьи Ковылкинского районного суда Республики Мордовия от 19 октября 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на сторону ответчика привлечено ООО «Сетелем Банк».

В судебное заседание истец Козочкин А.П., представитель истца Зверева Н.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела указанные лица извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, при этом Козочкин А.П., представитель Зверева Н.А. представили суду заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие указанных лиц.

В судебное заседание представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, при этом представитель Фашмухова А.Т. представила отзыв, в котором просила отказать в удовлетворении иска.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило.

При таких обстоятельствах и в соответствии со статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии указанных лиц.

         Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Козочкина А.П. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из письменных доказательств, 27 декабря 2017 года между ООО «Сетелем Банк» и Козочкиным А.П. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Козочкину А.П. кредит в сумме <N> рублей <N> копейки на срок до <дата> по продукту «Партнерский»: Прямо Субсидированный, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные соглашением и Правилами. Кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

27 декабря 2017 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Козочкиным А.П. был заключен договор страхования № СП2.2 Страховая премия составила <N> рублей <N> копеек.

Согласно пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Заключая договор истец подтвердил, что до заключения кредитного договора полностью уведомлен о добровольности заключения и условиях договора страхования. Подписывая кредитный договор, действует добровольно и уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным для заключения кредитного договора и предоставления истцу кредита для приобретения транспортного средства.

Договор страхования подписан на основании Правил страхования №0032.СЖ.01.00 утвержденных Приказом генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №146 от 05 сентября 2016 года.

Подписывал договор страхования, истец подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, что текст договора прочитан и проверен страхователем лично, а также получение и ознакомление с условиями страхования (пункт 5,6 договора страхования).

Согласно статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Все существенные условия были соблюдены и подтверждены подписью страхователя в договоре.

Истец, поставив собственноручную подпись в договоре страхования подтвердил ознакомление, а также согласие со всеми условиями договора.

Заключение истцом кредитного договора не обусловлено заключением им договора страхования.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами и договор страхования не является составной частью кредитного договора.

Согласно п. 4 подп.4.2. договора страхования, п.п.7.2.2. и 7.2.3 Правил страхования, предусмотрена возможность и последствия отказа от договора страхования в период охлаждения (п.7.2.2 Правил страхования), а также по истечению установленного договором страхования периода охлаждения.

Период охлаждения 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Таким образом, возврат части страховой премии, предусмотрен при обращении страховщику в течении пяти дней со дня заключения договора (период охлаждения). Страхователь данным правом не воспользовался.

В соответствии с п.7.3 Правил страхования, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п.7.2.2. настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении договора страхования равняется нулю.

Истец направил претензию в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о возврате премии, согласно дате подписания претензии 22 июня 2018 года, то есть по истечению установленного срока 5 дней.

При заключении договора страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была предоставлена полная и достоверная информация о страховом договоре и его условиях.

Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора и договора страхования требования к обязательным условиям договора были соблюдены.

Информация об условиях кредитования и страхования была доведена до Истца в полном объеме, что подтверждается его подписью.

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях неоднократно указывал, что из права на судебную защиту, как оно сформулировано в статье 46 Конституции Российской Федерации, не вытекает возможность выбора заинтересованным лицом по своему усмотрению конкретных форм и способов реализации такого права, которые с соблюдением требований Конституции Российской Федерации устанавливаются федеральным законом.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК Российской Федерации), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК Российской Федерации) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК Российской Федерации).

Согласно ст. 12 ГК РФ выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом. Однако этот выбор является правомерным только в том случае, если он действительно приведет к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса истца. При этом обязательным условием является наличие нарушений прав и законных интересов истца.

В силу ч. 1 ст. 56 и ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих нарушение его прав заключением договора страхования. Истец изъявил желание на заключение договора страхования и представил сведения о себе, которые были включены в договор страхования. Подписью истца подтверждается, что с условиями договора и условиями страхования он ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях.

Кроме того, пунктом 2.2 Договора, установлено, что возврат денежных средств лицу, совершившему платеж, производиться в порядке и сроки, установленные п.7 Правил страхования.

В соответствии с п.7.3 Правил, в случае досрочного расторжения договора страхования, страховая премия не возвращается, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п.7.2.2 Правил.

Расторжение по основанию, предусмотренному п.7.2.2 Правил, возможно в периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки Страхового случая.

В силу Правил страхования, период охлаждения - установленный договором страхования период времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от Договора страхования и потребовать возврата денежных средств.

Период охлаждения, в соответствии с п.4.2 Договора страхования, составляет 5 рабочих дней со дня заключения Договора страхования.

Статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, при наличии вины причинителя вреда.

Указанное в исковом заявлении обоснование не позволяет судить о наличии в действиях ответчика вины, ввиду добровольного заключения Договора страхования после получения всей необходимой и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность правильного выбора.

Согласно ст. 151 ГК Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Истцом не предоставлено доказательств причинения морального вреда и причинно-следственной связи между действиями ответчика и причинением морального вреда. Таким образом, требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что перечисление страховой премии было осуществлено на основании заключенного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку судом не выявлено нарушений прав истца как потребителя, правовых оснований для взыскания морального вреда, штрафа, не имеется.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                  решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                                               ░.░.░░░░░░