Решение по делу № 2-1738/2021 ~ М-1238/2021 от 24.03.2021

    РЕШЕНИЕ

    ИФИО1

30 июня 2021 года                                                          <адрес>

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего                                 Жуковой С.С.

при секретаре                             ФИО3

с участием в судебном заседании:

истца и его представителя ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к:

- САО «РЕСО-Гарантия» о расторжении договора страхования и взыскании уплаченной страховой премии, взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя, судебных расходов состоящих их представительских услуг;

- АО «ЮНИТИ страхование» о расторжении договора страхования и взыскании уплаченной страховой премии, взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя, судебных расходов состоящих их представительских услуг, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился к САО «РЕСО-Гарантия», АО «ЮНИТИ страхование» в суд и с учетом уточнения просил о расторжении договоров, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ЮНИТИ страхование» заключен договор страхования «Страховой полис» №М65003609445 с уплатой страховой премии 130 198 рублей 00 копеек, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования по Полису «Заемщик» ТВ1492067 с уплатой страховой премии в размере 193 043 рубля 59 копеек. Указанные договоры заключены в рамках приобретения ФИО2 автомобиля Toyota Land Cruiser 200 по договору купли-продажи №ТСК0004306 от ДД.ММ.ГГГГ с привлечением кредитных средств по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ООО «Кунцево АТ» при заключении договора купли-продажи ТС определили, что транспортное средство Toyota Land Cruiser 200 стоимостью 6 200 000 рублей передается покупателю с учетом скидки в 206 300 рублей (скидка за сдачу ТС Hyundai Tucson по программе Trade-in на сумму 1 959 999 рублей – учтена в счет оплаты ТС). При этом во время приобретения автомобиля с целью предоставления скидки покупателем заключены договоры страхования:

- с САО «РЕСО-Гарантия» договор №ТВ1492067 от ДД.ММ.ГГГГ полис «Заёмщик» страховая премия составила 193 043 рубля 59 копеек;

- с АО «ЮНИТИ страхование» договор №М65003609445 от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия составила 130 198 рублей 00 копеек, страховые премии были выплачены в полном объеме.

Стоимость страховых премий включена в сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в страховые компании с заявлением об отказе от договоров страхования и возврате страховых премий, страховыми компаниями требования потребителя оставлены без удовлетворения, в последующем истец обращался в финансовому уполномоченному, по результатам обращений принято решение об отказе в принятии обращения к рассмотрению. Истец указывает, что договоры страхования были навязаны, как неофициальное условие выдачи кредита, указанные обстоятельства послужили основанием обращения в суд.

Истец в судебное заседание явился, уточненные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель истца ФИО8 доводы своего доверителя поддержала, пояснила, что покупателя при заключении кредитного договора и договора купли-продажи ТС ввели в заблуждение, навязав дополнительные страховые услуги, ФИО2 принято решение об отказе от договоров, в адрес ответчиков была направлена претензия с требованием о возврате страховых премий в 14-ти дневный срок, предусмотренный действующим законодательством, указанная претензия ответчиками получена, но оставлена без удовлетворения, финансовый уполномоченный отказал в принятии обращений по формальным причинам, считала, что страховщиками нарушены права потребителя, уплатившего страховые премии, просила уточенные исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» ФИО4 с материалами дела ознакомлен, представитель ФИО5 в судебное заседание не явился, представил письменное возражение на исковое заявление, полагал, что иск надлежит оставить без рассмотрения по основанию несоблюдения обязательного досудебного порядка, в случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика АО «ЮНИТИ страхование» ФИО5 в судебное заседание не явился, представил письменное возражение на исковое заявление, просил иск оставить без рассмотрения по основанию несоблюдения обязательного досудебного порядка, в случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей ответчиков, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, а суд согласно ст.67 ГПК РФ оценивает все представленные в материалы дела доказательства.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены, поскольку судебной защите подлежит нарушенное право.

Согласно п.1 ст.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий ( страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков

В соответствии с п.2 ст.4 Федерального закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни ( страхование от несчастных случаев и болезней).

На основании п.1 ст.9 указанного Федерального закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ст. 10 Закона о потребителях исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Кунцево АТ» заключен договор купли-продажи автомобиля №ТСК0004306 согласно которому покупатель приобрел в собственность автомобиль марки Toyota Land Cruiser 200 стоимостью 6200 000 рублей, состоящей из 5 893 000 рублей - стоимость автомобиля, дополнительное оборудование стоимостью 513 300 рублей, со стоимостью его установки 113 195 рублей 15 копеек, с привлечением кредитных средств. Покупателю предоставлена скидка в размере 206 300 рублей по причине заключения между ООО «ТЦ Кунцево Лимитед» договора №Т000003695/АСП от ДД.ММ.ГГГГ по которому «ТЦ Кунцево Лимитед» приобрело у ФИО6 по системе Trade-in автомобиль марки Hyundai Tucson за цену в 1 959 999 рублей, с последующим перечислением указанной суммы в пользу ООО «Кунцево АТ» (л.д.35-40).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Кунцево АТ» заключено дополнительное соглашение к договору купли-продажи автомобиля №ТСК0004306 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны согласовали предоставление покупателю скидки в размере 200 000 рублей, в связи с чем цена договора с учетом указанной скидки составила 6 200 000 рублей. Скидка предусмотрена при соблюдении покупателем условия о приобретении у партнеров продавца:

- полиса страхования автомобиля по КАСКО на сумму страховой премии не менее 184 625 рублей 84 копейки;

- полиса страхования автомобиля по системе АССИСТАНС на сумму не менее 35 000 рублей;

- полиса страхования ежемесячных платежей по кредиту на сумму страховой премии не менее 193 459 рублей 46 копеек;

- полиса добровольного медицинского страхования не менее 50 673 рубля.

Стороны пришли к соглашению о том, что покупатель вправе отказаться от услуг по страхованию в случае подачи соответствующего заявления об отказе от договора добровольного страхования финансовых рисков Страховщику в течении 14 –ти дней с даты заключение соглашения (л.д.41-42).

Согласно акту приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство и прилагающиеся к нему ключи и документы покупателю переданы (л.д.43).

Согласно чеку от ДД.ММ.ГГГГ расчет с продавцом произведен, денежные средства переданы в полном объеме (л.д.44).

В материалы дела представлен кредитный договор заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тойота Банк» и ФИО2, согласно которому заемщику предоставлены кредитные средства в размере 2 573 914 рублей 59 копеек под 10,499 % годовых на срок 36 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, указанный кредит предоставлен для целей оплаты стоимости АС по договору купли-продажи с продавцом, оплаты страховой премии по договору личного страхования, оплаты страховой премии по договору GAP-страхования, оплаты стоимости карты помощи на дороге (л.д.45-52).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «РЕСО-Гарантия» на основании заявления страхователя (л.д.95), правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней, кредитного договора, индивидуальных условий, заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней, что подтверждается полисом № ТВ 1492067. Согласно условиям которого страховая премия в размере 193 043 рубля 59 копеек уплачены ФИО2 единовременно ДД.ММ.ГГГГ Указанный договор содержит условие о том, что Полис считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Полиса или с даты установленной соглашением сторон, но позднее 14-ти календарных дней со дня оформления Полиса, при этом возврат страховой премии осуществляется по выбору страхователя в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления (л.д.54-55).

В соответствии п. 16.3 правил кредитного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховщик обязан рассмотреть заявление страхователя и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в течении пятнадцати рабочих дней со дня получения претензии в электроном виде, или тринадцати дней в случае получения претензии в иных случаях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ЮНИТИ страхование» в составе группы РЕСО и ФИО2 на основании устного заявления страхователя заключен договор страхования и выдан полис                № М65 003609445. Согласно условиям которого страховая премия в размере 130 198 рублей 00 копеек уплачены ФИО2 единовременно ДД.ММ.ГГГГ, при отказе страхователя от договора страхования страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (л.д.53).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховые компании с заявлением об отказе от договоров страхования и возврате страховых премий (л.д.62-77), страховыми компаниями требования потребителя оставлены без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в соответствии с положениями ФЗ № «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от ДД.ММ.ГГГГ обратился в службу финансового уполномоченного, по результатам рассмотрения обращений принято решение об отказе в принятии обращений к рассмотрению по тому основанию, что страховыми компаниями с ДД.ММ.ГГГГ (даты получения заявления истца) не предоставлены ответы (л.д.83-94). Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что финансовым уполномоченным отказ по обращениям потребителя вынесен по формальным причинам, ФИО2 в страховые компании с заявлением обращался, отсутствие ответа на заявление не является основанием для не рассмотрения обращения потребителя, либо оставление требований без рассмотрения по основаниям ст. 222 ГПК РФ.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию ), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Разрешая спор суд учитывает, что договоры страхования заключались покупателем с целью получения скидки на приобретение ТС, однако указанная продавцом скидка уже предоставлена покупателю в рамках участия в программе по системе Trade-in, согласно условиям которой истцу предоставлена скидка на ТС в размере 206 300 рублей по причине заключения между ООО «ТЦ Кунцево Лимитед» договора №Т000003695/АСП от ДД.ММ.ГГГГ по которому «ТЦ Кунцево Лимитед» приобрело у ФИО6 автомобиль марки Hyundai Tucson за цену в 1 959 999 рублей, цена автомобиля с учетом предоставленной скидки составила 6 200 000 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор страхования от несчастных случаев или болезней по полису                              № ТВ 1492067 заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, согласно поданному обращению страхователя в период охлаждения, а потому в удовлетворении требования о расторжении договора надлежит отказать.

Суд, рассматривая требование истца о взыскании страховой премии по указанному договору, приходит к выводу о том, что отказ в возврате страховой премии в размере 193 043 рубля 59 копеек является незаконным.

Судом установлено, что договор страхования заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮНИТИ страхование» и ФИО2 на основании устного заявления страхователя, согласно полису № М65 003609445 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, согласно поданному обращению страхователя в период охлаждения, а потому в удовлетворении требования о расторжении договора надлежит отказать. Учитывая изложенное отказ АО «ЮНИТИ страхование» в возврате страховой премии в размере 193 043 рубля 59 копеек является незаконным.

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Учитывая, что истец, уточнил требования, но в досудебном порядке к ответчикам не обращался, оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя, штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с соответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы, состоящие из оплаты представительских услуг пропорционально удовлетворённым требованиям, с учетом принципов разумности и справедливости, а также объемом и качеством работы выполненной представителем, суд приходит к выводу о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей 00 копеек, с АО «Юнити страхование» расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей 00 копеек, в удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату представительских услуг в большем размере надлежит отказать.

Статья 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет порядок возмещения судебных расходов, понесенных судом в связи с рассмотрением дела.

Согласно части 1 приведенной нормы издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Истец освобожден от уплаты государственной пошлины, учитывая изложенное с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу бюджета городского округа Домодедово (УФК по <адрес> (ИФНС РФ по <адрес>) надлежит госпошлину в размере 5061 рубль 00 копеек, с АО «Юнити страхование» в пользу бюджета городского округа Домодедово (УФК по <адрес> (ИФНС РФ по <адрес>) надлежит взыскать госпошлину в размере 3804 рубля 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО2 с САО «РЕСО-Гарантия» страховую премию уплаченную по договору страхования, Полис «Заемщик» ТВ1492067 в связи с его расторжением ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страхователя в сумме 193 043 рубля 59 копеек, судебных расходов по оплате представительских услуг в размере 20 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования Полис «Заемщик» ТВ1492067, взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя в сумме 193 043 рубля 59 копеек, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя в размере 50-ти процентов от присужденной судом суммы, судебных расходов в сумме 89 000 рублей 00 копеек – отказать.

Взыскать в пользу ФИО2 с АО «Юнити страхование» страховую премию уплаченную по договору страхования «Страховой полис» № М65003609445 от ДД.ММ.ГГГГ в связи с его расторжением в сумме 130 198 рублей 00 копеек, судебных расходов по оплате представительских услуг в размере 20 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования «Страховой полис» № М65003609445 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя в сумме 130 198 рублей копеек, штрафа за неисполнение в досудебном порядке требований потребителя в размере 50-ти процентов от присужденной судом суммы, судебных расходов в сумме 89 000 рублей 00 копеек – отказать.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу бюджета городского округа Домодедово (УФК по <адрес> (ИФНС РФ по <адрес>) госпошлину в размере 5061 рубль 00 копеек.

Взыскать с АО «Юнити страхование» в пользу бюджета городского округа Домодедово (УФК по <адрес> (ИФНС РФ по <адрес>) госпошлину в размере 3804 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

        Председательствующий судья                                              С.С.Жукова