Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-364/2019 ~ М-365/2019 от 06.06.2019

копия

Дело № 2-364/2019

УИД 66RS0033-01-2019-000558-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года                  город Карпинск

    Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Торгашиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Савельевой Е.А.,

с участием представителя истца Казанцева А.В. – Дружининой В.В., действующей на основании нотариальной доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казанцева Александра Васильевича к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании сделки недействительной в части, применении реституции, взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

Истец Казанцев А.В. обратился в Карпинский городской суд Свердловской области с иском к ПАО «БыстроБанк» о признании сделки недействительной в части, применении реституции, взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав о том, что 17 февраля 2018 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 783448/02-ДО/ПК на сумму 470 147 руб. 33 коп, по. 25 % годовых на приобретение автомобиля. На время действия кредитного договора ему была навязана услуга страхования товара и услуга страхования жизни и здоровья в СПАО «Ингосстрах» и ООО «Страховое общество «Акцепт». При этом, при заключении кредитного договора он не выражал согласия на заключение договоров страхования. Также при заключении договоров страхования условия кредитного договора не изменились. При этом истец не был ознакомлен с условиями страхования, сумма страхования сторонами не была согласована.

По указанным основаниям, просит признать кредитный договор № 783448/02-ДО/ПК от 17.02.2018, в части обязанности заемщика заключить иные договоры, предоставлении части кредита на уплату страховых премий в размере 109 297 руб. 33 коп., недействительной, применить реституцию и взыскать с ответчика денежные средства в размере 109 297 руб. 33 коп., взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в связи с нарушением его потребительских прав, судебные расходы на оплату услуг юриста в размере 15 000 руб.

Истец Казанцев А.В. в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя Дружининой В.В.

    Представитель истца Дружинина В.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала и подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении.

    Представитель ответчика – ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также отзыв. Согласно представленному отзыву, просит в удовлетворении иска отказать, указав следующие доводы. В соответствии с требованиями закона «О потребительском кредите (займе)» в банке разработано заявление о предоставлении потребительского кредита, который содержит поля, заполняемые сотрудником банка по информации клиента. Указанное позволяет потребителю по собственному усмотрению поставить отметку в нужном поле, приобрести ту или иную услугу.

17.02.2018 истец подал заявление в банк о предоставлении кредита. В указанном заявлении истец выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств в ООО СО «Акцепт» и договора страхования КАСКО в ПАО «Ингосстрах» и собственноручно вписал выбранные им страховые компании. В качестве способа оплаты страховых премий истец выбрал вариант с использованием кредитных средств, о чем сделана отметка в соответствующих полях заявления.

17.02.2018 между ПАО «БыстроБанк» и истцом был заключен договор потребительского кредита № 783448/02-ДО/ПК, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 470 147 руб. 33 коп. под 25 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты согласно графику платежей.

Согласно выбранному истцом варианту кредитования, в п. 9 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность истца застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда и страхованию товара (КАСКО). При выборе варианта кредитования без страхования, соответствующие положения по страхованию отсутствовали бы и в тексте кредитного договора.

Истец самостоятельно заключил договоры страхования с выбранными им страховыми компаниями. Соответственно, заемщик был осведомлен о размере страховой премии по выбранному варианту страхования. Соответствующая сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, до заключения кредитного договора истец был осведомлен и согласен со сроком и стоимостью страховой услуги. Банк не являлся стороной страховых договоров, не являлся агентом страховых компаний, следовательно, не может быть ответчиком по требованиям о возврате суммы страховых премий.

Истец пользовался услугами страхования на протяжении более 1 года и о расторжении договоров не заявлял, обратился с данным иском сразу после погашения кредита. Денежные средства на выплату страховых премий по отдельному распоряжению истца были перечислены страховым компаниям, банк данные денежные средства не получал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, – СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также отзыв, в котором просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, – ООО СО «Акцепт» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, рассмотрев материалы гражданского дела, в том числе, копию заявления о предоставлении кредита, копию кредитного договора, копию выписки по счету, копию полиса страхования, считает заявленные исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Также статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 17.02.2018 истец подал заявление в банк о предоставлении кредита. В указанном заявлении истец выразил согласие на заключение договоров страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств в ООО СО «Акцепт» и договора страхования КАСКО в ПАО «Ингосстрах». Данные компании были выбраны истцом и собственноручно вписаны в бланке заявления. В качестве способа оплаты страховых премий истец выбрал вариант с использованием кредитных средств, о чем сделана отметка в соответствующих полях заявления.

17.02.2018 между ПАО «БыстроБанк» и истцом был заключен договор потребительского кредита № 783448/02-ДО/ПК. По условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 470 147 руб. 33 коп. под 25 % годовых, а заемщик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты согласно графику платежей. Согласно выбранному истцом варианту кредитования, на основании его заявления о предоставлении кредита, в п. 9 индивидуальных условий кредитного договора была включена обязанность истца застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда и страхованию товара (КАСКО).

Истец самостоятельно заключил договоры страхования с выбранными им страховыми компаниями.

Обязательства по выдаче кредита ответчиком ПАО «БыстроБанк» выполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Таким образом, заключенным истцом кредитным договором подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, которое в свою очередь, не влияло на предоставление кредита ответчиком.

Истец имел возможность отказаться от участия в программе страхования и не пользоваться страховкой.

    Из материалов дела следует, что с условиями страхования, изложенными в полисах страхования, истец был ознакомлен при их заключении, о чем свидетельствует его подпись.

Данные обстоятельства указывают на то, что включение в индивидуальные условия кредитования обязанность истца застраховать жизнь и здоровье на случай причинения вреда и страхованию товара не противоречит действующему законодательству.

    В материалах гражданского дела отсутствуют данные о том, что приобретение заемщиком услуг банка по кредитованию было обусловлено приобретением других его услуг. Положения п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

    При указанных обстоятельствах, отсутствуют установленные законом основания для удовлетворения исковых требований Казанцева Александра Васильевича к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании сделки недействительной в части, применении реституции, взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

    Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований Казанцева Александра Васильевича к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании сделки недействительной в части, применении реституции, взыскании денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

    Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд с принесением жалоб через Карпинский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья:

Копия верна: