Решение по делу № 2-346/2013 ~ М-308/2013 от 06.05.2013

Дело № 2-346/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2013 г. село Красноусольский

Гафурийский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Давлетшиной А.Ф.

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Сайфуллина М.Ю.

при секретаре Хабибуллиной М.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в интересах Дильмухаметова И.Ф. к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, морального вреда, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Дильмухаметова И.Ф. обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, признании недействительными условий кредитного договора в части взимания платы за подключение заемщика к Программе страхования, взыскании убытков, морального вреда, штрафа. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Дильмухаметовым И.Ф. и Банком заключен кредитный договор №, согласно которому Дильмухаметову И.Ф. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рубля сроком на 36 месяцев. Выдача кредита обусловлена взиманием платы за присоединение к программе коллективного страхования и из указанной суммы кредита была списана денежная сумма в размере <данные изъяты> рубля в безакцептном порядке со счета заемщика в пользу ООО «Группа Ренессанс Страхование». Истец полагает, что взимание банком с Дильмухаметова И.Ф. платы за присоединение к программе коллективного страхования не соответствует закону, в связи с чем условия кредитного договора, предусматривающие ее взимание подлежат признанию недействительными, а убытки, причиненные Дильмухаметову И.Ф. списанием с его счета денежной суммы в размере <данные изъяты> рубля – взысканию с Банка. Необоснованное возложение на Дильмухаметова И.Ф. обязанности по уплате указанных сумм причинило ему нравственные страдания, в связи с чем, истец просит взыскать с Банка в его пользу 10000 руб. в счет возмещения морального вреда. Дильмухаметов И.Ф. обратился в Банк с претензией о возврате ему указанной денежной суммы, которая оставлена Банком без удовлетворения, в связи с чем истцом заявлено требование о взыскании с Банка неустойки в размере 3% в день от цены оказания услуги на основании п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей и штрафа в размере 50% от присужденного потребителю в соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей. Также поставлен вопрос о взыскании с ответчика судебных издержек по оплате услуг представителя в размере 10000 руб.

В судебном заседании представитель истца – Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Сайфуллин М.Ю. заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Истец Дильмухаметов И.Ф. в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика – ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил в суд отзыв на исковое заявление, которым просил оставить иск без удовлетворения, мотивируя тем, что Дильмухаметов И.Ф. добровольно заключил с Банком кредитный договор на соответствующих условиях, при неприемлемости для него условий договора он мог отказаться от его заключения.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца Сайфуллина М.Ю., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Дильмухаметовым И.Ф. и Банком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Дильмухаметову И.Ф. кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев. Согласно условиям данного договора (п.4) Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму данной комиссии со счета клиента.

Из материалов дела следует, что при выдаче кредита со счета Дильмухаметова И.Ф. Банком была списана денежная сумма в размере <данные изъяты> рубля.

В соответствии с п.1 ст.819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Тем самым, кредитование – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Исходя из положений ст.9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Обязанности заемщика по кредитному договору определены в ст. 810 ГК РФ, из положений которой не следует обязанности заемщика страховать его жизнь и здоровье.

В силу п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Вместе с тем, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что предоставление Дильмухаметову И.Ф. кредита обусловлено обязательным приобретением другой услуги - услуги по личному страхованию, в отсутствие которой кредит Дильмухаметову И.Ф. не был бы предоставлен.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об ущемлении прав Дильмухаметова И.Ф. вследствие включения в кредитный договор условия о необходимости присоединения заемщика к Программе страхования в определенной страховой компании, то есть о нарушении банком требований п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", а, следовательно о ничтожности условий кредитного договора, предусматривающих подключение заемщика к программе страхования.

Довод ответчика о том, что условия кредитного договора, предусматривающие подключение заемщика к программе страхования, не нарушают права Дильмухаметова И.Ф. как потребителя, являются несостоятельными, поскольку в данном случае Дильмухаметов И.Ф. фактически был лишен возможности выбрать страховую компанию, программу страхования, оплатить услугу страхования самостоятельно, собственными средствами, по условиям договора сумма комиссии за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что приводит к дополнительному обременению заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии. В материалах дела отсутствует выраженное согласие на это истца.

Как предусмотрено ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Учитывая изложенное, денежная сумма в размере: <данные изъяты> рубля, списанная Банком со счета Дильмухаметова И.Ф. в качестве платы за присоединение к Программе страхования, подлежат взысканию с Банка в его пользу.

Возложение на Дильмухаметова И.Ф. непредусмотренной законом обязанности по оплате указанной суммы нарушило его права как потребителя, Дильмухаметову И.Ф. причинены нравственные страдания, связанные с нарушением его прав и последующими судебными разбирательствами по данному поводу. Таким образом, Дильмухаметов И.Ф. имеет право на имущественную компенсацию морального вреда, размер которой следует определить с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика в нарушении его права, причиненных ему нравственных страданий, требований разумности и справедливости в сумме 1000 рублей.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа. При этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Из материалов дела следует, что претензия Дильмухаметова И.Ф. получена Банком ДД.ММ.ГГГГ Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 дней, исходя из периода просрочки, сумма неустойки составляет <данные изъяты> рублей.

Истцом размер подлежащей взысканию неустойки снижен до <данные изъяты> рублей.

Суд считает, что в данном случае оснований для повторного снижения размера неустойки не имеется, и приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.46 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поэтому суд взыскивает с Банка штраф в размере <данные изъяты> рублей ((<данные изъяты> рубля (убытки) +1000 рублей (моральный вред) + <данные изъяты> рублей (неустойка)) / 2 = <данные изъяты> рублей), из которых 50% направляет в пользу Дильмухаметова И.Ф. и 50% – в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст».

В соответствии с абз.4 ст.46 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей в интересах потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей всех понесенных по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд и связанных с рассмотрением дела необходимых расходов.

Поэтому требование истца о взыскании с Банка 10000 рублей, в счет возмещения судебных издержек, связанных с оплатой услуг представителя, подготовкой и предъявлением в суд искового заявления, подтвержденных договором поручения и платежным поручением, имеющимися в деле, подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка – Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью)

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой суд определяет в соответствии с п.п.1 и 3 ч.1 ст.333.19, п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Дильмухаметова И.Ф. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить частично.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Дильмухаметовым И.Ф. и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в части взимания с Заемщика комиссии за подключение к Программе страхования признать недействительными.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Дильмухаметова И.Ф. в счет возмещения причиненных убытков <данные изъяты> рубля, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда 1000 рублей, штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей 50 копеек.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан 10000 рублей в счет компенсации судебных издержек.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Гафурийский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья подпись А.Ф. Давлетшина