Решение по делу № 2-2077/2013 ~ М-2134/2013 от 08.10.2013

Дело № 2-2077/13 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Беккер И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ЗАО «К Е Б» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «КЕБ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что **. между ФИО3 и ЗАО «К ЕБ» был заключен кредитный договор № ** в соответствии с которым Банк предоставил Должнику денежные средства в сумме ** руб., сроком на 24 месяца, с графиком погашения задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., сумма ежемесячного платежа в размере 6252,64 руб., в последний месяц 6253,79 руб. Договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога( при приобретении автомобиля). Заемщик подписал заявление на кредитное обслуживание, а Банк акцептировал данное заявление путем зачисления кредита на счет заемщика. Анкета к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО « Кредит Европа Банк» и тарифы Банка являются неотъемлемой частью кредитного договора. Ставка по кредиту оставила 7% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечении 4 –х дней на 5-ый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности, до момента полного погашения задолженности. Клиент согласился получить кредит на условиях истца, изложенных в Условиях кредитного обслуживания и Тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается подписью ответчика в указанных документах. Свои обязательства по возврату заемных средств ответчик не исполняет, денежные средства согласно графика не вносит. Просит в соответствии со ст. 309, 334, 348, 401, 810, 819 ГК РФ взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере ** руб., из них 139648 руб. –основной долг, ** сумма просроченных процентов, 4465,96 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 2234,40 руб. – просроченная сумма комиссии за включение в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ** руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.49,52). Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст.113 ГПК РФ заказными письмами с уведомлением, которые были возвращены в суд по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением на кредитное обслуживание № ** ФИО3 от ** ЗАО «К ЕБк» предоставил ему кредит в сумме ** руб. сроком на 24 месяцев, под 7% годовых (л.д. 10-12). Выдача кредита по договору №*** была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ г., о чем свидетельствует выписка по счету ** (л.д. 9), общая сумма перечисления Организации ООО «Торговый дом «Лазурит» за товар – Диван, составила ** руб., что подтверждается копией чека на сумму ** руб. (л.д.23). Согласно заявления заемщика кредит он просит предоставить на условиях кредитования Банка, с которыми ознакомлен и согласен (л.д. 10).

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчиком платежи в счет погашения кредита, процентов не производились о чем свидетельствует расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6). Доказательств иного ответчик не представил.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика досрочно суммы кредита, процентов по договору, неустойки являются обоснованными.

Согласно представленному истцом расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору сумма основного долга составляет 139648 руб., в том числе по текущей части основного долга - 89553,71 руб., по просроченной части основного долга- 50094,29 руб. (89553,71+50094,29). Ответчиком не представлено доказательств подтверждающих погашение суммы указанной задолженности. Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с разделом «2» заявления заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 7% годовых. Таким образом, в соответствии с графиком платежей, проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составят 6179,47 руб.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов на дату ДД.ММ.ГГГГ г., то сумма 6179,47 руб. и подлежит взысканию.

В соответствии с приложением № к Заявлению на кредитование, предварительного расчета полной стоимости кредита, Заемщик уплачивает Банку пеню за просроченный платеж в погашение кредита – 3-кратная ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, ставка рефинансирования составляет 8,25 % (Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У).

В связи с этим истцом ответчику была начислена неустойка за просроченный основной долг, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4465,96 руб..

Размер неустойки из следующего расчета составляет: просроченный основной долг х 3 х 8, 25%/365 х количество дней между датой расчета задолженности и датой просроченного платежа:

(5396,93 руб. х 3 х 8,25%/365х 253 дн. =925,87 руб.).;

(5480,24 руб. х 3 х 8,25%/365х 223дн. =828,68 руб.);

(5561,16 руб. х 3 х 8,25%/365х 195 дн. =735,33 руб.);

(5472,87 руб. х 3 х 8,25%365х 163 дн.= 601,19 руб.);

(5620,41 руб. х 3 х 8,25%/365х 134 дн.=510,69 руб.);

(5586,09 руб. х 3 х 8,25%/365х 103 дн. =390,15 руб.),

( 5598,87 руб. х 3 х 8,25%/365 х 71 дн. =269,55 руб.)

( 5691,3 руб. х 3 х 8,25% /365х 42 дн. =162,09 руб.)

( 5686,42 руб. х3х8,25%/365 х 11дн. =42,41 руб.)

Итого 4465,96 руб., что соответствует условиям договора.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на дату ДД.ММ.ГГГГ г., то она подлежит взысканию в сумме 4465,96 руб.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства, в связи с чем, оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ не имеется.

На момент рассмотрения спора требования истцом не изменены.

Ответчиком доказательств в обоснование возражений против заявленных требований, а также документов, подтверждающих погашение кредита, процентов, неустойки по вышеуказанному договору в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, соответствующих требованиям ст. 55,60 ГПК РФ не представлено.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика комиссии за включение в программу страхования заемщика банка от несчастных случаев и болезней суд считает подлежащими их удовлетворению на основании следующего.

Из материалов дела видно, что ФИО3 в ЗАО "К ЕБ" подано заявление в котором он просит банк на условиях, указанных в документах банка, предоставить ему кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита на его банковский счет и согласен на взимание банком дополнительных плат (комиссий) по кредиту (л.д. 10).

При оформлении кредита ЗАО "К Е Б" предложило ФИО3 добровольное страхование жизни и здоровья путем подключения к программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитных продуктов. ФИО3 в заявлении на кредитное обслуживание указал, что он согласен на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитным ресурсов.

Согласно заявлению на кредитное обслуживание, ФИО3 согласился с тем, что банк включит его в программу страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней с оплатой комиссии в размере 279,30 руб. ежемесячно (л.д. 11). Он подписал заявление, согласившись с тем, что договор страхования в отношении клиента заключается от имени банка за счет и по поручению клиента. Комиссия за заключение договора страхования взимается с клиента при условии его письменного согласия быть застрахованным на добровольное участие в программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней.

В приложении N 2 на кредитное обслуживание ФИО3 выразил согласие на назначение выгодоприобретателем по договору страхования ЗАО "К Е Б", на взимание банком платы, состоящей из комиссии за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на уплату страховых премий страховщику за весь срок кредитования. При этом до заключения кредитного договора ЗАО "К Е Б" предоставил ФИО3 полную информацию о кредите, включая полную стоимость кредита, и размеры платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья всего в сумме 279,30 руб. ежемесячно (л.д. 19,21).

Согласно программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней ЗАО "К Е Б" как страхователь заключил договор страхования жизни и здоровья заемщиков (застрахованных лиц) со страховщиком ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф".

Статьей 329 ГК РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по невозврату кредита.

Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика. Соглашение между банком и Д. о подключении к программе добровольного страхования не противоречит нормам действующего законодательства РФ и представляет собой договор возмездного оказания услуг (ст. 779 ГК РФ), по которому банк подключает заемщика к данной программе, а заемщик оплачивает банку плату за подключение к программе в размере 279,30 руб., ежемесячно, выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении.

ФИО3 письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, тем самым, заключил договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения.

Суд считает, что поскольку включение суммы комиссии за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца, поэтому подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 2234, 40 руб., в переделах заявленных истцом требований ( 279,3 руб. х 8 мес.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, решение состоялось в пользу истца, с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4250, руб. 56 коп., уплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 4), которая является соразмерной удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО «КЕБ» долг, проценты по договору, неустойку, комиссию по договору кредитного обслуживания № *** от ** года в сумме *** рублей ** коп., возврат госпошлины в сумме ** рублей ** копеек, а всего ** рублей ** копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: