Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5162/2021 от 14.10.2021

УИД 26RS0003-01-2021-003759-24

Дело № 2-5162/2021

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

24 ноября 2021 года г. Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитенко Т.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гасан С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Долгополову Д. В. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к Долгополову Д.В., в котором просит взыскать с Долгополова Д.А. задолженность по Кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> в сумме 89 179.97 рублей, в том числе: 70 281.46 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту; 6 882.34 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 12 016.17 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 8 875.4 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Банк ГПБ (АО) и Долгополов Д.В. заключили кредитный договор № ОКЛ -12/04872 от <дата обезличена>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты.

В соответствии с п. и. 1.12 и 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) Кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: З. О. на получение международной банковской карты ГПБ (АО); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО); тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в З..

В З., подписанном О., на основании которого он <дата обезличена> получил банковскую карту категории Visa Classic, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно З. О. получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по <дата обезличена>.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 60 000 рублей.

При подписании З. О. подтвердил, что он ознакомлен, понимает полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика; Условиями использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) и Тарифами по их обслуживанию.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита.

Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно З. сумма обязательного платежа для О. определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в З.. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами.

Согласно З. и Тарифам процентная ставка для О. за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23.9 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 23.9 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами.

В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> с З. о вынесении судебного приказа о взыскании с Долгополова Д.В. задолженности по кредитному договору № ОКЛ -12/04872 от <дата обезличена>.

<дата обезличена> мировым судьей был вынесен судебный приказ <номер обезличен>.

<дата обезличена> судебный приказ был отменен мировым судьей по З. должника.

Общая сумма задолженности О. по Кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 89 179.97 рублей, из которых: 70 281.46 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту; 6 882.34 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 12 016.17 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Со ссылкой на условия кредитного договора и положения статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ представитель банка просил иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом, надлежащим образом, в материалах дела имеется З. о рассмотрении дела в его отсутствие.

О. Долгополов Д.В. в судебное заседание не явился, З. в суд о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало, о причинах неявки суду не сообщил, судебные извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При этом суд учитывает, что сведения о принятии иска к производству и назначении ее к слушанию размещены судом на ресурсе ГАС «Правосудие» своевременно.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковое З. подлежащим удовлетворению.

Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Банк ГПБ (АО) и Долгополов Д.В. заключили кредитный договор № ОКЛ -12/04872 от <дата обезличена>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием международной банковской карты.

В соответствии с п. и. 1.12 и 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) Кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: З. О. на получение международной банковской карты ГПБ (АО); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО); тарифы, утвержденные уполномоченным органом ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в З..

В З., подписанном О., на основании которого он <дата обезличена> получил банковскую карту категории Visa Classic, указаны условия предоставления Заемщику кредита в форме овердрафта.

Согласно З. О. получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по <дата обезличена>.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 60 000 рублей.

При подписании З. О. подтвердил, что он ознакомлен, понимает полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика; Условиями использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) и Тарифами ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита.

Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно З. сумма обязательного платежа для О. определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов указаны в З.. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами.

Согласно З. и Тарифам процентная ставка для О. за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23.9 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 23.9 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами.

В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору.

О. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

О. были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требоване настоящего момента не выполнено.

Общая сумма задолженности О. по Кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составляет 89 179.97 рублей, из которых: 70 281.46 рублей - сумма просроченной задолженности по кредиту; 6 882.34 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 12 016.17 рублей - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Поскольку О. возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору, который суд находит арифметически верным, соответствующим тем платежам, которые поступили от заемщика в счет погашения кредитных обязательств. В ходе разбирательства дела данный расчет О. по каким-либо основаниям не оспорен и альтернативный расчет задолженности она суду не представила. Более того, сам факт нарушения кредитных обязательств по вышеуказанному договору О. никакими допустимыми доказательствами не опровергнут.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требование истца и взыскать с О. задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме.

З. О. о ненадлежащем подписании и оформлении искового З. суд отклоняет, поскольку исковое З. поступило в суд через ресурс ГАС «Правосудие», документ подписан усиленной квалифицированной подписью, протокол проверки положительный, что позволяет считать все документы подписанными и заверенными надлежащим образом.

Суд также отклоняет З. О. о применении срока исковой давности, поскольку срок кредита составляет по <дата обезличена>, при этом согласно выписке по лицевому счету должником карта использовалась по <дата обезличена> включительно.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, требование истца в части взыскания с Долгополова Д.В. расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 56, 67, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Долгополова Д. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ОКЛ-12/04872 от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 89 179,97 рублей, в том числе:

- 70 281,46 рублей – сумма просроченной задолженности по кредиту;

- 6 882,34 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;

- 12 016,17 рублей – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Долгополова Д. В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 875,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                              Т.Н. Никитенко

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2021.

Судья      Т.Н. Никитенко