Решение от 19.09.2017 по делу № 33-4091/2017 от 28.08.2017

Судья Макарова Л.А.                                                    Дело № 33-4091/2017                         19 сентября 2017 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

председательствующего Сидоркина И.Л.,

судей Катаевой Е.В., Маркина В.А.,

при секретаре Савиных Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове дело по иску ПАО Банк ВТБ 24 к Игнатову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

поступившее по апелляционной жалобе Игнатова Сергея Владимировича на решение Ленинского районного суда г. Кирова от                    15 июня 2017 года, которым постановлено:

Иск ПАО «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично.

Взыскать с Игнатова Сергея Владимировича в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору 740 306 руб. 95 коп., задолженность по плановым процентам 245 296 руб. 19 коп., 40 000 руб.- пени за несвоевременно уплаченные проценты, 9 838 руб. 19 коп. - пени по просроченному основному долгу, 13 424 руб. 87 коп. - расходы по оплате государственной пошлины.

Заслушав доклад судьи Сидоркина И.Л., судебная коллегия Кировского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Игнатову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Игнатов С.В. заключили кредитный договор № в рамках программы рефинансирования. Кредитный договор заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с <дата> по <дата>, с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 18,0% годовых. В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил <дата>. Денежные средства в сумме 740 306,95 руб. были зачислены на текущий счет заемщика №, оттуда в этот же день списаны в погашение задолженности по рефинансируемому кредитному договору № от <дата>. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно 15 числа (платежная дата), в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п. 2.3 Договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 13 420,87 рублей. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, не внесено ни одного платежа в погашение задолженности.Взыскатель направил Должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее <дата>, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по Кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Общая сумма долга по кредитному договору на <дата> составляет 1 579 321,39 руб., в том числе: 740 306,95 руб. - остаток ссудной задолженности; 245 296,19 руб. - задолженность по плановым процентам; 495 336,34 руб. - сумма пени по просроченным процентам; 98 381,91 руб. - сумм пени по просроченному долгу. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени) до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Просил взыскать с Игнатова С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 044 974,96 рублей, в том числе 740 306,95 руб. - остаток ссудной задолженности; 245 296,19 руб. - задолженность по плановым процентам; 49 533,63 руб. - сумма пени по просроченным процентам; 9 838,19 руб. - сумм пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 424,87 рублей.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик Игнатов С.В. указал, что не согласен с вынесенным решением в части взыскания с него процентов за пользование кредитом, пеней, штрафов и судебных расходов. Указывает, что на основании ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» отказался от исполнения договора, однако это обстоятельство не было учтено и оценено судом при вынесении решения. Единственным условием такого отказа, как считает апеллянт, согласно указанному Закону, является возмещение затрат банка, как исполнителя услуги, иных препятствий для отказа от исполнения обязательств по договору не имеется.

Представитель ПАО Банк ВТБ 24 по доверенности Конышева Н.А. в возражениях на апелляционную жалобу Игнатова С.В. оспаривает доводы оппонента, находя решение суда законным и обоснованным. Полагает, что необходимым условием для прекращения обязательств Заемщика по кредитному договору в результате его отказа от исполнения такого договора, является возврат всей суммы кредита. Однако ответчик сумму основного долга по кредиту не возвратил до настоящего времени, следовательно, договор не может считаться прекращенным (расторгнутым). При наличии действующего кредитного договора подлежат применению нормы статей 809, 811 ГК РФ о праве кредитора на получение процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы кредита, а также уплате неустойки (пени), предусмотренной условиями договора.

Стороны в судебное заседание не явились, и, учитывая, что об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, а в материалах дела имеются доказательства их заблаговременного извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, судебная коллегия с учетом положений ч. 1 ст. 327, ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела в соответствии с правилами статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, указанных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда не подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Игнатов С.В. заключили кредитный договор №. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с <дата> по <дата> с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 18,0% годовых.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил <дата>.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно 15 числа (платежная дата) в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.2.3 Договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора             13 420,87 рублей.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, не внесено ни одного платежа в погашение задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору на <дата> составляет 1 579 321,39 руб., в том числе: 740 306,95 руб. - остаток ссудной задо░░░░░░░░░; 245 296,19 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 495 336,34 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 98 381,91 ░░░. - ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░.13). ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.░.8-12).

░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ 10% ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 044 974,96 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 740 306,95 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 245 296,19 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 49 533,63 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 9 838,19 ░░░. - ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 40 000 ░░░.

░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 88, 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 424,87 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 327.1 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 32 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 1 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. 421 ░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - 18% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) - 0,6% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ 32 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░. 309 ░░ ░░).

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ 15 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░               

░░░░░: