Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4814/2015 ~ М-4703/2015 от 19.10.2015

Дело № 2-4814/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2015 года          г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Манакова В.В.,

при секретаре Якубенковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановского И.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Ивановский И.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья. В период действия договора страхования наступил страховой случай в виде временной утраты трудоспособности, в связи с чем, он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако ответчик данное обязательство не исполнил. Считает данные действия ответчика незаконными, просит взыскать <данные изъяты>. в счёт страхового возмещения, денежную компенсацию морального вреда, штраф.

Истец в судебном заседании требования подержал в полном объёме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, представив письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав доводы истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч.2 ст.943 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановским И.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам «смерть застрахованного по любой причине», «инвалидность застрахованного 1 группы», «временная утрата трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая», «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».

В период действия данного договора Ивановский И.А. в результате наступившего несчастного случая находился на лечении в медицинском учреждении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Ивановский И.А. обратился к ответчику с уведомлением о событии, имеющем признаки страхового случая.

В связи с тем, что ответ на данное обращение получен не был, Ивановский И.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения отказано в связи с тем, что страховая премия по риску «временная утрата трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая» Ивановским И.А. оплачена не была.

Однако суд находит данный отказ незаконным в связи со следующим.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения установлены ч.1 ст.964 ГК РФ.

Однако ответчиком достоверных и однозначных доказательств наличия таких оснований в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

Отказывая в выплате страхового возмещения представитель ответчика сослался на положения п.6.2.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, являющихся приложением к договору страхования. Согласно данному пункту по указанному страховому риску срок страхования начинается с 16-го дня, следующего за датой оплаты страхователем страховой премии в полном объёме либо с даты начала действия договора, в зависимости от того, какая из дат является более поздней.

Вместе с тем, как следует из содержания договора, страховая премия по риску «временная утрата трудоспособности» и сроки её уплаты не предусмотрены, в связи с чем, срок страхования по данному риску начинается с даты начала действия договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из представленных письменных возражений, впоследствии ответчик признал случай страховым.

Оценивая вышеприведенные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не предприняло необходимых и достаточных мер для исполнения обязательств по договору страхования, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения требований.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно представленному расчёту сумма страховой выплаты составляет <данные изъяты>.

Суд находит данный расчёт неверным, поскольку в соответствии с п.6.3 договора страхования страховая выплата осуществляется в размере 1/30 от размера ежемесячного платежа застрахованного по кредиту, увеличенного на 10%, за каждый день нетрудоспособности календарного месяца, начиная с 31-го дня временной нетрудоспособности, но не более, чем за 180 дней.

Таким образом, срок нетрудоспособности, покрываемый договором страхования, составляет 71 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Размер ежемесячного платежа по кредиту установлен в размере <данные изъяты>. Соответственно, страховая выплата за каждый день нетрудоспособности составляет <данные изъяты>

Размер страховой выплаты составляет <данные изъяты>

Вместе с тем, поскольку требования истца не превышают данную сумму, иск в данной части подлежит удовлетворению.

Решая вопрос о компенсации морального вреда по правилам, предусмотренным ст.ст.151, 1099, ч.2 ст.1101 ГК РФ, ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», суд исходит из причиненных истцу нравственных страданий вследствие изложенных нарушений его прав как потребителя; руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывает степень вины нарушителя, особенности личности потерпевшего, характер причиненных ему нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, в связи с чем, определяет размер компенсации в пользу истца в размере <данные изъяты>.

Кроме того, согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Довод представителя ответчика в представленных возражениях, что невыплата страхового возмещения допущена по вине истца, не представляющего банковские реквизиты, является несостоятельной, поскольку установлено, что до обращения в суд истцу было отказано в выплате возмещения.

Кроме того, письмо с требованием о предоставлении банковских реквизитов направлено ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ, сведений о получении данного письма истцом не имеется.

При этом законодательство не запрещает ответчику исполнить обязательства иным способом, в том числе, отправлением денежных средств посредством перевода по месту жительства истца.

Также на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в сумме 2741 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.