Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-474/2013 (2-3431/2012;) ~ М-2969/2012 от 21.12.2012

Дело № 2-474/2013г.

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2013г. Канский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Корниловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Середневой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд с заявлением о защите прав потребителя. Свои требования истица мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Середневой Е.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 250000 рублей. По условиям кредитного договора Банк возложил на заемщика Середневу Е.В. обязанность по уплате страхового аванса в размере 0,60% от суммы кредита за каждый месяц использования кредита, то есть в размере 54000 рублей, а также по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита в размере 70 рублей. Середнева Е.В., исполняя свои обязанности по договору, произвела платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 рублей. Таким образом, Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги. Просит признать недействительным условие договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ООО ИКБ «Совкомбанк», согласно которому на заемщика возлагается обязанность уплаты страхового аванса в размере 0,60% от суммы кредита за каждый месяц использования кредита, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита. Применить последствия недействительности условий договора, взыскать с ответчика уплаченный страховой аванс в сумме 54000 рублей; комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита в размере 70 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4881,56 рубль; неустойку в сумме 54070 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на предоставление выписки по лицевому счету в размере 100 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец Середнева Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей Животягина А.А., действующая на основании доверенности, поддержала в полном объеме и по основаниям, указанным в заявлении.

Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представил, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело с учетом мнения представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ЗАО «Алико» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщали, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Суд, заслушав представителя КРОО «Защита потребителей» Животягину А.А., изучив материалы дела, находит, что исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между Середневой Е.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 250000 рублей (л.д.8-12). По условиям кредитного договора Банк возложил на заемщика Середневу Е.В. обязанность по уплате страхового аванса в размере 0,60% от суммы кредита за каждый месяц использования кредита, то есть в размере 54000 рублей, а также по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита в размере 70 рублей. Середнева Е.В., исполняя свои обязанности по договору, произвела платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 рублей (л.д.15-16). Таким образом, Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги и незаконно удержал с заемщика Середневой Е.В. 54070 рублей.

Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены пояснениями представителя КРОО «Защита потребителей» Животягиной А.А., а также письменными материалами дела.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4875 рублей 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 394 дня; 5 рублей 81 копейку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 362 дня. С учетом подлежащей взысканию с ответчика суммы в размере 54070 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составят 4881 рубль 56 копеек, исходя из расчета: (54000 рублей (сумма подлежащая взысканию) х 8,25 % (ставка рефинансирования) х 394 дня : 360 дней) + (70 рублей (сумма подлежащая взысканию) х 8,25% (ставка рефинансирования) х 362 дня : 360 дней) = 4881 рубль 56 копеек.

Суд принимает во внимание, что к правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (Оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер ми порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

ДД.ММ.ГГГГ Середнева Е.В. направила банку претензию с требованием признать условия кредитного договора, обязывающие её уплатить плату за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков ООО ИКБ «Совкомбанк» недействительными, вернуть уплаченные в качестве платы за подключение к программе страхования денежные средства (л.д. 14). Претензия не была удовлетворена, в связи с чем требование о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя являются законными и основанными на положениях ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей».

Размер неустойки составляет 56773 рубля 50 копеек. Количество дней после получения претензии до обращения в суд – 35 дней; сумма процентов в день 54070 рублей : 100 х 3% = 1622 рубля 10 копеек; 1622,10 рубля в день х 35 дней = 56773 рубля 50 копеек.

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то следует считать ее равной 54070 рублям.

Суд полагает, что требования истца о компенсации морального вреда в силу требований ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» также обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом.

При определении размера указанной компенсации, суд учитывает характер нарушения прав потребителя, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и находит необходимыми определить данную компенсацию в размере 1000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов взысканного штрафа, перечисляются указанным объединениям.

54000 рублей взыскано в пользу истца за возврат страхового аванса + 70 рублей за возврат комиссии за оформление и обслуживание банковской карты + 54070 рублей неустойки + 4881рубль 56 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами) + 1000 рублей (моральный вред) + 100 рублей за предоставление выписки по лицевому счету, всего взыскано 114121 рубль 56 копеек.

Следовательно, штраф составит 57010 рублей 78 копеек. 50%, из него – 28505 рублей 39 копеек следует взыскать в пользу Середневой Е.В., 50% - 28505 рублей 39 копеек - в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей.

В соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины за рассмотрения дела в суде подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в доход местного бюджета в размере 3660 рублей 43 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Середневой Е.В. к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Признать недействительными условия раздела Б. «Данные о банке и о кредите» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Середневой Е.В. и ООО ИКБ «Совкомбанк», обязывающие заемщика уплатить страховой аванс в размере 0,60% от суммы кредита за каждый месяц использования кредита, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Середневой Е.В. 54000 рублей, уплаченные в качестве страхового аванса; 70 рублей, уплаченные в качестве комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4881 рубль 56 копеек; неустойку в размере 54070 рублей; за предоставление выписки по лицевому счету – 100 рублей, штраф в размере 28505 рублей 39 копеек.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере 28505 рублей 39 копеек.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Середневой Е.В. компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» госпошлину в доход государства в размере 3660 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                    Глущенко Ю.В.