Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2014 ~ М-24/2014 от 21.01.2014

Дело №<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГг.

Каширский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Шушлебиной Н.Н.

при секретаре Жуковой М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт

установил:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (договор кредитной линии с лимитом задолженности), далее - Договор. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчицей, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Заключенный с ответчицей договор содержит все условия, предусмотренные ст.30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". В соответствии с заключенным Договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Ответчица получила кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ. активировала ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчицей в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Полная стоимость кредита была доведена до ответчицы до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Истец свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств ответчице выполнил, однако ответчица принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку минимального платежа. В связи с этим, Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления ФИО1 заключительного счета. Указывая на данные обстоятельства, просили взыскать с ответчицы задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчица в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, не согласилась с расчетом задолженности, представленным истцом, ссылаясь на ст.319 ГК РФ, просила снизить сумму просроченных и штрафных процентов до <данные изъяты> руб.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.ст.309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о получении кредитной карты, заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Согласно данного заявления-анкеты, ею сделано предложение «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на её имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Она понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего Предложения о заключении Договора будут являться действия банка по выпуску ей Кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете; в случае акцепта настоящею Предложения и заключения договора, настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора; в случае акцепта настоящего Предложения и заключения Договора, в зависимости от размера установленного Банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем Заявлении-Анкете, условия договора, включая Общие Условия и Тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями; она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размешенными в сети Интернет на странице www Tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения Договора, обязуется соблюдать; она уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете. (<данные изъяты>).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. <данные изъяты>

Согласно пункту 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план 1.0 - до 2000000 руб., беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. При этом начисляется плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 рублей. Минимальный платеж должен составлять 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 рублей <данные изъяты>

Заявление ответчицы от ДД.ММ.ГГГГ. к истцу о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчицы к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. При подписании заявления ответчица была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, что подтверждается её подписью в заявлении.

Заявление ответчицы в соответствии с требованиями ст.435 ГК РФ является офертой, Заявление-Анкета, Общие условия и Тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ответчицы карту и осуществил кредитование счета карты. Ответчица карту получила, активировала её ДД.ММ.ГГГГ. и совершила расходные операции по счету с помощью карты (<данные изъяты>).

Т.о. истец и ответчица заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Своей подписью в заявлении ответчица удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе беспроцентным периодом, размерами базовой процентной ставки, платы за обслуживание карты, размерами комиссии за выдачу наличных денежных средств, минимального платежа, штрафов за неуплату минимального платежа, платы за предоставление услуги «СМС-банк», за использование денежных средств сверх лимита задолженности, иных платежей.

В соответствии с заключенным договором, истец выпустил на имя ответчицы кредитную карту и предоставил денежные средства, тем самым выполнил свои обязательства. Факт получения и использования кредита ответчицей подтверждается выпиской с детализацией операций по Договору, реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме, расчетами задолженности по договору, заключительным счетом и не оспаривается ею. (<данные изъяты>).

Ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Договором предусмотрено право ответчицы погашать кредит в сроки по её собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком заемщику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, заемщику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, заемщик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. При неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчицей минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Ответчица свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Она неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). (<данные изъяты>

В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по Договору, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ. расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчице заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий). <данные изъяты>). На момент расторжения Договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчицы на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Таким образом, суд установил, что ответчица совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств. Согласно представленных документов, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции, совершаемые ответчицей, а именно их дата и тип, а также суммы. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчица исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ней образовалась задолженность в размере: <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оценивая обоснованность требований истца по размеру, суд, принимая во внимание содержание выписок по договору кредитной линии, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Сумма основного долга, указанная истцом, сомнений в достоверности у суда не вызывает. Расчет, представленный ответчицей, суд находит ошибочным. Утверждение ответчицы о противоречивости расчета истца суд во внимание не принимает, поскольку данный расчет соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

С учетом изложенного, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ГПК РФ относит государственную пошлину.

В силу данной нормы, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного судебного решения, которое будет изготовлено в течение 5 суток.

Мотивированное судебное решение составлено <данные изъяты>

Председательствующий судья Н.Н.Шушлебина