Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1917/2014 ~ М-2621/2014 от 29.08.2014

Дело № 2-1917/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.,

при секретаре Еремеевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шалякиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк», истец) обратилось в суд с иском к Шалякиной Е.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 29.08.2007 в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; взыскать с ответчика в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и нотариальному заверению копии доверенности представителю банка и протокола <номер обезличен> в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 29.08.2007 между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым заемщику предоставлен овердрафтный кредит с максимальным лимитом задолженности <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составила 25,00% годовых, срок действий кредитного договора определен до востребования, но не позднее 02.06.2033. Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то по состоянию на 08.08.2014 сумма задолженности Шалякиной Е.В. перед истцом составила <данные изъяты> руб., что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.

Представитель истца Степанова Н.А., действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Шалякина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по всем известным адресам, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. За телеграммой не являлась неоднократно, будучи уведомленной по всем адресам, оставленным собственноручно. Суд находит в её действиях злоупотребление правом и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.

Исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от 29.08.2007 в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского обслуживании счета Шалякиной Е.В., <дата обезличена> года рождения, был открыт банковский счет <номер обезличен>, и на него была зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. под 25,00% годовых со сроком действия кредитного договора до востребования, но не позднее 02.06.2033.

Договор содержит указание о том, что Условия кредитования, договора банковского счета и акцептованное банком заявление (оферта) являются неотъемлемой частью кредитного договора, а также сведения о том, что Шалякина Е.В. ознакомлена с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе договора.

Условия кредитования по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (далее – «Условия») устанавливают общий порядок кредитования, взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО «МДМ Банк» кредитования физических лиц с использованием банковских карт.

В соответствии с п. 2 Условий кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и настоящих Условий.

Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности. Кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет банку заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию документа, удостоверяющего личность гражданина. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров; открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия данного счета. Банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента ( п.п. 3.1, 3.2, 3.2.2, 3.3 Условий кредитования).

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках кредитования Шалякиной Е.В. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету Шалякиной Е.В. за период с 29.08.2007 по 08.08.2014. Таким образом, 29.08.2007 между ОАО «МДМ Банк» и Шалякиной Е.В. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 3.3. – 3.6 Условий кредитования под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу банка или перечисленных со счета (в том числе в другом банке). Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату фактического возврата всей суммы кредита. Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денежных средств через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечислении денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции – повышенная ставка при нарушении сроков возврата процентов за пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа, а также повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом (раздел «Б», данные о кредите).

Пунктом 5.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности платежа по любому кредиту (пп. 5.1.1 Условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета <номер обезличен> за период с 29.08.2007 по 08.08.2014 по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом, приходно-расходные операции по вышеуказанному счету произведены 18.11.2013.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались и доказательств обратному суду не представлено.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 08.08.2014 у Шалякиной Е.В. имеется задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Расчет задолженности судом проверен с учетом требований ст. 319 ГК РФ, признан верным, стороной ответчика не оспаривался.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчика Шалякиной Е.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.08.2014 в размере в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся помимо указанных в названной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, интересы истца ОАО «МДМ Банк» представляла Степанова Н.А. на основании доверенности, копия которой удостоверена нотариально, а также в материалы дела представлена нотариально удостоверенная копия протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012. При нотариальном удостоверении выданной представителю доверенности, а также копии указанного выше протокола № 6, истец понес расходы по оплате нотариального тарифа в размере <данные изъяты> рублей, о чем имеются отметки на документах.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя и выписки из протокола <номер обезличен> заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012 в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шалякиной ФИО7 удовлетворить.

Взыскать с Шалякиной ФИО8 в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 29.08.2007 в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Шалякиной ФИО9 в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы нотариальному заверению доверенности представителя и выписки из протокола <номер обезличен> заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.05.2012 в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подач апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий Н.Б. Ананичева