Решение по делу № 2-1049/2019 от 29.07.2019

№ 2-1049/2019

УИД26RS0014-01-2019-001974-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года                г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Дерябиной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Сидоровой А.И.,

с участием ответчика Петрищевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Петрищевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Хисамов Р.М., действующий по доверенности, обратился в суд с иском к Петрищевой Н.Е., в котором просил взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 129 802 рубля 71 копейка, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 796 рублей 05 копеек.

Из искового заявления следует, что ответчик Петрищева Н.Е. по кредитному договору №741794692 от 09.06.2016, получила кредит в ПАО «Совкомбанк» в сумме 143825 рублей17 копеек на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых, который был заключен в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Выдача кредита произведена путем перечисления указанных денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты а пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных Договором. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.10.2016, по состоянию на 22.07.2019 суммарная задолженность просрочки составляет 530 дней. По состоянию на 22.07.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 129 802 рубля 71 копейка, из которых просроченная ссуда 82 997 рублей 30 копеек; просроченные проценты 18 840 рублей 39 копеек; проценты по просроченной ссуде 10 125 рублей 94 копейки; неустойка по ссудному договору 11 021 рубль 46 копеек; неустойка на просроченную ссуду 6 742 рубля 62 копейки; комиссия за смс-информирование 75 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Хисамов Р.М., действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Петрищева Н.Е.исковые требования признала частично. Суду пояснила, что сумму основного долга в размере 82 997 рублей 30 копеек и проценты за пользование кредитом в размере 18 840 рублей 39 копеекпризнала. Касаемо неустойки и процентов по просроченной ссуде не признала, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Суд, выслушав мнение ответчика Петрищевой Н.Е., исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, Петрищева Н.Е. по кредитному договору № 741794692 от 09.06.2016, получила кредит в ПАО «Совкомбанк» в сумме 143825 рублей 17 копеек на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых, который был заключен в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Выдача кредита произведена путем перечисления указанных денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.10.2016, по состоянию на 22.07.2019 суммарная задолженность просрочки составляет 530 дней. По состоянию на 22.07.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 129 802 рубля 71 копейка.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что подпись заемщика в разделе «Подписи» означает её согласие с Общими условиями Договора. Ответчик Петрищева Н.Е. не оспаривает, что Банк осуществил перечисление денежных средств на принадлежащий ей счет.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Погашение кредита ответчиком Петрищевой Н.Е.производилось несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.

В связи с этим, действия ответчика Петрищевой Н.Е.можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

Неисполнение надлежащим образом заемщиком Петрищевой Н.Е. взятых на себя обязательств, предусмотренных договором потребительского кредита № 741794692 от 09.06.2016, является нарушением договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В порядке п. 6 Индивидуальных условий Договора Потребительского кредита № 741794692 от 09.06.2016, Заемщик по договору ежемесячно, равными платежами в соответствии с Графиком погашения по Кредиту вносит платежи по Кредиту.

Из раздела 3 Общих условий Договора следует, что проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере.

В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на 22.07.2019по указанному кредитному договору № 741794692 от 09.06.2016 основной долг составляет 82 997 рублей 30 копеек; просроченные проценты 18 840 рублей 39 копеек; проценты по просроченной ссуде 10 125 рублей 94 копейки; неустойка по ссудному договору 11 021 рубль 46 копеек; неустойка на просроченную ссуду 6 742 рубля 62 копейки.

Расчет задолженности по данному кредитному договору по состоянию на22.07.2019, приложенный к исковому заявлению, судом проверен, является верным.

В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что 04.02.2019 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, досудебное уведомление ответчиком оставлено без внимания.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенныхп. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком Петрищевой Н.Е. оспорен лишь в части неустойки.По условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Кроме того, проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» основного долга в размере в размере 82 997 рублей 30 копеек, просроченных процентов 18 840 рублей 39 копеек, процентов по просроченной ссуде 10 125 рублей 94 копейки суд находит законными и обоснованными, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 22.07.2019 по Кредитному договору № 741794692 от 09.06.2016 неустойка по ссудному договору составляет11 021 рубль 46 копеек, неустойка за просроченную ссуду 6 742 рубля 62 копейки, сумма комиссии за направления извещений -75 рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Суд считает, что применением ст. 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в Определении от 21.12.2000 N 263-О.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду с учетом принципа справедливости, несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в порядке ст. 333 ГК РФ снижает неустойку по ссудному договору до 5510 рублей 73 копеек, неустойку на просроченную ссуду до 3 371 рубля 31 копейки.

Переходя к исковому требованию Банка о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений в размере75 рублей, суд приходит к следующему.

Из Заявления о предоставлении кредита (п.16 Индивидуальных условий) следует, что Заемщик согласна получать от Банка информацию по почте, по телефону, по электронной почте или в виде смс-сообщений. Поскольку указанное согласие ответчиком не отозвано у Банка, суд приходит к выводу об удовлетворении указанного требования о взыскании с ответчика комиссии за направление смс-извещений в размере 75 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1           ст. 333.19. НК РФ. При этом размер уплаченной государственной пошлины составил3 796 рублей 05 копеек, что подтверждается платежным поручением № 14 от 19.03.2019.

Исходя из того, что цена иска составляет129 802 рубля 71 копейка, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в сумме 3 796 рублей 05 копеек.

Таким образом, требование истца в части взыскания с ответчика               Петрищевой Н.Е.расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 82997 ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18840 ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10125 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5510 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3371 ░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 75 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3796 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5510 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3371 ░░░░░ 31 ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.08.2019.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░