Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1661/2015 ~ М-102/2015 от 12.01.2015

        Дело №2-1661/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Емельяново                                                                                           18 мая 2015 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Горбачевой Е.Н.,

при секретаре: ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 <данные изъяты> рублей, процентов, в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходов на оплату <данные изъяты> 206 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых, на приобретение жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу п.1.4 кредитного договора, является залог указанного недвижимого имущества, а также личное и имущественное страхование. Залог дома оформлен закладной. Банк обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику всю сумму кредита. Ответчик приобрел указанное в кредитном договоре недвижимое имущество, однако своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени – <данные изъяты> рублей.

    Представитель истца – АО «КБ ДельтаКредит» - ФИО3, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал, по доводам изложенным в исковом заявлении.

    Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, с согласия представителя истца, суд считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 327 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (п. 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 3).

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ в письменной форме, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 206 кв.м., с кадастровым номером №, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №

    Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: п.1.4.1.залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст.77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права собственности ФИО1 на недвижимое имущество. Права кредитора, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором. п.1.4.2. Личное и имущественное страхование, предусмотренное п.4.1.7 настоящего договора.

    В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа заемщик производит в дату платежа (19 число каждого календарного месяца) не позднее 12 часов по Московскому времени. Размер и количество всех планируемых ежемесячных платежей, подлежащих выплате по настоящему договору и рассчитанных по формуле на дату подписания договора, указываются в информационном расчете по возврату кредита и уплате начисленных процентов, исходя из условий настоящего договора.

Согласно п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № ФИО1 приобрел жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, право собственности на жилой дом и земельный участок с обременением зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

В обеспечение обязательства по возврату денежных средств жилой дом и земельный участок по указанному выше адресу переданы в залог ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» с составлением закладной. Произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

Факт получения ответчиком ФИО1 кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден выпиской из банковского счета.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>,11 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, начисленные пени – <данные изъяты> рублей.

Проверив расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, суд признал расчет правильным, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями договора займа и требованиями действующего законодательства. Ответчиком доказательств, опровергающих расчет истца либо доказательств меньшего размера задолженности по кредиту, представлено не было.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ на срок 182 месяца, заемщик обязался погашать долг по кредиту с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом.

Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании процентов, начисленных истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на сумму неисполненных обязательств по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14,75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества – земельного участка с расположенным на нем жилым домом, рыночная стоимость объекта оценки (спорного земельного участка и жилого дома) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты> рубля, в том числе: рыночная стоимость земельного участка - <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость жилого дома и улучшений – <данные изъяты> рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательства обеспеченного залогом, суд считает необходимым удовлетворить также исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <адрес> кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости данного имущества - в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы на оплату услуг по оценке в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и договором оказания услуг по оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь положениями ст. 100 ГПК РФ, находя судебные расходы истца АО «КБ ДельтаКредит» на оплату услуг представителя подтвержденными документально, принимая во внимание, объем выполненной представителем истца работы, сложность и продолжительность спора, принцип разумности, суд полагает требования истца о взыскании судебных расходов подлежащими удовлетворению частично в размере - <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

    Исковые требования АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» удовлетворить частично.

    Взыскать в ФИО1 в пользу АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг по оценке в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>

    Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» процентов, начисленных истцом, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму неисполненных обязательств по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

    Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> копеек.

Ответчики вправе подать в Емельяновский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                                          Е.Н. Горбачева