Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4514/2019 от 16.10.2019

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                              30 октября 2019 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, в размере 4 483 205,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 30 616 руб.

Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключили кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику 395 604,40 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 21,90 % годовых. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, а также задолженность по процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком составила 4 483 205,07 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 291 800,94 руб., просроченная задолженность по процентам - 181 451,13 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 055 474,72 руб., пени на сумму задолженности по процентам - 1 954 478,28 руб. Направленная в адрес ответчика претензия, с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени, осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4

    В судебное заседание представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5 (полномочия проверены) не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО6, в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривали, как и не оспаривали факт получения заемных денежных средств от банка, однако суду пояснили, что ФИО1 задолженность перестал погашать с апреля 2014 года из-за закрытия отделения банка в <адрес>, вследствие его банкротства, ответчик согласен с требованием о погашении долга, за минусом сумм, выплаченных им в счет погашения кредитной задолженности, представили возражения на исковое заявление, в котором просили исковые требования удовлетворить частично, определить размер долга по кредитному договору в размере 291 800,94 руб., размер процентов 303 939,86 руб. исходя из представленного в возражениях расчета.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст.20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности", что следует из ст. 189.76 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

В силу п.3 ч.2 ст. 189. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А40-74809/14 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» правомочно на предъявление требований в интересах ОАО Банк «Западный».

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ОАО Банк «Западный» обязался предоставить ФИО1 кредит, в сумме 395 604,40 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 21,9% годовых. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 2.5. кредитного договора, ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правил.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Как следует из Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи заемщик производит в размере 10 901,89 руб., кроме последнего (л.д.28-29).

В соответствии с кредитным договором, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Факт предоставления кредита истцу ДД.ММ.ГГГГ, в размере 395 604,40 руб., подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика (л.д.12-14).

За время действия кредитного договора, ФИО1, в нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк « Западный» физическим лицам потребительских кредитов, с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается заявлением-анкетой заемщика, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности (л.д.33-35).

Доводы ответчика о размере его задолженности по кредитному договору с ОАО Банк «Западный» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленного им в возражениях расчета, суд не может принять во внимание, поскольку он основан на неверном толковании закона и условий кредитного договора.

Напротив, проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным, поскольку он основан на имеющихся в материалах дела доказательствах, в нем учтены все платежи который произвел ответчик. Ответчик не оспаривал обстоятельства заключения кредитного договора и наличие перед ОАО Банк «Западный» задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, равна 4 483 205,07 руб., в том числе: 291 800,94 руб. - просроченная ссудная задолженность, 181 451,13 руб. - просроченная задолженность по процентам, 2 055 474,72 руб. - пени на сумму задолженности по основному долгу, 1 954 478,28 руб. - пени на сумму задолженности по процентам.

В соответствии с п.4.5.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» за несвоевременное перечисление платежей в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 1% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки (л.д.45-47).

Однако в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности - пункта 71 абзац первый Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд, учитывая факт отсутствия в последствии технической возможности осуществлять гашение по инициативе банка, с учетом срока пользования основными кредитными денежными средствами, даты заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ, длительность срока до обращения с иском, суд полагает необходимым уменьшить размер начисленного ко взысканию штрафа до 200 000 руб., полагая данную сумму сбалансированной между интересами истца и ответчика.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя последствиям нарушенного обязательства.

В связи с изложенным, требования ОАО Банк «Западный», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит частичному удовлетворению, в размере 673 252,07 руб., из которых: 291 800,94 руб. - задолженность по основному долгу, 181 451,13 руб. - сумма начисленных процентов, 200 000 руб. - пени.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Однако, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а именно в размере 30 616 рублей, поскольку указанная сумма соответствует сумме государственной пошлины, которая подлежала бы взысканию, исходя из удовлетворенной части исковых требований, а также исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета ее снижения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» - удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, по    состоянию    на ДД.ММ.ГГГГ, в    размере

     673 252 рубля 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины -

     30 616 рублей, а всего 703 868 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                   О.В. Присяжнюк

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.